對促進(jìn)老區(qū)農(nóng)信社持續(xù)發(fā)展的幾點(diǎn)思考

今年是全球金融體系繼續(xù)艱難復(fù)蘇和調(diào)整的一年。國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢仍然充滿復(fù)雜性和不確定性，這就對我國農(nóng)村銀行尤其是老區(qū)農(nóng)信社的經(jīng)營管理提出了更高的要求。作為為農(nóng)民服務(wù)的主力軍，如何轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理觀念和推進(jìn)創(chuàng)新服務(wù)，提升競爭力以加快業(yè)務(wù)發(fā)展，筆者認(rèn)為，必須要繼續(xù)做好以下幾個方面的工作。

一是加強(qiáng)信貸管理工作不動搖，進(jìn)一步提高農(nóng)信社信貸資產(chǎn)質(zhì)量。(1)進(jìn)一步推進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)創(chuàng)新，繼續(xù)做實(shí)做優(yōu)農(nóng)戶小額信用貸款，全面推進(jìn)提升農(nóng)戶小額信用貸款工作，有條不紊地開展農(nóng)戶資金需求調(diào)查，資信評定、授信等丁作，完成對常住且符合條件農(nóng)戶核貸發(fā)證。(2)加大支農(nóng)力度。在貸款投放中應(yīng)立足農(nóng)村，支持農(nóng)民發(fā)展，支持農(nóng)民增收。(3)做強(qiáng)做優(yōu)信用共同體貸款，為及時給具有一定生產(chǎn)規(guī)模、生產(chǎn)經(jīng)營正常、但又缺乏有效擔(dān)保的中小企業(yè)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)營戶和個體工商戶提供信貸支持。(4)大力支持巾幗創(chuàng)業(yè)，進(jìn)一步促進(jìn)廣大農(nóng)村婦女和家庭積極投身構(gòu)建社會主義和諧社會和新農(nóng)村建設(shè)。如開展農(nóng)村婦女致富女能手和五好文明家庭等巾帽創(chuàng)業(yè)貸款，使農(nóng)村婦女在搞活家庭副業(yè)、庭院經(jīng)濟(jì)、承包荒山荒灘等方面有更大作為。(5)全力幫扶農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)及返鄉(xiāng)農(nóng)民丁創(chuàng)業(yè)就業(yè)。參照下崗再就業(yè)貸款模式，為符合條件農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)提供信貸支持，增強(qiáng)其創(chuàng)業(yè)能力。(6)切實(shí)解決農(nóng)村中小型企業(yè)融資難題，加大對老區(qū)中小企業(yè)信貸支持力度，大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶。

二是切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)信社經(jīng)營管理的規(guī)范化建設(shè)。(1)農(nóng)信社必須在省聯(lián)社推行規(guī)范化管理理念的指導(dǎo)下，以完備制度為依規(guī)，以風(fēng)險防范為前提，以績效考核為動力，全面推行規(guī)范化、科學(xué)化管理。(2)在加強(qiáng)信貸管理規(guī)范化方面，要不斷規(guī)范貸款檔案管理，認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度。堅持按流程操作，確保農(nóng)信社貸款放得出、收得回。因為這都是老區(qū)人民的錢。(3)認(rèn)真落實(shí)責(zé)任追究制，把好信貸資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)。努力防范新增貸款風(fēng)險，開展風(fēng)險排查，對假冒名貸款、金庫尾箱、銀企對帳等重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)常性排查。開展對廢舊股金證和重要空白憑證的清查、清理，把各種經(jīng)營隱患消滅在萌芽狀態(tài)。(4)建立一支強(qiáng)有力的隊伍，把品質(zhì)好、法制觀念強(qiáng)、政策水平高、業(yè)務(wù)熟練的骨干力量調(diào)整充實(shí)到信貸崗位上。(5)按省聯(lián)社操作流程規(guī)范各類業(yè)務(wù)，努力打造流程銀行。加大操作流程培訓(xùn)督導(dǎo)力度和檢查力度。將規(guī)范化檢查工作轉(zhuǎn)人制度化、經(jīng)?；＝⑵鹆鞒搪鋵?shí)、培訓(xùn)、驗查、獎懲機(jī)制。按制度辦事，按流程操作，切實(shí)提高農(nóng)信社員工按流程操作的意識。(6)在行業(yè)規(guī)范方面，認(rèn)真按銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)要求規(guī)范從業(yè)行為。員工都應(yīng)熟練掌握業(yè)務(wù)操作技能，取得任職崗位應(yīng)具備的資格。同時，在各自相應(yīng)的工作崗位中應(yīng)嚴(yán)格做到客戶至上、誠實(shí)守信、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。通過大力開展創(chuàng)建“行風(fēng)建設(shè)示范窗口”等創(chuàng)優(yōu)活動，達(dá)到推廣文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)措施，全面提升農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)文明服務(wù)窗口形象之目的。

