淺談大學(xué)生理財(cái)觀念的培養(yǎng)

　　摘要：大學(xué)生理財(cái)存在三個(gè)錯(cuò)誤觀點(diǎn)，產(chǎn)生大學(xué)生理財(cái)知識(shí)匱乏、“錢不夠花”等現(xiàn)象的原因，有家庭、學(xué)校和社會(huì)因素以及大學(xué)生自身的因素。要改變大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀，大學(xué)生自身要樹立正確的理財(cái)觀念，學(xué)會(huì)理財(cái)。同時(shí)營造健康科學(xué)的消費(fèi)文化環(huán)境，是學(xué)校、家庭和社會(huì)共同的責(zé)任。
　　關(guān)鍵詞：大學(xué)生　理財(cái)　理財(cái)觀念
　　中圖分類號(hào)：G645　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
　　文章編號(hào)：1004-4914(2011)02-093-02
　　
　　隨著我國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的迅猛發(fā)展，人們的生活水平日益提高，消費(fèi)方式和內(nèi)容日漸多樣化。而大學(xué)生這一特殊群體的消費(fèi)結(jié)構(gòu)也與以往大相徑庭。但是，大學(xué)生在理財(cái)方面的知識(shí)還相當(dāng)匱乏，理財(cái)觀念尚需培養(yǎng)。
　　
　　一、大學(xué)生消費(fèi)及理財(cái)觀念的現(xiàn)狀
　　
　　當(dāng)前在大學(xué)生中存在著以下幾個(gè)對(duì)理財(cái)認(rèn)識(shí)的錯(cuò)誤觀點(diǎn)。
　　第一，“理財(cái)是有錢人的專利”。這種想法是極為錯(cuò)誤的。理財(cái)顧名思義就是打理錢財(cái)。大學(xué)生手頭的錢有限，更需要理財(cái)。通過理財(cái)來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值與增值，從而實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。
　　第二，“理財(cái)就是買基金、買股票”。這種觀點(diǎn)是不全面的。股票和基金作為理財(cái)?shù)墓ぞ撸皇抢碡?cái)?shù)娜?。理?cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。它是為達(dá)到預(yù)先設(shè)定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，采取一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。事實(shí)上，現(xiàn)金的安排、消費(fèi)規(guī)劃、教育支出、保險(xiǎn)費(fèi)用、投資和養(yǎng)老投入等都是理財(cái)?shù)膬?nèi)容?？梢?，理財(cái)涉及生活的各方面，其內(nèi)容不單單是股票和基金。
　　第三，“理財(cái)可以讓人一夜暴富”。理財(cái)要求在投資活動(dòng)中充分估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)算收益，并將兩者相對(duì)比，在力求財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上，實(shí)規(guī)財(cái)產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定的增長(zhǎng)。那些妄想一夜暴富的人們，片面追求高收益而忽視投資風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)果往往被風(fēng)險(xiǎn)吞噬，欲速則不達(dá)。
　　
　　二、原因淺析
　　
　　大學(xué)生已成為中國最強(qiáng)大的消費(fèi)群體，“錢不夠花”、“月初富翁，月底負(fù)翁”已成為大學(xué)生中的普遍現(xiàn)象。造成這種現(xiàn)象的原因是多方面的。
