胡征成
有效化解小企業(yè)貸款難問題,不少銀行近來都成立了專門機(jī)構(gòu),并推行“信貸工廠”模式,此舉對(duì)提高服務(wù)效率,促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要意義。
“信貸工廠”就是對(duì)所有小企業(yè)采取統(tǒng)一的模式營(yíng)銷和管理嗎?答案是否定的。不要說不同區(qū)域不同行業(yè)的小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況千差萬別,就是在同一區(qū)域同一行業(yè),客戶之間也有差異性,客觀上要求銀行機(jī)構(gòu)要實(shí)施有針對(duì)性的營(yíng)銷與管理策略,不然不僅難以保證優(yōu)質(zhì)客戶營(yíng)銷到位,還可能會(huì)釀成“貸款放得快、風(fēng)險(xiǎn)來得也快”的苦果。所以“信貸工廠”的業(yè)務(wù)流程可以“流水化”,但對(duì)客戶的營(yíng)銷與管理不能“模式化”,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控和質(zhì)量管理更不可放松。
了解客戶要精細(xì)。這是篩選優(yōu)質(zhì)客戶和實(shí)施差異化服務(wù)的基礎(chǔ)。但了解客戶不能“粗枝大葉”,面面看卻不得要領(lǐng)。特別是不少小企業(yè)存在財(cái)務(wù)管理不規(guī)范的問題,更要求我們不能僅停留在審一審報(bào)表,憑經(jīng)驗(yàn)或規(guī)律想當(dāng)然的層面,而需要多渠道了解把握其實(shí)質(zhì)。有同業(yè)從人品、產(chǎn)品,押品和水表、電表、報(bào)表三品三表了解并考核小企業(yè),值得我們借鑒。
方法手段要精細(xì)。對(duì)于符合準(zhǔn)入條件的優(yōu)質(zhì)小企業(yè),要在了解其實(shí)質(zhì)的基礎(chǔ)上,量身定做營(yíng)銷服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制方案,并切實(shí)落實(shí)各項(xiàng)營(yíng)銷和管理措施,切不可圖省事而批量化、模式化制作方案,更不能在小企業(yè)營(yíng)銷與管理中出現(xiàn)“千篇一律”的現(xiàn)象,因?yàn)闆]有差異、缺乏特色的營(yíng)銷肯定沒有競(jìng)爭(zhēng)力,沒有把握實(shí)質(zhì)、缺乏要領(lǐng)的風(fēng)險(xiǎn)防控就會(huì)形同虛設(shè)。
環(huán)節(jié)管理要精細(xì)。業(yè)務(wù)流程的流水化不等于要放松對(duì)業(yè)務(wù)質(zhì)量的管理,所以業(yè)務(wù)流程化切不可演變?yōu)槁┏绦?,逆程序操作。要?jiān)持速度服從質(zhì)量,切不可為了提速而放松風(fēng)險(xiǎn)防范和控制。要落實(shí)各環(huán)節(jié)的質(zhì)量管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任,做到全方位防控風(fēng)險(xiǎn),確保小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量。
相信做到了這些,“信貸工廠”一定會(huì)走上又好又快的發(fā)展軌道。