加快建立統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的金融體系

【中圖分類號】F299.2 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A 【文章編號】1673-8209(2009)9-0006-02

作者簡介:徐清照(1965-)，女，山東省委黨校經(jīng)濟學(xué)部副教授，主要研究方向:農(nóng)村經(jīng)濟、社會保障。

【摘要】金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟和社會發(fā)展中發(fā)揮著極為重要的作用，當(dāng)前城鄉(xiāng)金融發(fā)展中存在著金融組織結(jié)構(gòu)單一、農(nóng)村金融市場競爭氛圍不濃、金融市場發(fā)展薄弱等問題，今后統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融發(fā)展需要健全金融組織體系、全面優(yōu)化信用環(huán)境、強化金融信息化建設(shè)、進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新、大力發(fā)展資本市場、充分發(fā)揮財政性資金的杠桿作用和導(dǎo)向作用。

【關(guān)鍵詞】統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展;農(nóng)村金融體系

新形勢下，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟和社會發(fā)展，實現(xiàn)城鄉(xiāng)資源共享、人力互助、產(chǎn)業(yè)互補，逐步實現(xiàn)城鄉(xiāng)工業(yè)一體化、市場一體化，以工業(yè)化帶動城鎮(zhèn)化，最終實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化，是社會發(fā)展的第一要務(wù)。而建立高效的統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的金融體系是城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的強大推動力。這是因為作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，一方面，金融能夠合理配置經(jīng)濟、金融資源，為資金需求提供保障;另一方面金融能夠彌補財政投資等政策的不足，解決財政資金在規(guī)模和投向上的限制帶來的問題。

1 當(dāng)前城鄉(xiāng)金融發(fā)展中存在的問題

近年來，在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟和社會發(fā)展的大背景下，城鄉(xiāng)金融有了較快發(fā)展，但在發(fā)展過程中，仍存在一些問題，主要表現(xiàn)在:

1.1 金融組織結(jié)構(gòu)單一。據(jù)調(diào)查，目前，萊蕪市共有銀行類金融機構(gòu)8家，其中政策性銀行1家，國有商業(yè)銀行4家，城商行1家，農(nóng)信社1家，郵儲銀行1家;證券類金融機構(gòu)1家;保險類金融機構(gòu)15家。沒有股份制商業(yè)銀行、外資銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)，存在金融組織體系體系不健全的問題。

1.2 農(nóng)村金融市場不活躍、競爭氛圍不濃，城鄉(xiāng)金融發(fā)展呈明顯二元化。一是農(nóng)村金融機構(gòu)少，不能滿足建設(shè)新農(nóng)村的要求。多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有農(nóng)村信用社機構(gòu)網(wǎng)點，國有商業(yè)銀行網(wǎng)點寥寥無幾。二是郵政儲蓄從農(nóng)村抽走大量資金。由于郵政儲蓄貸款業(yè)務(wù)還處在試點起步階段，貸款業(yè)務(wù)的品種開發(fā)還滿足不了農(nóng)村市場需求，郵政儲蓄資金無法在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村使用，最終從農(nóng)村抽走大量資金。三是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后，農(nóng)業(yè)保險品種較少，覆蓋面偏低。通過在萊蕪的調(diào)查顯示，82%的糧農(nóng)沒有加入農(nóng)業(yè)保險。

1.3 金融市場發(fā)展薄弱。從近兩年來萊蕪市的情況看，一是擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。2007年底，萊蕪市擔(dān)保貸款余額14.7億元，僅占市內(nèi)銀行貸款總額的4.55%。二是直接融資總量少。截至2008年第三季度萊蕪市直接融資總量21.5億元，其中20億元為萊鋼集團發(fā)行公司債券募集。

2 統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融發(fā)展的建議

2.1 健全統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的金融組織體系。一是優(yōu)化金融布局。引導(dǎo)更多的銀行、證券、保險、金融租賃、投資公司、基金公司等機構(gòu)到萊蕪設(shè)立分支機構(gòu)，加大金融資源投放。二是建立統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的金融中介服務(wù)體系。積極推進和完善多元化的農(nóng)村信貸擔(dān)保體系建設(shè)，鼓勵各類信貸擔(dān)保機構(gòu)通過再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保以及擔(dān)保與保險相結(jié)合等多種方式，加大對農(nóng)村的融資擔(dān)保服務(wù)。三是大力發(fā)展會計事務(wù)所、律師事務(wù)所、信用評級機構(gòu)等金融中介機構(gòu)，加強地區(qū)服務(wù)、提升轄區(qū)經(jīng)濟的現(xiàn)代化水平。四是積極探索和建立適應(yīng)農(nóng)村特點的農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)，鼓勵發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、政策性農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)等新型農(nóng)村金融機構(gòu)。

2.2 全面優(yōu)化信用環(huán)境。一是擴大企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集和使用范圍，尤其做好農(nóng)村居民個人征信系統(tǒng)有關(guān)數(shù)據(jù)采集、整理和錄入工作，逐步建立完整的個人信用資料檔案。二是繼續(xù)深入開展創(chuàng)建農(nóng)村信用鎮(zhèn)、信用村、信用戶評選活動。逐步建立健全農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社和涉農(nóng)企業(yè)的電子信用檔案，設(shè)計客觀、有效的信用信息指標(biāo)體系，建立和完善科學(xué)、合理的資信打分和信用積分制度，推動建立農(nóng)村信用信息共享機制。

