基于風(fēng)險評價的企業(yè)工傷保險反饋預(yù)警機制研究

梁開武，王桂霞， 劉克輝， 馬愛霞

(1.重慶科技學(xué)院安全工程學(xué)院， 重慶 401331；2.重慶科技學(xué)院計劃財務(wù)處， 重慶 401331)

工傷保險和法律及監(jiān)察并稱為安全生產(chǎn)工作的三大支柱[1]。我國政府十分重視工傷保險在事故預(yù)防方面的重要性，《國家安全生產(chǎn)發(fā)展規(guī)劃綱要》(2004—2010)明確提出“建立工傷保險與事故預(yù)防相結(jié)合的機制”。

工傷保險預(yù)防事故的功能主要體現(xiàn)在，通過建立合理的費率機制，發(fā)揮工傷保險在安全生產(chǎn)與事故預(yù)防中的經(jīng)濟杠桿等反饋作用，促進企業(yè)改善安全狀況。在工傷保險費率機制方面，很多學(xué)者進行了有益的探索，其中甘心孟等[2-6]提出了引進風(fēng)險評價以求改善費率機制的辦法，即建立基于風(fēng)險評價的企業(yè)工傷保險費率機制。

1 基于風(fēng)險評價的企業(yè)工傷保險費率機制

在引入風(fēng)險評價以后，工傷保險費率與企業(yè)安全狀況的關(guān)系如圖1所示[4]。

圖1 企業(yè)安全狀況與費率關(guān)系

虛線框內(nèi)表示完整的企業(yè)工傷風(fēng)險評價。由圖1可以看出，企業(yè)安全狀況(X)通過風(fēng)險評價確定風(fēng)險等級作用于工傷保險費率(Y)，反過來費率又通過安全管理(V)改善企業(yè)的安全狀況，整個過程(X→U→V→X)是一個完整的循環(huán)過程。該過程可以分為兩部分來考慮：①確定和調(diào)整企業(yè)費率(X→U→Y)；②反饋企業(yè)，促進安全(Y→V→X)。

針對第一部分，進一步的研究表明[5]， 工傷保險費率(Y)是以風(fēng)險等級(U)為中間變量的安全狀況(X)的復(fù)合函數(shù)，即

(1)

可見，通過引入風(fēng)險評價，明確企業(yè)的工傷風(fēng)險等級，并在此基礎(chǔ)上確定和調(diào)整企業(yè)的工傷保險費率，能夠保障費率同企業(yè)安全狀況具有較高的相關(guān)性。

2 基于風(fēng)險評價的企業(yè)工傷保險反饋預(yù)警機制

確定費率實際上就是要確立函數(shù)關(guān)系式(1)。在(1)式確立的情況下，可以寫出其反函數(shù)：

(2)

根據(jù)式(2)，已知費率情況，反過來可以判斷企業(yè)的安全狀況，并通過改善管理促進企業(yè)的安全。因此，圖1的第二部分(Y→V→X)體現(xiàn)了工傷保險費率對安全管理乃至企業(yè)安全狀況的反(饋)作用。

考慮到企業(yè)生產(chǎn)系統(tǒng)的輸入與輸出后，可將圖1改寫為圖2。

圖2 企業(yè)工傷保險反饋控制系統(tǒng)模型

由圖2可以看出，通過對企業(yè)安全狀況(X)進行風(fēng)險評價，確定企業(yè)風(fēng)險等級(U)，在此基礎(chǔ)上確定企業(yè)工傷保險費率(Y)，反過來通過工傷保險費用的繳納，費率(Y)反作用于企業(yè)安全管理(V)，促使企業(yè)改善安全狀況(X)。由安全控制工程理論[7-12]可知，整個過程(X→U→Y→V→X)實際上是對企業(yè)的反饋(閉環(huán))控制。圖2可認為是以工傷保險費率為信息載體的企業(yè)安全反饋控制系統(tǒng)。這種反饋作用體現(xiàn)在兩個方面：①基本反饋，經(jīng)濟杠桿作用(Y→V→X)；②風(fēng)險預(yù)警反饋(Y→V→U→V→X)。

區(qū)別于互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)分析，煤礦安全生產(chǎn)數(shù)據(jù)均具有空間屬性，煤礦安全生產(chǎn)只能在特定空間背景環(huán)境中展開。因此，煤礦安全生產(chǎn)大數(shù)據(jù)分析，需要在煤礦安全生產(chǎn)的特有空間環(huán)境中研發(fā)分析工具，展示分析的數(shù)據(jù)和結(jié)果。GIS“一張圖”[16-18]是煤礦安全生產(chǎn)大數(shù)據(jù)集成分析的理想工具。

2.1 費率的基本反饋，經(jīng)濟杠桿作用

過程(Y→V→X)體現(xiàn)了工傷保險費率對企業(yè)安全管理的基本的反饋作用。依據(jù)企業(yè)的安全狀況確定的工傷保險費率，符合“風(fēng)險高則費率高，風(fēng)險低則費率低”的保險原則，企業(yè)從自身的經(jīng)濟效益出發(fā)，會盡量改善安全，努力降低風(fēng)險等級。因此，費率的高低可對企業(yè)的安全管理形成激勵作用——經(jīng)濟杠桿作用。由于符合企業(yè)以贏利為基本目的的特點，以經(jīng)濟利益引導(dǎo)企業(yè)自覺降低自身的工傷風(fēng)險程度，這種作用要比一般的行政手段更為有效。另一方面，長期、穩(wěn)定的工傷保險制度，使得工傷保險費率能夠持續(xù)穩(wěn)定的激勵企業(yè)，可成為建立我國安全生產(chǎn)長效機制的一個重要手段。

