發(fā)達(dá)國(guó)家老年人理財(cái)一二三

美國(guó):青睞共同基金

對(duì)美國(guó)的老年人，最普遍的理財(cái)方式就是購(gòu)買共同基金。目前約有50%的美國(guó)老年人持有共同基金。美國(guó)老年人青睞共同基金，首先是共同基金優(yōu)異的市場(chǎng)業(yè)績(jī)。此外，美國(guó)的養(yǎng)老金享有免稅權(quán)，因此，很多參加養(yǎng)老金計(jì)劃的員工用養(yǎng)老金投資共同基金。

德國(guó):冷淡炒股

德國(guó)老年人在家庭理財(cái)中很少購(gòu)買上市公司股票。這里面有三個(gè)原因:一是德國(guó)老年人向來以理智、冷靜著稱，一夜致富的股市夢(mèng)想很難打動(dòng)他們;二是完善的保險(xiǎn)制度給了他們一個(gè)穩(wěn)定的生活環(huán)境，尤其是晚年生活環(huán)境，他們并不把股票投資當(dāng)做收入的主要來源;三是德國(guó)現(xiàn)有的社會(huì)福利保障制度使得老年人月收入(包括退休金)的很大一部分必須用于繳納各種社會(huì)保險(xiǎn)金，因此，老年人手里能夠用來投資股市的“活錢”并不多。

英國(guó):投資多元化

英國(guó)戶均可支配財(cái)富約為39萬英鎊，英國(guó)家庭財(cái)富主要包括房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、投資、收藏、儲(chǔ)蓄等。為了讓財(cái)富保值增值，英國(guó)的老年人采取的理財(cái)方法是:多元化投資。一是投資房地產(chǎn)，這與在英國(guó)住房按揭貸款一直生意紅火有關(guān)。二是存入銀行。一些老年人鑒于現(xiàn)在的金融產(chǎn)品越來越復(fù)雜，同時(shí)由于身體健康等原因，便將資金委托給銀行代為理財(cái)。三是投資保險(xiǎn)。英國(guó)的保險(xiǎn)分為人壽、醫(yī)療、養(yǎng)老、財(cái)產(chǎn)。男士年滿65歲，女士年滿60歲可領(lǐng)取國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)，一人繳足保費(fèi)退休后每月可領(lǐng)取378.3英鎊。四是藝術(shù)品收藏。英國(guó)許多家庭有上輩傳下來的藏品，一些老年人認(rèn)為這項(xiàng)投資“錢途”廣闊。

南非:托付銀行

在南非，老年人理財(cái)大多以省心為主——完全托付給銀行。銀行因此還開辦了一項(xiàng)針對(duì)老年人的理財(cái)計(jì)劃。在南非，無論是哪個(gè)國(guó)家，退休后的老年人通常是難以從銀行獲得貸款的。為了增加財(cái)產(chǎn)的使用價(jià)值，使退休生活更加富裕和充實(shí)，南非推出了一項(xiàng)“老齡理財(cái)計(jì)劃”。該計(jì)劃服務(wù)對(duì)象是年滿65歲以上的擁有住房產(chǎn)權(quán)的老年人。老年人可以把房屋作為貸款抵押，從而獲得一筆貸款或分作5年的分期領(lǐng)取貸款。這對(duì)辛苦了一輩子全部財(cái)富積累都投在房屋的老人來說，是有效使用財(cái)產(chǎn)價(jià)值來安度晚年的一種安全理財(cái)計(jì)劃。貸款的償還只有在老人去世、賣房或搬遷的情況下才開始進(jìn)行。

比利時(shí):熱衷債券

比利時(shí)人是歐洲乃至全世界理財(cái)能力最強(qiáng)的民族之一。比利時(shí)的老年人最喜歡的理財(cái)方式是購(gòu)買國(guó)家債券，其次是通過金融公司購(gòu)買外國(guó)基金。在比利時(shí)，暢銷的債券主要分為兩種:一種是由國(guó)家發(fā)行的債券，另一種是由企業(yè)發(fā)行的債券。國(guó)家債券一般為5年、7年和8年以上期，其中5年期的可以延長(zhǎng)到7年，利率一般不超過5%。企業(yè)債券的利率稍高，一般在5%至7%之間。國(guó)債俗稱“金質(zhì)債券”，幾乎沒有什么風(fēng)險(xiǎn)。而企業(yè)債券的情況就差別很大，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的好壞，經(jīng)濟(jì)行情對(duì)企業(yè)的影響都關(guān)系到個(gè)人投資者的利潤(rùn)收益。因此，在購(gòu)買債券時(shí)，比利時(shí)的老年人都通過長(zhǎng)期的“實(shí)戰(zhàn)”而擁有一套個(gè)人的成熟投資理論。