2.3 強化金融信息化建設(shè)，為城鄉(xiāng)一體化發(fā)展提供信息支持。結(jié)合統(tǒng)籌城鄉(xiāng)一體化發(fā)展規(guī)劃，一是通過推行手機銀行、聯(lián)網(wǎng)互保、農(nóng)民工銀行卡、信用村鎮(zhèn)建設(shè)等多種方式，積極推進農(nóng)村金融服務(wù)手段電子化、信息化和規(guī)范化，逐步普及農(nóng)村金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)化交易，發(fā)展基于現(xiàn)代信息科技的低成本的商業(yè)可持續(xù)模式。二是加快農(nóng)村支付體系建設(shè)步伐，提高農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的便利程度。支持涉農(nóng)金融機構(gòu)建設(shè)和完善支付清算系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。有重點地鼓勵和引導(dǎo)涉農(nóng)金融機構(gòu)開發(fā)和推廣適合農(nóng)村實際的支付結(jié)算服務(wù)品種。加快推進農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，逐步擴展和延伸支付清算網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村地區(qū)的輻射范圍。

2.4 進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌一體化經(jīng)濟發(fā)展。一是大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款。鼓勵金融機構(gòu)加強與信用協(xié)會或信用合作社等信用共同體的合作，運用聯(lián)保、擔(dān)?；鸷惋L(fēng)險保證金等聯(lián)合增信方式，積極探索發(fā)展?jié)M足信用共同體成員金融需求的聯(lián)合信用貸款。二是創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，擴大有效擔(dān)保品范圍。鼓勵金融機構(gòu)根據(jù)地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展情況和農(nóng)村經(jīng)濟特點，依照相關(guān)法律，進一步擴大農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)申請貸款可用于擔(dān)保的財產(chǎn)范圍，積極規(guī)范和完善涉農(nóng)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)操作流程，建立健涉農(nóng)貸款擔(dān)保財產(chǎn)的評估、管理、處置機制。三是探索發(fā)展基于訂單與保單的金融工具，提高農(nóng)村信貸資源的配置效率，分散農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險。鼓勵金融機構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)資金需求的季節(jié)性特點，圍繞形成訂單農(nóng)業(yè)的合理定價機制、信用履約機制和有效執(zhí)行機制，建立和完善農(nóng)業(yè)訂單貸款管理制度。

2.5 大力發(fā)展資本市場。從萊蕪市的情況看，要抓住作為山東省城鄉(xiāng)統(tǒng)籌試點的歷史機遇，爭取國家、省政府的政策支持。一方面，積極推動萊蕪市農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)積極上市融資;另一方面，在銀行間市場探索發(fā)行涉農(nóng)中小企業(yè)集合債券，拓寬涉農(nóng)小企業(yè)的融資渠道。鼓勵產(chǎn)品有發(fā)展前景、業(yè)務(wù)經(jīng)營好、資信優(yōu)良的涉農(nóng)中小企業(yè)，采用“分別負(fù)債、統(tǒng)一擔(dān)保、集合發(fā)行”的方式，在銀行間市場探索發(fā)行涉農(nóng)中小企業(yè)集合債券。鼓勵有實力、經(jīng)營穩(wěn)健、信用好的涉農(nóng)金融機構(gòu)利用信息、技術(shù)優(yōu)勢和在銀行間市場的銷售渠道，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)行短期融資券和涉農(nóng)中小企業(yè)發(fā)行集合債券提供增信和承銷服務(wù)。

2.6 發(fā)揮財政性資金的杠桿作用和導(dǎo)向作用，增加金融資源向農(nóng)村的投放。建立涉農(nóng)貸款風(fēng)險補償制度，用于補償涉農(nóng)金融機構(gòu)由于自然風(fēng)險和市場風(fēng)險等原因形成的信貸損失，同時，也可對涉農(nóng)企業(yè)與農(nóng)戶的貸款實行貼息，或者建立保險補貼金制度，為涉農(nóng)保險公司、參保企業(yè)與農(nóng)戶提供保費、經(jīng)營費用和超賠補貼。實施“走出去”戰(zhàn)略，積極到外地引進資金。通過招商引資、銀企合作洽談會等方式，搭建銀企交流平臺，積極引導(dǎo)企業(yè)與市外金融機構(gòu)溝通，吸引更多的市外金融機構(gòu)對該市企業(yè)的資金支持。還要發(fā)揮惠農(nóng)政策在推進統(tǒng)籌城鄉(xiāng)一體化的導(dǎo)向作用。一是加大支農(nóng)再貸款額度調(diào)劑力度，拓寬支農(nóng)再貸款使用范圍，加大信貸支農(nóng)力度。二是增強金融支持新農(nóng)村建設(shè)的有效性。支持發(fā)展特色農(nóng)業(yè)、高效生態(tài)農(nóng)業(yè)、都市型農(nóng)業(yè)、效益農(nóng)業(yè)和外向型農(nóng)業(yè)，推進農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。