試論我國農(nóng)村商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展

孫慧霞

（江蘇城市職業(yè)學(xué)院張家港辦學(xué)點(diǎn)，江蘇 張家港 215600）

試論我國農(nóng)村商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展

孫慧霞

（江蘇城市職業(yè)學(xué)院張家港辦學(xué)點(diǎn)，江蘇 張家港 215600）

本文旨在探索農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展之路，把可持續(xù)發(fā)展的普遍性引入到農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的特殊性之中，研究農(nóng)村商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)村商業(yè)銀行；可持續(xù)發(fā)展；必要性

一、我國農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的概念

1991年聯(lián)合國糧農(nóng)組織在荷蘭召開的國際農(nóng)業(yè)與環(huán)境會(huì)議，通過了著名的《登博斯宣言》，闡明了農(nóng)業(yè)、農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展的概念，即在不損害后代利益的前提下，保證當(dāng)代人對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的需求，維持資源的供需平衡和環(huán)境的良性循環(huán)，其核心是科學(xué)化，方式是產(chǎn)業(yè)化，過程是生態(tài)化，結(jié)果是效益最大化。與農(nóng)業(yè)、農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展相聯(lián)系，本文對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的概念作出如下界定：所謂農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展是指農(nóng)村商業(yè)銀行在促進(jìn)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的前提下，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)利益的最大化及不斷發(fā)展過程。農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展必須以農(nóng)業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展為基礎(chǔ)，農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展概念的核心在于正確處理和把握好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、長遠(yuǎn)利益和短期利益的關(guān)系問題，使農(nóng)村商業(yè)銀行資金、財(cái)務(wù)、信貸、人力、機(jī)構(gòu)等資源的配置作用得以良性循環(huán)和永續(xù)利用。

二、我國農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的要素

農(nóng)村商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必須按市場(chǎng)規(guī)律把農(nóng)村商業(yè)銀行作為一個(gè)產(chǎn)業(yè)加以規(guī)劃和發(fā)展，發(fā)展目標(biāo)應(yīng)該是產(chǎn)業(yè)主體目標(biāo)利潤化、金融業(yè)務(wù)多元化、產(chǎn)業(yè)運(yùn)行市場(chǎng)化、產(chǎn)業(yè)管理法制化、產(chǎn)業(yè)技術(shù)現(xiàn)代化。總之，農(nóng)村商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展主要包括了以下幾個(gè)基本要素：

（一）發(fā)展。發(fā)展始終是可持續(xù)發(fā)展的核心，失去了發(fā)展，一切將無從談起。

（二）總量。發(fā)展必然要求總量有所增長，沒有量的積累和擴(kuò)大，發(fā)展是不可能的事情。這里的總量包括資產(chǎn)總量、負(fù)債總量、中間業(yè)務(wù)總量等商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)指標(biāo)。

（三）結(jié)構(gòu)。農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展必然要求結(jié)構(gòu)優(yōu)化。全行主營業(yè)務(wù)都存在一個(gè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化問題。具體到信貸結(jié)構(gòu)來說，結(jié)構(gòu)優(yōu)化包括客戶結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等幾個(gè)方面。

（四）質(zhì)量。質(zhì)量是農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的重要內(nèi)涵。農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展要經(jīng)得起時(shí)間的檢驗(yàn)，就必須遵循“有質(zhì)量”和“可持續(xù)”的理念和原則。這里的質(zhì)量包括資產(chǎn)質(zhì)量、管理質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量等涉及業(yè)務(wù)發(fā)展的多個(gè)方面。

（五）效益。效益是銀行經(jīng)營的目的和生存發(fā)展的保證。以效益為目標(biāo)，是農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的理性選擇。

（六）規(guī)范。農(nóng)村商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的發(fā)展必須規(guī)避各種風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，這要求農(nóng)村商業(yè)銀行必須遵章守法、規(guī)范經(jīng)營。

（七）創(chuàng)新。加快提高金融創(chuàng)新能力，更快更好地滿足市場(chǎng)客戶需求是農(nóng)村商業(yè)銀行加快發(fā)展、保持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。要加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新，保證銀行發(fā)展的可持續(xù)性。

