CIT失火 百萬中小企遭殃

2009年11月1日，美國中小企業(yè)的金融后盾，擁有101年歷史的美國大型商業(yè)信貸機構(gòu)CIT集團，被總額高達649億美元的巨額債務(wù)逼到死角，在紐約正式申請破產(chǎn)保護，震驚全美。

CIT集團雖從規(guī)模而論，資產(chǎn)總額僅約710億美元，屬美國第26大金融機構(gòu)，但其擁有近百萬中小企業(yè)客戶，是美國規(guī)模最大、影響最廣的中小企業(yè)商業(yè)貸款機構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)模式是通過向投資者融資再放貸給中小企業(yè)，是零售商及中小型制造企業(yè)短期融資的后盾。

CIT的轟然倒地成為美國商業(yè)史上第五大企業(yè)破產(chǎn)案例，僅次于雷曼兄弟、華盛頓互惠銀行、世通公司和通用汽車。不僅如此，金融危機爆發(fā)以來，接受政府救助而仍未能逃脫破產(chǎn)命運者，CIT為第一家。

CIT困境源于兩端，上游是金融危機爆發(fā)以來，投資大量萎縮，下游則是出現(xiàn)大量的不良貸款和債務(wù)，兩者疊加，使CIT陷入嚴重的流動性危機。

去年12月，CIT改為商業(yè)銀行，曾獲得美國政府23億美元的注資，但23億美元對于649億美元的巨額債務(wù)來說，顯然是杯水車薪。

CIT申請破產(chǎn)，將使多達760個制造商、30萬家零售商面臨虧損。

盡管如此，CIT對于破產(chǎn)重組仍頗有信心，通過“預(yù)先包裝好的破產(chǎn)”方案，公司能削減100億美元債務(wù)，加速債務(wù)重組進程。

在CIT宣告破產(chǎn)的同時，美國中小銀行的破產(chǎn)噩夢仍在延續(xù)。

2009年10月30日，美國金融監(jiān)管部門宣布關(guān)閉加利福尼亞州國民銀行等9家銀行，創(chuàng)金融危機爆發(fā)以來單日銀行倒閉最多紀錄。

至11月初，全美今年已有115家銀行倒閉，CIT成為第116張倒下的“多米諾骨牌”。

CIT集團董事長兼首席執(zhí)行官杰弗里#8226;皮克CIT將力爭在兩個月內(nèi)脫離破產(chǎn)保護，繼續(xù)擔(dān)當中小企業(yè)發(fā)展的后盾。

Emanuel Weintraub and Associates管理顧問公司CEO伊曼紐爾#8226;溫特勞布 從長遠來看，破產(chǎn)重組將對CIT有利，但從短期來看，這對融資困難的公司來說可謂雪上加霜。

美聯(lián)社 聯(lián)邦儲蓄保險公司對外保密的“問題銀行”名單數(shù)目從今年第一季度的305家猛增至第二季度的416家，為1994年以來最高。預(yù)計年底前可能還將有更多銀行倒閉。

傳統(tǒng)基金會研究員福斯特(JD Foster)能夠通過市場化機制解決CIT集團的危機，實際上是一個“好消息”，顯示信貸市場條件好轉(zhuǎn)。

《紐約時報》CIT案例會成為金融機構(gòu)能否借助破產(chǎn)保護“重生”的試金石。

《第一財經(jīng)日報》CIT集團的破產(chǎn)，將“蒸發(fā)”掉美國政府23億美元的政府救濟金，成為美國救市計劃第一起損失案例。

《人民日報》美國政府最終選擇讓市場決定CIT的命運，因為它并非“大到不能倒”。CIT破產(chǎn)，中小企業(yè)受到的影響雖然廣泛，但并非傷筋動骨。

新浪網(wǎng)張志偉博客 正當全球經(jīng)濟復(fù)蘇樂觀情緒日益升騰之時，CIT的破產(chǎn)，不啻為一聲驚雷，讓過于樂觀者打了個“冷顫”。

《大眾日報》隨著美國經(jīng)濟衰退、失業(yè)率上升、房價暴跌和貸款拖欠猛增，美國眾多中小銀行相繼倒閉，聯(lián)邦儲蓄保險公司動用大量基金為商業(yè)銀行儲蓄客戶提供保險，導(dǎo)致基金亦陷入赤字。這樣的惡性循環(huán)仍將繼續(xù)。

《競爭力》最靈活的中小企業(yè)是危機的最后一環(huán)。CIT的破產(chǎn)恰恰意味著金融危機完成了最后一擊，或者說，是像索羅斯所言的危機“二次探底”。

美國前十位破產(chǎn)企業(yè)

排名企業(yè)名稱所屬行業(yè)破產(chǎn)時間破產(chǎn)前資產(chǎn)總額(億美元)

TOP1雷曼兄弟銀行2008年9月15日6910

TOP2華盛頓互惠銀行

銀行2008年9月26日3279

TOP3世通

電信2002年7月21日1039

TOP4通用汽車

汽車制造2009年6月1日910

TOP5CIT集團

貸款銀行

2009年11月1日710

TOP6安然

能源貿(mào)易2001年12月2日655

TOP7Conseco 保險2002年12月17日614

TOP8克萊斯勒

汽車制造2009年4月30日393

TOP9太平洋天然氣與電力公司

公用事業(yè)2001年4月6日361

TOP10德士古

石油1987年4月21日349