殖民銀行誤入雷區(qū)

殖民銀行集團(tuán)本是地方銀行，剛一擴(kuò)張就闖入次貸的重災(zāi)區(qū)。

如果不是殖民銀行集團(tuán)倒下，人們對(duì)2009年美國(guó)銀行的破產(chǎn)新聞可能已感覺麻木。殖民銀行之前，美國(guó)已有72家美國(guó)銀行破產(chǎn)。殖民銀行的影響在于，它是美國(guó)第六大銀行破產(chǎn)案，比今年一同倒下的銀行普遍大100倍左右。

城門失火

在美國(guó)眾多的銀行里，殖民銀行集團(tuán)是一家年輕的金融服務(wù)公司。1974年成立，總部在美國(guó)阿拉巴馬州。殖民銀行成長(zhǎng)頗為迅速，破產(chǎn)前，在美國(guó)南部5省份有346家分行，總資產(chǎn)達(dá)258億美元，已是美國(guó)30大商業(yè)銀行之一。

截至2008年第四季度，殖民銀行的業(yè)務(wù)50%以上集中在德克薩斯州。但由于是一家地區(qū)性銀行，其在中國(guó)并沒有多少知名度。與2009年內(nèi)破產(chǎn)的其他美國(guó)銀行一樣，行業(yè)影響普遍不大。

在金融危機(jī)之前，殖民銀行集團(tuán)采取了激進(jìn)的擴(kuò)張戰(zhàn)略，大規(guī)模進(jìn)入美國(guó)佛羅里達(dá)州。佛羅里達(dá)州是金融危機(jī)爆發(fā)之初，美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)損失最重的州之一。這導(dǎo)致殖民銀行集團(tuán)巨額損失，在破產(chǎn)前，已經(jīng)連續(xù)虧損5個(gè)季度。

破產(chǎn)前，殖民銀行集團(tuán)已經(jīng)內(nèi)外交困。美國(guó)銀行之前對(duì)其發(fā)起訴訟，稱其由房利美獲得的10億美元貸款收購(gòu)資金，是由美國(guó)銀行籌集，責(zé)令歸還，未果。

殖民銀行集團(tuán)破產(chǎn)前曾有過自救的機(jī)會(huì)。美國(guó)第12大抵押貸款商Taylor、Bean Whitaker Mortgage Corp本計(jì)劃向殖民銀行提供3億美元的外部投資支持，但前者自身難保，于8月初申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，殖民銀行失去了最后的救命稻草。

劫后余生

殖民銀行集團(tuán)成為2009年美國(guó)倒閉的最大金融機(jī)構(gòu)，僅2009年第二季度就巨虧了6.06億美元，連續(xù)的虧損導(dǎo)致資金準(zhǔn)備未達(dá)美國(guó)聯(lián)邦政府問題資產(chǎn)救助計(jì)劃(TARP)標(biāo)準(zhǔn)，倒閉早已成定局。

聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司只能在8月14日宣布接管殖民銀行集團(tuán)資產(chǎn)，但非直接接管，而是找到美國(guó)另一家重量級(jí)房貸機(jī)構(gòu)BBT，將殖民銀行集團(tuán)220億美元資產(chǎn)出售給后者。BBT接收的資產(chǎn)基本為銀行業(yè)務(wù)。

這次并購(gòu)僅BBT成為美國(guó)資產(chǎn)排名第九、存款額排名第八的銀行。截至2009年6月，BBT資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1524億美元。其在美國(guó)11個(gè)州和華盛頓特區(qū)共有1505家分行。

殖民銀行集團(tuán)雖然破產(chǎn)，但其實(shí)際損失卻非常小，僅占總資產(chǎn)額約11%左右。與此相比，過去2年倒閉的銀行，損失都高達(dá)資產(chǎn)總額的25%。

前仆后續(xù)

殖民銀行集團(tuán)破產(chǎn)當(dāng)天，美國(guó)還有四家銀行走到末路。僅2009年10月30日一天就有9家美國(guó)銀行破產(chǎn)。至11月初，2009年內(nèi)美國(guó)已經(jīng)有120多家銀行破產(chǎn)，創(chuàng)下自1992年以來的最高紀(jì)錄。

與2008年相比，今年倒閉的美國(guó)銀行基本都是不為人知的中小銀行，他們才是欠貸問題的最大受害者。

被聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司列入破產(chǎn)邊緣的問題銀行數(shù)量仍在迅速增加，截至2009年第一季度，問題銀行數(shù)量暴增至305家，為1994年以來最高。到第二季度，此數(shù)量再次增加111家，總數(shù)達(dá)到416家。

雖然風(fēng)險(xiǎn)不小，但美國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)保證了殖民銀行等在破產(chǎn)時(shí)不掀波瀾。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自1974年至今，美國(guó)已消失近8000家銀行，截至2008年底仍有7086家繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，殖民銀行不過是浪花一朵。

[BOX] 美國(guó)史上十大銀行破產(chǎn)案

銀行年度資產(chǎn)(億美元)

華盛頓互惠銀行20083070

大陸銀行1984400

第一共和國(guó)銀行1988325

IndyMa2008307

美國(guó)儲(chǔ)貸1988302

殖民銀行集團(tuán)2009250

新英格蘭銀行1991217

MCorp1989185

Gibraltar Savings 1989151

Fist City Bancorp1988130

資料來源:FDIC

公司名稱LOGO創(chuàng)立時(shí)間行業(yè)所在國(guó)家?guī)p峰時(shí)刻死因

殖民銀行集團(tuán)1974銀行(房地產(chǎn)信貸)美國(guó)2007年，資產(chǎn)達(dá)到頂峰。美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)衰退，引發(fā)貸款損失、交易量縮減。