設(shè)立統(tǒng)一的監(jiān)管委員會(huì)可行嗎？

　　高度發(fā)達(dá)的美國(guó)金融體制，一直以來(lái)倍受世界各國(guó)特別是新興市場(chǎng)國(guó)家的青睞和矚目。然而，以2007年3月美國(guó)新世紀(jì)金融公司的不再發(fā)放新貸款這一“驚雷”為開(kāi)端，一連串的危機(jī)讓令人矚目的美國(guó)金融監(jiān)管體制頃刻坍塌。
　　筆者認(rèn)為，不僅僅是金融監(jiān)管的問(wèn)題。比照美國(guó)，目前，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，相關(guān)行業(yè)的監(jiān)管對(duì)象在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，都不可避免地接觸諸如銀行、證券、保險(xiǎn)、民間借貸、房地產(chǎn)中介、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)事務(wù)所、企業(yè)信用評(píng)級(jí)等方面的金融業(yè)務(wù)，這其中潛在著較大的風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　“多頭監(jiān)管”是根源
　　
　　以下幾類(lèi)情況的發(fā)生及其所潛在的巨大風(fēng)險(xiǎn)，影響了我國(guó)各項(xiàng)事業(yè)的健康發(fā)展，同時(shí)也影響了社會(huì)的穩(wěn)定，處理不好很有可能影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。
　　一是非法集資監(jiān)管失控，潛在巨大風(fēng)險(xiǎn)。例如發(fā)生在東北、內(nèi)蒙古地區(qū)的“萬(wàn)里大造林”事件，涉案當(dāng)事人在3年多的時(shí)間里，通過(guò)公開(kāi)向購(gòu)買(mǎi)人承諾林地8年后每畝林木蓄積量達(dá)到12立方米，10年達(dá)到15立方米等“高回報(bào)零風(fēng)險(xiǎn)”的手段，向社會(huì)銷(xiāo)售林地45萬(wàn)多畝，非法吸納公眾資金13億元。
　　二是房地產(chǎn)行業(yè)中的企業(yè)或房地產(chǎn)商不誠(chéng)實(shí)守信，采取某些欺詐手段從事經(jīng)營(yíng)，潛在較大風(fēng)險(xiǎn)。幾年前一直攀升的樓市已成過(guò)眼煙云，致使房地產(chǎn)商對(duì)眾多欲購(gòu)房者的需求趨之若鶩，因此國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，特別是今春以來(lái)，“房托”現(xiàn)象急劇抬頭，大有蔓延之勢(shì)，這種現(xiàn)象不可掉以輕心。
　　三是建筑行業(yè)非法集資潛在巨大風(fēng)險(xiǎn)。湖南湘西州多家企業(yè)長(zhǎng)期以承諾高息回報(bào)為誘餌吸納民間資金，涉及集資數(shù)萬(wàn)戶，吸收資金100余億。2008年，部分參與集資的政府官員獲知信息，提前支取本息，引發(fā)集資鏈斷裂。此后，不到半個(gè)月內(nèi)，湘西州政府所在地吉首市一些集資企業(yè)被取走資金至少達(dá)10億元，大多集資企業(yè)資金鏈斷裂，因擔(dān)心本金難收回，9月3日至4日，萬(wàn)余集資者兩度聚集，圍堵湘西州政府和火車(chē)站，后經(jīng)動(dòng)用警力方才平息，此后，集資戶又兩次圍堵湘西州政府。
　　四是有的評(píng)信機(jī)構(gòu)為了自身利益，高評(píng)高估，潛在一定風(fēng)險(xiǎn)。有的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)由于其所處的所謂第三方的獨(dú)立地位，在利益的誘惑下放棄誠(chéng)信理念，唯利是圖，對(duì)那些本來(lái)不具有相應(yīng)信用等級(jí)的申請(qǐng)?jiān)u信單位，高評(píng)高估，致使社會(huì)公眾上當(dāng)受騙。
　　以上監(jiān)管失控產(chǎn)生的主要原因有二：一是現(xiàn)行體制上的；二是監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管人員行為上的。先看體制上的：目前我國(guó)的監(jiān)管部門(mén)存在“多頭監(jiān)管”問(wèn)題：國(guó)家發(fā)改委和財(cái)政部等統(tǒng)籌著地方政府債券的總體安排、人民銀行及國(guó)家外匯管理局也負(fù)有對(duì)銀行和外匯指定銀行的監(jiān)管；銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；證監(jiān)會(huì)監(jiān)管上市公司和證券機(jī)構(gòu)；保監(jiān)會(huì)監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)；工商行政管理局監(jiān)管著工商企業(yè)特別是掌管著市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍；國(guó)家發(fā)改委監(jiān)管著項(xiàng)目的審批；信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)管著各類(lèi)機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)等等。
