少還0.24元帶來853元罰息警惕信用卡還款陷阱

幾毛幾分甚至幾塊錢現(xiàn)在都不起眼，可這不被重視的小錢，卻可能帶來幾百上千元的銀行罰息。

關(guān)于信用卡罰息，有這么一個“經(jīng)典”案例:工商銀行國際信用卡的用戶張先生，2004年12月用工商銀行的信用卡刷卡消費(fèi)39771.52元。由于記錯了還款額，他在下年1月25日的到期還款日之前，分多次共計(jì)還款39771.28元，事后發(fā)現(xiàn)少還了0.24元。但就是這區(qū)區(qū)0.24元，工商銀行在他1月份的賬單里，記賬兩筆共計(jì)853元的利息，利息是所欠金額的355416.67%。

張先生從網(wǎng)上查到賬單后，立即致電工商銀行95588，得到的答復(fù)是:最新的國際信用卡章程已將原來只對欠款部分收取利息，改為對消費(fèi)款全部從消費(fèi)發(fā)生日起，收取每日萬分之五的利息。也就是說，他那39771.28元雖然早已按時還了，但仍然被收取了高額利息。按照工商銀行的邏輯，差一分錢沒還，就等于所有的錢沒還。

張先生對自己的遭遇自然是很生氣，認(rèn)為這是超級霸王條款。其實(shí)有張先生這樣遭遇的消費(fèi)者不在少數(shù)。

銀行對此也是振振有辭，認(rèn)為自己罰息有憑有據(jù)。幾乎所有的《××銀行信用卡(個人卡)領(lǐng)用合約》中都有這樣的條款:“乙方及其附屬卡持卡人的非現(xiàn)金交易記賬日至到期還款日為免息還款期。在免息還款期內(nèi)償還全部款項(xiàng)，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。否則，自甲方記賬日起按日利率萬分之五計(jì)收利息至清償日止，甲方按月計(jì)收復(fù)利?！?/p>

據(jù)記者了解，目前銀行對持卡人到期還款日未全額還款的計(jì)息有兩種方式:

一種是持卡人在還款日到期之前，已還款額高于當(dāng)期賬單的最低還款額部分(一般為透支額10%)，可享用“免息午餐”，持卡人僅支付未償還款額的透支利息。

二是截至到期還款日，持卡人雖高于當(dāng)期賬單的最低還款額還款，但只要其沒有全額還款，就需支付透支使用銀行款項(xiàng)全額的利息，即已還款的部分仍需要支付透支利息。

但是，由于目前銀行普遍不提醒計(jì)息方式，所以消費(fèi)者尤其要提高警惕，一定要清楚所持卡銀行的還款計(jì)息方式。

業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者，可以通過以下四個辦法避免遭受損失:一是明確所持卡銀行的還款計(jì)息方式;二是在信用卡還款之前，通過ATM機(jī)、電話銀行或者網(wǎng)上銀行等查清所欠確切金額;三是提前在信用卡中存入一些現(xiàn)金，做補(bǔ)缺之用，但這些現(xiàn)金是不計(jì)息的;四是建立一個與信用卡相匹配的儲蓄賬戶，讓銀行自動去劃款，就省了每次還款的麻煩。