　　首先是家庭因素及社會(huì)的影響。當(dāng)代大學(xué)生多數(shù)是20世紀(jì)90年代前后出生的獨(dú)生子女，父母望子成龍，望女成鳳。子女考上大學(xué)，父母覺得子女為自己爭(zhēng)光，光宗耀祖，對(duì)子女的消費(fèi)有求必供，根本不問錢的用途。即便沒錢，也要借錢來滿足子女的需要。家長(zhǎng)寧肯苦自己也不肯苦孩子。父母的這種“奉獻(xiàn)精神”強(qiáng)化了大學(xué)生的消費(fèi)欲望，造成了大學(xué)生對(duì)錢財(cái)?shù)母拍詈艿?，很難從真正意義上認(rèn)識(shí)理財(cái)?shù)囊饬x。0同時(shí)，現(xiàn)在社會(huì)有諸多消費(fèi)觀，如“借貸”、“信用”、“透支”等消費(fèi)意識(shí)給在校大學(xué)生造成很強(qiáng)的影響。TuMuf2DWISCuLwUDJcI78uJ+/82Q9Ekp2Upg9Nojp/M=“今天花明天的錢”、超前消費(fèi)等現(xiàn)象屢見不鮮。大學(xué)生的消費(fèi)心理受到不正確的價(jià)值取向和市場(chǎng)引導(dǎo)的影響較深。
　　其次是學(xué)校因素。多數(shù)學(xué)校重視對(duì)學(xué)生知識(shí)能力的培養(yǎng)，往往忽視了對(duì)學(xué)生的消費(fèi)教育和理財(cái)教育。有關(guān)消費(fèi)和理財(cái)?shù)恼n程對(duì)于非財(cái)務(wù)相關(guān)專業(yè)的學(xué)生，幾乎是不開設(shè)的。各高等院校開展的各類學(xué)生活動(dòng)大多是學(xué)科知識(shí)競(jìng)賽或者文體活動(dòng)，幾乎不涉及理財(cái)知識(shí)。由此可見，理財(cái)教育對(duì)于絕大多數(shù)高等院校來說是空白的。
　　最后，大學(xué)生自身消費(fèi)觀的不成熟。大學(xué)生在人大學(xué)前基本上沒離開過父母，大部分時(shí)間用于學(xué)習(xí)，所有的開銷由父母操辦。人大學(xué)后。衣食住行都得自己安排，父母給生活費(fèi)和其他收入成為大學(xué)生理財(cái)?shù)拈_始。此時(shí)的大學(xué)生消費(fèi)心理尚處在不成熟階段，相互攀比較為普遍，這些直接影響到大學(xué)生的消費(fèi)觀。
　　
　　三、培養(yǎng)大學(xué)生正確理財(cái)觀的對(duì)策
　　
　　為了能使大學(xué)生提高生活質(zhì)量，使他們的消費(fèi)需求得以滿足，引導(dǎo)他們的消費(fèi)向著正確的方向發(fā)展，促進(jìn)大學(xué)生健康成長(zhǎng)，家長(zhǎng)、學(xué)校和社會(huì)應(yīng)共同承擔(dān)起正確引導(dǎo)大學(xué)生消費(fèi)的責(zé)任。因此，在高校開展理財(cái)教育已迫在眉睫。而從理財(cái)本身來說，家長(zhǎng)、學(xué)校和社會(huì)只是外部保障，大學(xué)生自身理財(cái)觀念的確立以及合理理財(cái)才是起根本作用的內(nèi)部因素。
　　
　　1.大學(xué)生自身要樹立正確的理財(cái)觀念，學(xué)會(huì)理財(cái)。大學(xué)生要樹立正確的理財(cái)觀念，學(xué)會(huì)理財(cái)，必須提倡艱苦奮斗，不忘勤儉節(jié)約，樹立科學(xué)的消費(fèi)觀。
　　(1)學(xué)會(huì)記賬，掌握手上錢的來龍去脈。理財(cái)最基本最有效的方法是記賬。通過記賬，能知道自己收入、花銷狀況和結(jié)余狀況。通過記賬?？梢詮拿總€(gè)月的開銷中總結(jié)出各項(xiàng)開支的比例和一些根本不必要花銷的項(xiàng)目，對(duì)不合理的花費(fèi)有督導(dǎo)的作用，從而在今后的日子里加以改善，這樣一來不必要的花銷將逐漸減少，最終做到開支有計(jì)劃，節(jié)省費(fèi)用。通過記賬，還能制定下一步的投資計(jì)劃，如用于購買書籍等。堅(jiān)持記賬的人對(duì)自己的開銷結(jié)構(gòu)一目了然，懂得合理安排自己的錢財(cái)。