三是轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，大力搶占農(nóng)村市場。做大做強(qiáng)做優(yōu)存貸規(guī)模，進(jìn)一步下大決心加大存款營銷力度，狠抓組織資金不放松。筆者認(rèn)為，首先要加大宣傳力度，借助各種媒體擴(kuò)大農(nóng)信社知名度，提升品牌效應(yīng)。加強(qiáng)客戶親情回訪、聯(lián)系和溝通，組織有代表性、影響力的外出務(wù)工戶、民營經(jīng)濟(jì)大戶、個體私營業(yè)主等客戶開展不同形式的聯(lián)誼活動增進(jìn)感情，建立并鞏固長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。對煤礦等納稅百萬元以上企業(yè)應(yīng)經(jīng)常協(xié)調(diào)和溝通，做到溝通經(jīng)?；?、長期化。同時，要及時了解相關(guān)信息，真正實(shí)現(xiàn)互惠共贏。其次要真正把貸款作為產(chǎn)品來營銷，促進(jìn)單一、分散的經(jīng)濟(jì)主體與大市場的對接，進(jìn)一步加大果帳貸款的核銷力度，嚴(yán)格按財政部有關(guān)貸款核銷之規(guī)定，吃透政策，合規(guī)操作。加強(qiáng)與地方有關(guān)單位的協(xié)調(diào)與溝通，對符合條件核銷的企業(yè)等應(yīng)按規(guī)定做好材料的上報工作，以加快達(dá)標(biāo)升級為重點(diǎn)，提高各項風(fēng)險指標(biāo)的進(jìn)步度，力爭相關(guān)指標(biāo)爭取達(dá)標(biāo)，基本達(dá)到組建老區(qū)農(nóng)商行的條件。

四是要大力開源節(jié)流，努力提高農(nóng)信社利潤水平。首先要抓好利息收入。收息要與清收不良貸款相結(jié)合，有效提高貸款”兩率”，做到按月收息、任務(wù)及時，合理分解到崗位，分解到人，明確收息任務(wù)，崗薪結(jié)合、工效掛鉤。特別要抓好小額農(nóng)貸的清收，下苦功，做細(xì)活，應(yīng)收盡收。堅持激勵機(jī)制，嚴(yán)格獎懲，拉開收入差距。同時，要做好增收節(jié)支工作，嚴(yán)格控制不合理開支。加強(qiáng)內(nèi)部核算和財務(wù)費(fèi)用管理，對各基層社日常費(fèi)用采取“固定成本十變動成本”的方式列支。根據(jù)人員配置及存貸規(guī)模等，對水電、辦公費(fèi)等予以核定，每月必須在核定的范圍內(nèi)報聯(lián)社財務(wù)會計部審核。業(yè)務(wù)招待費(fèi)等則在各基層}ii月利息收入的千分之五內(nèi)予以列支，超支自理，節(jié)余延用。做好資金營運(yùn)匡算，充分利用省聯(lián)社資金營運(yùn)平臺，加強(qiáng)聯(lián)系與溝通，用好富余資金，有針對性地購買一些國債、企業(yè)債券，努力使資產(chǎn)多元化。要壓縮不生息資金，切實(shí)加強(qiáng)庫存限額管理，對基層網(wǎng)點(diǎn)庫存現(xiàn)金指定專人負(fù)責(zé)、常抓不懈、警鐘常鳴。

