低碳金融：商業(yè)銀行創(chuàng)新點(diǎn) 未來發(fā)展新方向

第13屆中國北京國際科技產(chǎn)業(yè)博覽會的重要活動之一——“中國金融高峰會”于5月27日在北京召開。本屆峰會以“金融重建與經(jīng)濟(jì)發(fā)展”為主題,來自于金融界監(jiān)管部門的官員、專家和學(xué)者就當(dāng)前金融熱點(diǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行了剖析與探討。

經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型:“方向盤”在金融創(chuàng)新

中國銀監(jiān)會副主席王兆星出席"2010中國金融高峰會"時表示,金融將成為實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新優(yōu)化的推力和調(diào)節(jié)杠桿。

王兆星表示,金融本身就是第三產(chǎn)業(yè)的重要支柱,金融的做大做強(qiáng)、金融的現(xiàn)代化不僅可以直接推動第三產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展,同時也會對整個經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化,對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變和金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整,以及金融科技創(chuàng)新的發(fā)展起到重要的推動和杠桿作用。

而摩根大通董事總經(jīng)理、中國投資銀行副主席龔方雄則表示,中國是否能實(shí)現(xiàn)成功的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型,將取決于金融市場的創(chuàng)新發(fā)展。

“未來5到10年,中國的投資重點(diǎn)將在于服務(wù)、消費(fèi)領(lǐng)域,其增速將超過過去30年中國GDP的平均增速?！饼彿叫壅f,未來一個時期,中國將逐步實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,內(nèi)需對經(jīng)濟(jì)的拉動作用逐步上升,“目前發(fā)達(dá)國家消費(fèi)占GDP比重一般在60%到70%之間,服務(wù)業(yè)占GDP比重一般也在65%到70%,而在中國,這一比重僅為40%?！彼J(rèn)為,中國工業(yè)化和城市化進(jìn)程的下一個階段,就是以產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)拉動力的轉(zhuǎn)型為一個鮮明標(biāo)志。

他認(rèn)為,在經(jīng)濟(jì)由出口、投資拉動轉(zhuǎn)到以消費(fèi)、服務(wù)業(yè)帶動的過程中,非公有經(jīng)濟(jì)、私營經(jīng)濟(jì)將發(fā)揮更多作用,應(yīng)當(dāng)使作為這些經(jīng)濟(jì)形式主體的中小企業(yè)從依靠間接融資變成直接融資大力發(fā)展,而直接融資的渠道不單單是股票市場,還應(yīng)發(fā)展私募股權(quán)投資,創(chuàng)投以及孵化和天使投資。跟發(fā)達(dá)國家比起來,它們還處于非常初期的階段。所以,未來中國經(jīng)濟(jì)能否轉(zhuǎn)型成功,取決于中國整體的金融市場,能不能更加有一個更進(jìn)一步的發(fā)展,有一個突破,有一個創(chuàng)新,讓它的融資渠道和資金來源都變得更加豐富,尤其是對中小企業(yè)的發(fā)展能夠提供一個非常好的融資平臺和融資的市場。

低碳金融:未來發(fā)展方向

當(dāng)今,“低碳經(jīng)濟(jì)”、“低碳生活”、成為各國頻頻引用的字眼,世界對“低碳”的關(guān)注迅速升溫。此次峰會,“低碳金融”也成為了會上討論的焦點(diǎn)。

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平在發(fā)言中表示,未來我國低碳金融發(fā)展的速度會持續(xù)加快,商業(yè)銀行很有必要發(fā)展低碳金融業(yè)務(wù)。

他說未來國內(nèi)金融企業(yè)對新能源和高碳產(chǎn)業(yè)改造的投資將會加大。而且,碳交易市場的發(fā)展已經(jīng)成為不可阻擋的發(fā)展趨勢,會對銀行帶來很多業(yè)務(wù)機(jī)會和風(fēng)險,更重要的是,氣候的變化對經(jīng)濟(jì)影響的不確定性也會大大增加,從而給銀行業(yè)務(wù)帶來機(jī)遇和風(fēng)險,所以商業(yè)銀行很有必要發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)。

連平表示,發(fā)展低碳金融業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行來說有諸多好處:

第一,有助于商業(yè)銀行健全風(fēng)險管理制度,促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。氣候的變化加劇了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的不確定性,增加了商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的復(fù)雜性。對于這種風(fēng)險,國外一些先進(jìn)的商業(yè)銀行已經(jīng)開發(fā)了一些納入氣候因素項(xiàng)目的評估方法,中國的銀行業(yè)應(yīng)該學(xué)習(xí)和借鑒這些方法。

第二,有助于商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)渠道,增加中間業(yè)務(wù)的收入,促進(jìn)銀行收入的多元化。碳金融給銀行各個業(yè)務(wù)部門帶來很多業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)遇,低碳經(jīng)濟(jì)推動了新的產(chǎn)業(yè)發(fā)展,比如涉及清潔能源等各方面都有直接投資和間接投資機(jī)會。

第三,發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行加強(qiáng)與國際銀行業(yè)的合作和商業(yè)銀行的品牌建設(shè)都有幫助。

上海浦發(fā)銀行副行長劉信義指出,發(fā)展低碳金融,是商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì),金融服務(wù)要先行,對商業(yè)銀行來說,發(fā)展低碳金融帶來的不僅是業(yè)務(wù),更是可持續(xù)發(fā)展的機(jī)遇。因此,劉信義建議,政府應(yīng)對商業(yè)銀行開展低碳金融給予政策扶持,“商業(yè)銀行在低碳金融的發(fā)展當(dāng)中,收益和風(fēng)險有時候并不完全匹配,希望監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠?qū)ι虡I(yè)銀行從事低碳金融給予一定的政策扶持,比如稅收的減免?！?/p>

另外,他也希望監(jiān)管部門能夠針對低碳企業(yè)的IPO、低碳企業(yè)發(fā)行公司債和票據(jù)出臺一些專項(xiàng)鼓勵政策和綠色通道,支持低碳企業(yè)的融資工作。

而談及現(xiàn)階段發(fā)展低碳金融面臨的問題時,華夏銀行首席信用風(fēng)險官鄧剛也在會上建議:“綠色金融這樣的投資,應(yīng)該說投資額非常大,那么期限也長,管理成本較高。為降低企業(yè)的融資成本,應(yīng)該鼓勵銀行加大對節(jié)能減排的力度,建議國家進(jìn)一步發(fā)揮財政杠桿的作用,對循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目在擔(dān)保、貼息、稅收方面給予一定的優(yōu)惠政策?！?/p>

其次是要形成一套統(tǒng)一完善的節(jié)能減排的評估標(biāo)準(zhǔn),我國現(xiàn)有的節(jié)能減排評估標(biāo)準(zhǔn),具有綜合性、原則性,但缺少具體的節(jié)能減排指導(dǎo)目錄。在鄧剛看來,國家需要借鑒國際上比較成熟的環(huán)保信貸準(zhǔn)則,制定符合我國國情的節(jié)能減排的指導(dǎo)目錄,污染行業(yè)信貸指南。既能引導(dǎo)銀行信貸資金投向環(huán)境有效型產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目,又能限制對環(huán)境污染破壞生態(tài)項(xiàng)目的信貸支持。