你有應(yīng)急基金嗎?

不管是為了應(yīng)付緊急狀況，還是為了抓住機(jī)會(huì)，擁有現(xiàn)金總是很重要的。

無(wú)論是個(gè)人或者公司的原因，創(chuàng)業(yè)者有無(wú)數(shù)的理由急需現(xiàn)金。不用恐慌，也不要用利息很高的信用卡來(lái)支付這些突發(fā)的費(fèi)用，最好的辦法是預(yù)留一些現(xiàn)金——應(yīng)急基金(Emergency Fund)?！安还苁菫榱藨?yīng)付緊急狀況，還是為了抓住機(jī)會(huì)，擁有現(xiàn)金總是很重要的，”注冊(cè)金融規(guī)劃師邁克·杜比斯(Michael Dubis)說(shuō)，“有現(xiàn)金在手，任何時(shí)候你都會(huì)毫無(wú)壓力地謹(jǐn)慎行事?！?/p>

為什么需要應(yīng)急基金?

生活中充滿了各種“假如”，應(yīng)急基金將會(huì)讓你有所準(zhǔn)備。

“你總是需要有預(yù)備的資金來(lái)應(yīng)付那些突發(fā)的事情，”注冊(cè)金融規(guī)劃師和注冊(cè)會(huì)計(jì)師戴爾哈恩·拉蘇斯(Diahann Lassus)說(shuō)，“如果沒(méi)有應(yīng)急基金，你可能最終會(huì)增加債務(wù)，或者因?yàn)椴荒茏龅绞罩胶舛Ц稖{金，或者可能無(wú)法完成真正重要的事情?！?/p>

“公司老板必須既要考慮公司的需求，也要考慮個(gè)人需求，”拉蘇斯說(shuō)。如果你是公司老板，個(gè)人的現(xiàn)金儲(chǔ)蓄很重要，尤其是在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下。如果公司遇到困難，你砍掉自己的一部分薪水，以便能給公司更多運(yùn)營(yíng)資金，但你也需要支付基本的生活費(fèi)用。

從公司的角度看，理想的情況是獲得一個(gè)信用額度，可以應(yīng)對(duì)緊急情況，并逐步改善公司的現(xiàn)金流狀況。拉蘇斯說(shuō)，如果沒(méi)有貸款，公司可以建立現(xiàn)金儲(chǔ)備，但這要困難一些，也可能需要比較大額的資金，具體得看公司的規(guī)模和維持公司運(yùn)營(yíng)所需的重要付款數(shù)額。

準(zhǔn)備多少資金?

需要多少資金得看你要花掉多少，以及你的收入來(lái)源的可靠性。一般的答案是，家庭應(yīng)該在一個(gè)存取方便的賬戶里準(zhǔn)備3～6個(gè)月的生活費(fèi)。但對(duì)于一個(gè)創(chuàng)業(yè)者的家庭，財(cái)務(wù)狀況也受到公司穩(wěn)定性的影響。

“創(chuàng)業(yè)者的收入很可能是變動(dòng)的，”杜比斯說(shuō)，“我通常建議小型公司的老板預(yù)留1年的生活費(fèi)，尤其是如果他們還依靠這家公司支付醫(yī)療保險(xiǎn)的話。如果夫婦一方在某家小公司工作，而另一方在這家公司之外有一份穩(wěn)定的工作，6個(gè)月的生活費(fèi)也許就足夠了。”

而對(duì)于一家公司來(lái)說(shuō)，要計(jì)算需要預(yù)留多少現(xiàn)金就困難得多了。杜比斯建議，公司的應(yīng)急基金額度為3～12個(gè)月的開(kāi)支。這筆資金不僅可以用來(lái)補(bǔ)充收入來(lái)源的波動(dòng)，也可以讓公司用來(lái)尋找機(jī)會(huì)。如果公司的業(yè)務(wù)出現(xiàn)周期性，這些額外的資金可以讓公司安全度過(guò)。

一旦你決定了預(yù)留多少資金，你需要一個(gè)地方存放。這些資金的目的不是進(jìn)入股市或者賺取很多利息，目的就是要保證這些資金的安全，隨時(shí)可用?？梢粤私庖幌仑泿攀袌?chǎng)基金、儲(chǔ)蓄賬戶和短期存單，在網(wǎng)上找找最高支付利率，或者如果你與某家銀行有關(guān)系，你可能會(huì)獲得一個(gè)不錯(cuò)的方案。

但是要小心，只采納簡(jiǎn)單的方案。“許多銀行都有些經(jīng)紀(jì)人會(huì)游說(shuō)你接受一些他們能夠收取傭金的產(chǎn)品方案，”杜比斯說(shuō)，“離那些告訴你可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)獲取高額回報(bào)的人遠(yuǎn)一點(diǎn)，他們說(shuō)‘好’的大部分東西，都被粉飾過(guò)。”

怎么開(kāi)始做?

如果你還沒(méi)有應(yīng)急基金，你一開(kāi)始要做小一點(diǎn)。

當(dāng)前這個(gè)時(shí)代，“先給自己存錢(qián)”是成功的關(guān)鍵，設(shè)置工資扣減或自動(dòng)儲(chǔ)蓄計(jì)劃，這樣你可以每月把錢(qián)花光之前，為應(yīng)急基金貢獻(xiàn)一點(diǎn)出來(lái)。

把應(yīng)急基金作為預(yù)算或者開(kāi)支計(jì)劃的一部分，或者把它當(dāng)作是沒(méi)有回旋余地的費(fèi)用。“如果你能把這些錢(qián)從‘開(kāi)支’賬戶里拿出來(lái)，成功的可能性就會(huì)高很多，”拉蘇斯說(shuō)。

(譯/桂曙光)