　　再?gòu)谋O(jiān)管機(jī)構(gòu)及監(jiān)管人員的監(jiān)管行為上看：一是政出多門(mén)，誰(shuí)都直接或間接地制定監(jiān)管規(guī)則，使監(jiān)管對(duì)象無(wú)所適從，疲于應(yīng)對(duì)；二是存在監(jiān)管空白地帶，誰(shuí)都有權(quán)管，誰(shuí)都不徹底去監(jiān)管，三是監(jiān)管部門(mén)重視監(jiān)管權(quán)利，忽視履行職責(zé)。對(duì)本部門(mén)有利益時(shí)，誰(shuí)都搶著管；對(duì)本部門(mén)不利時(shí)，誰(shuí)都想回避問(wèn)題，推卸責(zé)任。在客觀上造成了監(jiān)管資源分散，無(wú)法形成合力，監(jiān)管效能低下，潛在著監(jiān)管的巨大風(fēng)險(xiǎn)。由于缺少一個(gè)對(duì)相關(guān)行業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管委員會(huì)，相關(guān)行業(yè)的監(jiān)管缺乏統(tǒng)一性、系統(tǒng)性，長(zhǎng)此發(fā)展下去，很可能成為目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)這艘巨輪應(yīng)對(duì)危機(jī)、破浪前行的巨大冰山。
　　
　　變“多家”監(jiān)管為“獨(dú)家”監(jiān)管
　　
　　分析上述情況，針對(duì)目前我國(guó)相關(guān)行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)從上到下都缺少一個(gè)全國(guó)集中統(tǒng)一的監(jiān)管委員會(huì)，各監(jiān)管部門(mén)只注重部門(mén)監(jiān)管職責(zé)的履行，而分散了監(jiān)管資源，降低了監(jiān)管效率，無(wú)法徹底實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)際情況，筆者建議成立中國(guó)統(tǒng)一的監(jiān)管委員會(huì)，以整合監(jiān)管資源，變“多家”監(jiān)管為“獨(dú)家”監(jiān)管，這是非常時(shí)期的明智選擇。
　　筆者認(rèn)為：堅(jiān)持“大合小分”的原則，按照逐步設(shè)立國(guó)家大部制的構(gòu)想，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)“大合”，整合行政監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)資源；在監(jiān)管業(yè)務(wù)上“小分”，變“多家”監(jiān)管為“獨(dú)家”監(jiān)管，建造相關(guān)行業(yè)的監(jiān)管“航母”——成立“中國(guó)統(tǒng)一監(jiān)管委員會(huì)”。這旨在從根本上改變目前這種局面，以應(yīng)對(duì)金融危機(jī)?？梢韵葘?guó)家發(fā)改委、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局、建設(shè)部、國(guó)家工商管理總局、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等下設(shè)的賦有監(jiān)管職能的司、局進(jìn)行合并，再把全國(guó)各類(lèi)評(píng)信機(jī)構(gòu)及會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)事務(wù)所組建為全國(guó)性的行業(yè)統(tǒng)一機(jī)構(gòu)后，納入統(tǒng)一的監(jiān)管委員會(huì)之中。
　　成立統(tǒng)一的監(jiān)管委員會(huì)后，須在監(jiān)管職能上進(jìn)行優(yōu)化，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管。即在具體監(jiān)管業(yè)務(wù)上的“小分”，按行業(yè)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)性監(jiān)管。重點(diǎn)是加強(qiáng)對(duì)金融、房地產(chǎn)、直接融資、間接融資、民間借貸、信用評(píng)級(jí)等金融或與金融密切相關(guān)的行業(yè)監(jiān)管，對(duì)金融、國(guó)計(jì)民生產(chǎn)生重大影響行業(yè)的監(jiān)管。
　　同時(shí)，成立統(tǒng)一的監(jiān)管委員會(huì)后，要轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，變事后監(jiān)管為事前監(jiān)管。這可以把國(guó)家各區(qū)域房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃、資本市場(chǎng)的直接融資規(guī)劃、財(cái)政部門(mén)發(fā)行的地方政府債券也納入統(tǒng)一監(jiān)管之中，在安排建設(shè)項(xiàng)目前就進(jìn)行監(jiān)管，統(tǒng)籌兼顧，綜合布局，注重區(qū)域和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、預(yù)測(cè)。
　　前事不忘，后事之師。國(guó)際金融危機(jī)的陰霾正籠罩全球，我們謹(jǐn)防美國(guó) “城門(mén)之火”殃及大洋彼岸中國(guó)的“池魚(yú)”。
　?。ㄗ髡呦抵袊?guó)人民銀行鶴崗市中心支行行長(zhǎng)）