專業(yè)化是消費(fèi)金融公司的發(fā)展方向

趙中偉

與商業(yè)銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)相比，融資成本并不是消費(fèi)金融公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在于，圍繞特定消費(fèi)產(chǎn)品，不斷創(chuàng)新，為消費(fèi)者提供專業(yè)化，全能化的金融服務(wù)。以國(guó)外汽車(chē)金融服務(wù)公司的發(fā)展歷程為例可以看出，這是一個(gè)不斷完善金融服務(wù)能力，提高金融服務(wù)水平的過(guò)程，

20世紀(jì)初，汽車(chē)金融服務(wù)興起于二戰(zhàn)后的西方國(guó)家。當(dāng)時(shí)汽車(chē)還屬于奢侈品，因此銀行不愿意向汽車(chē)消費(fèi)者發(fā)放貸款。這給汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者和銷售商造成了障礙，大多數(shù)消費(fèi)者買(mǎi)不起汽車(chē)，汽車(chē)制造商也缺乏足夠的發(fā)展資金。為解決這個(gè)問(wèn)題，1919年通用汽車(chē)公司成立了世界上第一家真正的汽車(chē)金融服務(wù)公司——通用汽車(chē)票據(jù)承兌公司，開(kāi)啟世界汽車(chē)金融服務(wù)的先河。

自從有了專業(yè)的汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)后，汽車(chē)制造環(huán)節(jié)和銷售環(huán)節(jié)的資金得以分離，使得汽車(chē)銷售空前增長(zhǎng)。之后，商業(yè)銀行開(kāi)始介入這一領(lǐng)域，并和汽車(chē)金融公司形成相互競(jìng)爭(zhēng)的局面。隨著市場(chǎng)的擴(kuò)張和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，汽車(chē)金融公司逐漸顯示出競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，成為汽車(chē)消費(fèi)信貸的主要提供者，目前占據(jù)約80％的市場(chǎng)份額。

與商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)相比，汽車(chē)金融服務(wù)公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在于可提供廣泛的專業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)范圍，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化的汽車(chē)金融服務(wù)，通過(guò)經(jīng)銷商的關(guān)系與客戶有更多的接觸，建立與汽車(chē)制造商和經(jīng)銷商一體化的市場(chǎng)營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)。除了汽車(chē)消費(fèi)信貸以外，國(guó)外的汽車(chē)金融公司還將金融服務(wù)延伸到汽車(chē)售前、售中和售后的整個(gè)消費(fèi)全過(guò)程，為消費(fèi)者提供包括融資租賃，購(gòu)車(chē)儲(chǔ)蓄，汽車(chē)消費(fèi)保險(xiǎn)，信用卡，擔(dān)保，汽車(chē)應(yīng)收賬款證券化等金融服務(wù)。同時(shí)，服務(wù)機(jī)構(gòu)還會(huì)提出全套的汽車(chē)維護(hù)保養(yǎng)方案，以幫助客戶得到優(yōu)惠價(jià)格的維修服務(wù)，而且維修費(fèi)用還可設(shè)計(jì)在分期付款中，使客戶備感方便。

今天，由汽車(chē)制造廠商組建自己的金融服務(wù)公司，為自己的品牌汽車(chē)量身定做金融服務(wù)已是國(guó)際上的主流做法，并成為各大汽車(chē)廠商爭(zhēng)奪消費(fèi)者，發(fā)掘市場(chǎng)潛力和控制市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)手段之一。借鑒汽車(chē)金融公司發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，筆者認(rèn)為，當(dāng)前中國(guó)的金融服務(wù)公司應(yīng)以提供專業(yè)化服務(wù)能力確立自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在服務(wù)對(duì)象上，應(yīng)確定為具有相應(yīng)的收入潛力同時(shí)愿意接受和嘗試新型便捷的消費(fèi)金融模式的人群；在業(yè)務(wù)范圍上，聚焦于婚慶，教育，旅游等具有豐富內(nèi)容的業(yè)務(wù)；在服務(wù)內(nèi)容上，除提供信貸外，著力于提供專業(yè)且覆蓋消費(fèi)全過(guò)程的服務(wù)，以專業(yè)周到的服務(wù)作為信貸的附加值，彌補(bǔ)在融資成本方面的弱勢(shì)，(摘自2009年，8月24日《中國(guó)證券報(bào)》)