　　(2)對(duì)個(gè)人收入作個(gè)安排，做到合理有效。當(dāng)前，由于政府扶貧力度加大，高校的助學(xué)金比例和資助金額越來越大，獎(jiǎng)學(xué)金的設(shè)定金額也逐年提高，大學(xué)生勤工儉學(xué)的形式和途徑越來越多樣化，越來越多的大學(xué)生積極參與勤工儉學(xué)。大學(xué)生的個(gè)人收入由原來的父母供給的單一來源向收入來源多樣化轉(zhuǎn)變。如今，大學(xué)生的個(gè)人收入包含父母供給的生活費(fèi)，學(xué)校提供的獎(jiǎng)、助學(xué)金，以及大學(xué)生自身通過勤工儉學(xué)掙來的工資等。大學(xué)生應(yīng)當(dāng)合理使用和安排個(gè)人收入，將之用于生活或?qū)W習(xí)方面，而不應(yīng)該用于請(qǐng)客送禮或購買用處不大的東西。大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，把個(gè)人收入用于普通開銷的結(jié)余存入銀行，以備不時(shí)之需，也為將來購買書籍、考研、報(bào)輔導(dǎo)班、實(shí)習(xí)、找工作等準(zhǔn)備必要的資金保障。
　　(3)學(xué)會(huì)正確區(qū)分什么是必需品，什么是可有可無的。在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)全球化與后現(xiàn)代消費(fèi)社會(huì)的背景下，消費(fèi)結(jié)構(gòu)呈多層次和多元化。由于廣告、傳媒等效應(yīng)，外來消費(fèi)文化紛繁復(fù)雜，消費(fèi)的價(jià)位遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出實(shí)際需求的滿足。商品的品牌效應(yīng)和奢侈品消費(fèi)已被許多年青人所推崇。而大學(xué)生作為年輕一代受到現(xiàn)代消費(fèi)思潮的深遠(yuǎn)影響，其消費(fèi)具有從眾性、時(shí)尚性、易受暗示性、攀比性、個(gè)性化等特點(diǎn)，他們對(duì)必需品和非必需品的區(qū)分相當(dāng)模糊。因此，大學(xué)生要樹立科學(xué)的消費(fèi)觀，明確自己在大學(xué)期間生活與學(xué)習(xí)必需品的范疇，抵制各種優(yōu)惠促銷的誘惑，購買商品或服務(wù)時(shí)應(yīng)該多考慮其實(shí)用價(jià)值，而不應(yīng)只為了品牌或個(gè)眭。應(yīng)該靠自己靈敏的感覺去引領(lǐng)時(shí)尚，秀出自己的特色。
　　(4)要合理使用信用卡，避免當(dāng)“負(fù)翁”?，F(xiàn)如今，使用信用卡消費(fèi)已成為一種時(shí)尚，但是并非人人都適合使用信用卡，特別是對(duì)花錢自制力較差的大學(xué)生來說，使用信用卡需要慎之又慎。先消費(fèi)后付款的消費(fèi)方式，加上在刷卡過程中沒有現(xiàn)金支付的感受，往往很容易引起過度消費(fèi)。因?yàn)榇髮W(xué)生控制自己消費(fèi)的能力較差，一不留神，信用卡就會(huì)透支。由于沒有固定的經(jīng)濟(jì)來源，一般不易及時(shí)還款，可能造成沒有必要的利息損失，甚至出現(xiàn)巨額透支，造成財(cái)務(wù)危機(jī)。貸記卡的透支功能也要慎用，因透支不但攢不下錢，而且成了“負(fù)翁”，其后果可能影響自己的信用度。這將得不償失。
　　2.營造積極健康的消費(fèi)文化環(huán)境：學(xué)校、家庭和社會(huì)共同的責(zé)任。
　　(1)家長(zhǎng)要更新觀念，“適度供給”，言傳身教。家長(zhǎng)是子女最好的老師。由于特殊的親情關(guān)系，更利于消費(fèi)文化的而教育。首先，家長(zhǎng)要率先垂范，杜絕鋪張浪費(fèi)，不盲目攀比。其次，要更新觀念，“適度供給”，幫助子女培養(yǎng)合理安排預(yù)期收入和支出的意識(shí)。最后，家長(zhǎng)應(yīng)把自己勤儉持家的行為言傳身教給子女，把自己合理的理財(cái)觀念及成功的理財(cái)案例傳授給子女，讓子女深刻體會(huì)到科學(xué)理財(cái)?shù)闹匾约氨匾?，并掌握一定的理?cái)技巧。
　　(2)學(xué)校要引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的理財(cái)觀念。首先，利用思想道德課和心理健康課的平臺(tái)開展理財(cái)教育。理財(cái)問題歸根結(jié)底是一個(gè)思想問題，應(yīng)將理財(cái)教育納入思想道德教育中。高校應(yīng)結(jié)合大學(xué)生的生活實(shí)際和思想現(xiàn)狀，將理財(cái)教育融入思想道德教育當(dāng)中，有針對(duì)性地開展教學(xué)，提高思想道德課的實(shí)效性。