五是堅持抓好各類案件的防范和專項治理工作。一定要將風(fēng)險管理監(jiān)督前移，嚴(yán)密關(guān)注高風(fēng)險崗位，強(qiáng)化崗位的自我監(jiān)督，真正實(shí)現(xiàn)各崗位各司其職、各負(fù)其責(zé)、相互制約、相互促進(jìn)的崗位機(jī)制，r案件專項治理工作由治標(biāo)向治本轉(zhuǎn)化。與此同時，加強(qiáng)員工政治、法律法規(guī)、規(guī)章制度等專業(yè)知識學(xué)習(xí)和輔導(dǎo)，使廣大員工真正成為聯(lián)社規(guī)章制度的忠實(shí)執(zhí)行者。進(jìn)一步加強(qiáng)員工職業(yè)操守，行為準(zhǔn)則教育，積極提倡合規(guī)有理、合規(guī)光榮。認(rèn)真抓好防范操作風(fēng)險“十三條意見”、“十個聯(lián)動”和四項制度的落實(shí)。加強(qiáng)對易發(fā)案件突出問題的整治工作，尤其要做好新業(yè)務(wù)操作風(fēng)險提示，強(qiáng)化警示教育。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子應(yīng)時刻關(guān)注各金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的新業(yè)務(wù)風(fēng)險，舉一反三，對可能出現(xiàn)的業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)應(yīng)及剛提示各基層網(wǎng)點(diǎn)，達(dá)到有效規(guī)避風(fēng)險的目的。在安全保衛(wèi)和綜治方面，必須認(rèn)真抓好聯(lián)社保衛(wèi)人員隊伍建設(shè)，充實(shí)綜治力量，提高保衛(wèi)人員整體素質(zhì)及工作能力。同時，要加大對營業(yè)現(xiàn)場突擊檢查力度和頻率，對重要部位要重點(diǎn)檢查，加快安防設(shè)施達(dá)標(biāo)改造力度，優(yōu)化基層網(wǎng)點(diǎn)金庫布局。

六是大力推進(jìn)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)，使文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)在原有基礎(chǔ)上再上臺階。努力做好網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員公開競聘工作，認(rèn)真選撥一批業(yè)務(wù)熟練、服務(wù)態(tài)度好、形象氣質(zhì)佳的員工充實(shí)到各網(wǎng)點(diǎn)。有關(guān)部門應(yīng)對各網(wǎng)點(diǎn)員工建立文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)臺帳，機(jī)關(guān)值周部門對照文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)臺帳的各項目，每星期至少進(jìn)行一次服務(wù)檢查，對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)環(huán)境、柜員禮儀形象標(biāo)淮、柜員服務(wù)行為規(guī)范等進(jìn)行檢查，確保柜面服務(wù)規(guī)范高效。推進(jìn)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)再上一新的臺階。在文化建設(shè)方面，聯(lián)社應(yīng)經(jīng)常組織各類文娛活動，引導(dǎo)員工培養(yǎng)健康向上的興趣愛好，增進(jìn)集體凝聚力，如經(jīng)常組織各種內(nèi)容的主題演講活動，向廣大客戶展示農(nóng)信社員工的精神風(fēng)貌，組織員工參加地方政府組織的各種文藝演出、體育比賽等。通過豐富多彩的文體活動，進(jìn)一步活躍農(nóng)信社氣氛，激發(fā)廣大員工工作熱情，樹立文明正氣新風(fēng)，展示企業(yè)團(tuán)隊精神，推動農(nóng)信社各項業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展?？傊?，當(dāng)前老區(qū)農(nóng)信社必須繼續(xù)堅持以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，狠抓業(yè)務(wù)經(jīng)營，強(qiáng)化管理，規(guī)范操作，促進(jìn)老區(qū)農(nóng)信社的進(jìn)一步向前發(fā)展。