費率反饋的準確性，取決于其與企業(yè)安全狀況的相關(guān)程度。只有建立在企業(yè)安全狀況的基礎(chǔ)上，工傷保險費率才會對企業(yè)的安全改善起到積極的促進作用。建立在風(fēng)險評價基礎(chǔ)上的工傷保險費率機制，保證了工傷保險費率與企業(yè)安全狀況較高的相關(guān)性(工傷保險費率是企業(yè)安全狀況的函數(shù))，費率反饋作用的準確性也就得到了保障。

2.2 費率的風(fēng)險預(yù)警反饋

企業(yè)費率的確定和調(diào)整(X→U→Y)，實際是為保證反饋信息(費率)的正確性和便于傳輸，而對信息加工或編碼的過程。這一過程的結(jié)果是得到帶有準確的企業(yè)風(fēng)險信息的工傷保險費率。

過程(Y→V→U→V→X)通過安全管理與風(fēng)險評價(包括評價和分級)的相互作用，將費率中儲存的信息解碼，不僅有經(jīng)濟方面的刺激，還有企業(yè)安全狀況的預(yù)警。這種反饋形式，不同于費率的經(jīng)濟杠桿作用，也不同于一般的風(fēng)險預(yù)警，而是兼具兩者的特點，是通過經(jīng)濟利益強化的企業(yè)風(fēng)險預(yù)警反饋。

2.2.1 風(fēng)險預(yù)警反饋的實際應(yīng)用

在實際應(yīng)用中，風(fēng)險預(yù)警的方式可以按照費率的七個檔次[5](本文將工傷保險費率分為七個檔次，相應(yīng)的，風(fēng)險等級經(jīng)也是七個)，采取“紅”、“黃”、“綠”三級預(yù)警(五種程度預(yù)警)，如表1所示。

表1 費率的風(fēng)險預(yù)警反饋方式

將風(fēng)險等級Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ設(shè)為綠色，說明風(fēng)險程度處于可接受狀態(tài)，系統(tǒng)穩(wěn)定、協(xié)調(diào)，系統(tǒng)內(nèi)風(fēng)險因素與期望值接近或好于期望值，可以在正常工作中采取適當?shù)恼{(diào)控措施保證系統(tǒng)的安全。企業(yè)處于該級別時，可以采取適當?shù)姆绞浇o予獎勵，例如返還部分保險金等；將風(fēng)險等級Ⅳ設(shè)為黃色，說明企業(yè)風(fēng)險一般，系統(tǒng)較為協(xié)調(diào)，在短時間內(nèi)有轉(zhuǎn)為不協(xié)調(diào)或趨于協(xié)調(diào)、穩(wěn)定的可能，應(yīng)該采取措施消除或控制風(fēng)險，避免加重企業(yè)風(fēng)險；將Ⅴ、Ⅵ、Ⅶ三個等級設(shè)為紅色，并分別注明“嚴重”、“很嚴重”和“非常嚴重”，說明系統(tǒng)極不協(xié)調(diào)，企業(yè)風(fēng)險嚴重，要求接受預(yù)警信息的企業(yè)立即采取措施，消除或控制風(fēng)險，避免工傷的發(fā)生。并對處于該級別的企業(yè)給予適當?shù)膽土P，以示警告。

2.2.2 風(fēng)險預(yù)警反饋實現(xiàn)的條件

(1)正確的信息加工

這是工傷保險費率風(fēng)險預(yù)警功能實現(xiàn)的前提，也是本文將工傷保險費率的確定建立在風(fēng)險評價基礎(chǔ)上的主要目的。企業(yè)風(fēng)險等級與費率的關(guān)系，實際上就是編碼的規(guī)則，在使費率滿足保險基本原則的同時，實現(xiàn)對風(fēng)險信息的加工和處理。

(2)及時準確的信息傳輸

由本文第一部分可知，將工傷保險費率機制建立在風(fēng)險評價基礎(chǔ)上，由此得到的企業(yè)費率，反映了企業(yè)實際的工傷風(fēng)險程度，這是信息傳輸準確性的保障。

對于工傷保險機構(gòu)來說，信息傳輸?shù)募皶r性，要求工傷保險機構(gòu)要經(jīng)常對企業(yè)進行風(fēng)險評價，以便掌握企業(yè)的安全狀況變化，并從費率上體現(xiàn)出來。因此，本文建議每半年對企業(yè)進行一次評價。

(3)正確的解碼

在對企業(yè)收繳工傷保險費用時，將費率的等級與風(fēng)險等級的關(guān)系展示給企業(yè)，并附以上述警告的內(nèi)容，使企業(yè)理解費率等級中的風(fēng)險信息。同時，使企業(yè)參與或了解工傷風(fēng)險評價的過程，明確企業(yè)自身的風(fēng)險等級。

3 結(jié) 論

建立在風(fēng)險評價基礎(chǔ)上的工傷保險費率，對企業(yè)的安全管理有積極的反饋作用，是企業(yè)工傷保險事故預(yù)防機制的一個有機組成部分。費率的反饋作用，不僅體現(xiàn)在費率的基本反饋即經(jīng)濟杠桿作用，而且，對企業(yè)的安全管理有風(fēng)險預(yù)警反饋作用。這兩種反饋作用的耦合，增強了工傷保險在事故預(yù)防中的作用，對建立工傷保險事故預(yù)防機制起到有力的支撐作用。

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