在思想政治理論課的教學(xué)活動(dòng)中，要幫助大學(xué)生提高思想覺悟，充分教育大學(xué)生發(fā)揚(yáng)艱苦奮斗、勤儉節(jié)約等傳統(tǒng)美德，使大學(xué)生正確認(rèn)識(shí)和合理使用金錢，學(xué)會(huì)辨別是非，使自身不受錯(cuò)誤思潮的影響。同時(shí)，理財(cái)教育從某種意義上來說是一種心理健康教育。高?？梢酝ㄟ^心理健康教育平臺(tái)，結(jié)合大學(xué)生的消費(fèi)心理和實(shí)際情況，教育和引導(dǎo)大學(xué)生確立正確科學(xué)GF8uymEJKvBzJOW5tViXRg==的理財(cái)觀。對(duì)大學(xué)貧困生，要鼓勵(lì)他們自立自強(qiáng)；對(duì)大學(xué)非貧困生，要教育他們勤儉節(jié)約。其次引導(dǎo)大學(xué)生樹立科學(xué)理財(cái)?shù)挠^念。追求“綠色消費(fèi)”理念；反對(duì)鋪張浪費(fèi)，講究消費(fèi)效率；提倡文明消費(fèi)，合理消費(fèi)；體現(xiàn)環(huán)境保護(hù)的準(zhǔn)則；體現(xiàn)社會(huì)生活規(guī)范，反映公共生活準(zhǔn)則。再次，以第二課堂活動(dòng)為載體，使理財(cái)知識(shí)普及化。高?？梢越柚诙n堂活動(dòng)如演講、講座、小品、辯論等活動(dòng)，對(duì)大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)知識(shí)和理財(cái)觀念教育，激起學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)呐d趣，使他們了解理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)，從而引起他們對(duì)理財(cái)?shù)闹匾暋４送?，可以布置?shí)踐作業(yè)，如讓學(xué)生利用假期做家情調(diào)查、設(shè)計(jì)家庭理財(cái)報(bào)告，嘗試對(duì)家庭的收入進(jìn)行規(guī)劃安排，學(xué)會(huì)開源節(jié)流，科學(xué)理財(cái)。通過理財(cái)活動(dòng)，讓大學(xué)生了解父母的艱辛。養(yǎng)成勤儉節(jié)約的習(xí)慣。
　　(3)社會(huì)要規(guī)范消費(fèi)大環(huán)境，引領(lǐng)消費(fèi)大環(huán)境向著積極健康的方向發(fā)展。如今的消費(fèi)大環(huán)境不甚健康，存在著攀比性、浮夸性、不切實(shí)際等特點(diǎn)。這對(duì)于大學(xué)生的消費(fèi)起著非常深遠(yuǎn)的負(fù)面影響。因此，規(guī)范社會(huì)消費(fèi)大環(huán)境已是燃眉之急。首先，政府吸相關(guān)部門應(yīng)承擔(dān)起主要責(zé)任?？梢圆扇〗?jīng)濟(jì)、法律等手段對(duì)畸形的不健康的消費(fèi)行為實(shí)施干預(yù)。其次，社會(huì)要營造可供學(xué)生自力更生的環(huán)境。大學(xué)生在這種環(huán)境下可以通過勤工儉學(xué)獲得合理報(bào)酬，解決自身的一些生活費(fèi)，從而緩解貧窮帶來的一些社會(huì)矛盾。再次，大眾傳媒應(yīng)本著負(fù)責(zé)任的態(tài)度，引導(dǎo)群眾量力而行，合理消費(fèi)。
　　大學(xué)生是一個(gè)特殊的群體，培養(yǎng)正確的財(cái)富觀念，養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，是大學(xué)生社會(huì)化的重要內(nèi)容之一。大學(xué)時(shí)期是大學(xué)生步入社會(huì)的準(zhǔn)備階段，是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。家庭、學(xué)校和社會(huì)應(yīng)發(fā)揮各方面的優(yōu)勢(shì)，各盡其責(zé)，為大學(xué)生營造積極健康的消費(fèi)文化環(huán)境，大學(xué)生也應(yīng)積極為自己創(chuàng)造條件培養(yǎng)正確的理財(cái)觀念，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，從而使自己畢業(yè)后更快地適應(yīng)社會(huì)，承擔(dān)建設(shè)社會(huì)的歷史使