三、我國農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的必要性

至2009年9月，中國已成立的農(nóng)村商業(yè)銀行有27家。農(nóng)村商業(yè)銀行的總資產(chǎn)由2003年的384.8億元提高到2008年的9290.50億元，增長了22.4倍；稅后利潤由2003年0.9億元提高到2008年的73.2億元?？傮w上看，我國農(nóng)村商業(yè)銀行多位于經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的北京、上海和江蘇，這三個(gè)地區(qū)共有14家農(nóng)村商業(yè)銀行，其他13家則位于安徽、內(nèi)蒙古、天津、還有東北和西部地區(qū)。多數(shù)農(nóng)村商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模較小，只有上海農(nóng)村商業(yè)銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行，還有2008年成立的重慶農(nóng)村商業(yè)銀行規(guī)模較大，資產(chǎn)總額分別達(dá)到1550億元、1827億元和1500億元，共占27家農(nóng)村商業(yè)銀行總資產(chǎn)的 62%，深圳農(nóng)村商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到 500億元，其余農(nóng)村商業(yè)銀行的總資產(chǎn)均在300億元以下。

雖然這些農(nóng)村商業(yè)銀行大部分是處于經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，但是與其他商業(yè)銀行相比，在資本金規(guī)模、業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力、市場(chǎng)份額、信息技術(shù)、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、人員素質(zhì)等方面仍存在較大的差距。為了獲得足夠的生存空間，農(nóng)村商業(yè)銀行急需提升自身各方面的競(jìng)爭(zhēng)能力，但這并不意味著農(nóng)村商業(yè)銀行要不顧現(xiàn)實(shí)情況，一味地通過加大投入取得自身經(jīng)營實(shí)力的快速增長，而是應(yīng)該實(shí)施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，走一條更加科學(xué)的發(fā)展道路。

可持續(xù)發(fā)展是不以犧牲后期發(fā)展資源為代價(jià)的一種良性發(fā)展方式，實(shí)質(zhì)就是穩(wěn)定健康發(fā)展。農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)持走可持續(xù)發(fā)展道路具有深刻社會(huì)意義！

首先，實(shí)施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)我國全面建設(shè)和實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)具有重要現(xiàn)實(shí)意義。農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展是全面建設(shè)和實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)的重要組成部分，關(guān)系到今后我國整體經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。農(nóng)村商業(yè)銀行作為農(nóng)村金融的主力軍，肩負(fù)信貸支農(nóng)重任，農(nóng)村商業(yè)銀行能否實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，直接影響“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的健康協(xié)調(diào)發(fā)展。特別是近年來，農(nóng)村商業(yè)銀行充分利用支農(nóng)再貸款，加大了農(nóng)戶小額信用貸款的投放，有效解決了農(nóng)民的資金需求；扶持以“公司＋農(nóng)戶”的形式的特色農(nóng)業(yè)，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)；同時(shí)，大力組織存款，發(fā)放貸款，有力地支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。

其次，實(shí)施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)促進(jìn)金融穩(wěn)定發(fā)展有積極意義。農(nóng)村商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，是遵循健康有序發(fā)展原則，是建立在一定的風(fēng)險(xiǎn)防范長效機(jī)制基礎(chǔ)之上的發(fā)展，這將有助于逐步控制降低農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我國金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

最后，實(shí)施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行自身發(fā)展有實(shí)質(zhì)意義。農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展，就是改變以往粗放經(jīng)營粗放管理的方法，堅(jiān)持樹立風(fēng)險(xiǎn)控制、成本約束、完善法人治理結(jié)構(gòu)等先進(jìn)管理理念，逐步走向良性發(fā)展的軌道，有利于實(shí)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行自身長期健康穩(wěn)定發(fā)展。

[1] 劉明康. 年內(nèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將達(dá)100家[J].21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，2008，7.

[2] 吳愛民. 地方性農(nóng)村商業(yè)銀行改革發(fā)展的實(shí)踐探索與思考[J].武漢金融，2007，8.

[3] 王吉，成邵敏. 關(guān)于深化農(nóng)村商業(yè)銀行改革與強(qiáng)化管理的思考[J].經(jīng)濟(jì)與金融，2007，7.

F832

A

1008-7427（2010）10-0098-01

2010-08-10

作者系江蘇城市職業(yè)學(xué)院張家港辦學(xué)點(diǎn)講師。