改變“兩欠”　信用環(huán)境建設(shè)是關(guān)鍵

謝　軍

“欠發(fā)達(dá)、欠開發(fā)”是貴州當(dāng)前的省情。作為山區(qū)農(nóng)業(yè)省份，貴州農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)薄弱問(wèn)題十分突出，迫切需要加大投入；另一方面，由于涉農(nóng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模普遍較小，創(chuàng)新能力弱，科技含量低，風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱，信用環(huán)境也較差，帶來(lái)融資難題。如何解決投入不足與融資難的問(wèn)題，信用環(huán)境建設(shè)是關(guān)鍵。

積極推進(jìn)強(qiáng)化管理

2006年初，中國(guó)人民銀行推廣應(yīng)用征信系統(tǒng)，農(nóng)發(fā)行貴州省分行高度重視，迅速成立以分管信貸管理工作的副行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，客戶、信貸及信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)人為成員的征信工作領(lǐng)導(dǎo)小組，安排部署推廣應(yīng)用工作，及時(shí)設(shè)置系統(tǒng)柜員角色和有關(guān)參數(shù)，確保征信信息的穩(wěn)定報(bào)送，提前完成了人行布置的存量數(shù)據(jù)錄入工作，成為全國(guó)農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)率先開通查詢功能的6個(gè)銀行之一。在農(nóng)發(fā)行總行推廣CM2006信貸管理系統(tǒng)后，該行積極推進(jìn)CM2006系統(tǒng)企業(yè)征信接口上線工作，實(shí)現(xiàn)了通過(guò)CM2006系統(tǒng)提取、上報(bào)征信數(shù)據(jù)，并及時(shí)對(duì)反饋的錯(cuò)誤信息進(jìn)行刪除和修改，使征信信息數(shù)據(jù)準(zhǔn)確率保持在95％以上。

為加強(qiáng)征信系統(tǒng)管理，農(nóng)發(fā)行貴州省分行先后出臺(tái)了《企業(yè)征信系統(tǒng)查詢管理辦法》、《個(gè)人征信系統(tǒng)查詢管理辦法》，實(shí)行嚴(yán)格的用戶建立審批制度，并對(duì)各分支機(jī)構(gòu)征信工作開展情況進(jìn)行嚴(yán)格考核，有效督促各行加強(qiáng)征信管理。此外，規(guī)范征信工作保密制度，明確了用戶管理、客戶查詢等各項(xiàng)保密事項(xiàng)，對(duì)信息報(bào)送實(shí)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和考核，使征信信息報(bào)送工作水平不斷提高。同時(shí)，建立了完整的查詢環(huán)境客戶，開通了個(gè)人征信查詢，在貸款業(yè)務(wù)、評(píng)級(jí)授信業(yè)務(wù)申報(bào)資料中，全面應(yīng)用查詢結(jié)果，為各級(jí)銀行信貸經(jīng)營(yíng)決策提供了重要參考，在信用風(fēng)險(xiǎn)防范上發(fā)揮了較大作用。

一體兩翼格局促進(jìn)信貸支農(nóng)

做好糧油收購(gòu)信貸資金供應(yīng)管理，是黨中央、國(guó)務(wù)院賦予農(nóng)發(fā)行的最基本的職責(zé)。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)發(fā)行貴州省分行始終把這一職責(zé)作為立行之本認(rèn)真履行，并及時(shí)根據(jù)國(guó)家糧食流通體制改革政策的變化，有效調(diào)整信貸政策，與地方政府、糧油企業(yè)共同打造良好的信用環(huán)境，確保國(guó)家糧改政策的實(shí)施和糧油收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷等業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行，保證了全省糧油收購(gòu)需要和各級(jí)糧食儲(chǔ)備信貸資金需要，推動(dòng)了貴州農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收。

為解決貴州農(nóng)村投入不足與融資難的問(wèn)題，農(nóng)發(fā)行貴州省分行著重對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響較大的農(nóng)田水利、農(nóng)村路網(wǎng)、農(nóng)村電力、能源、信息網(wǎng)等項(xiàng)目加以支持，從2006年至今，已累計(jì)發(fā)放農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款86億元，共支持全省農(nóng)村公路建設(shè)960公里，建造農(nóng)村醫(yī)院2個(gè)，病險(xiǎn)水庫(kù)除險(xiǎn)加固300余座，增加蓄水1億立方，解決60多萬(wàn)農(nóng)民飲水問(wèn)題，增加灌溉面積23萬(wàn)畝，支持水電裝機(jī)110萬(wàn)千瓦，改善耕地和增加良田5萬(wàn)畝。

根據(jù)省委、省政府新農(nóng)村建設(shè)的總體規(guī)劃，結(jié)合貴州特色農(nóng)產(chǎn)品資源較為豐富的實(shí)際，擇優(yōu)扶持誠(chéng)信度較高的省級(jí)以上產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和加工企業(yè)發(fā)展。如發(fā)放貸款支持的國(guó)家首批循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)項(xiàng)目——赤天化竹漿林紙一體化項(xiàng)目一期工程；支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)——貴州茅貢米業(yè)公司建設(shè)優(yōu)質(zhì)稻生產(chǎn)基地；支持在國(guó)內(nèi)有一定影響力的神奇、益佰、信邦等藥業(yè)企業(yè)發(fā)展等，帶動(dòng)了當(dāng)?shù)丶爸苓叺貐^(qū)農(nóng)民大幅增收，實(shí)現(xiàn)了“政府、銀行、企業(yè)、農(nóng)民”四滿意的目標(biāo)。

在對(duì)規(guī)模化程度低、自身抵御風(fēng)險(xiǎn)能力弱，但具有地方特色、發(fā)展?jié)摿^大的農(nóng)業(yè)小企業(yè)，該行專門制定農(nóng)業(yè)小企業(yè)金融服務(wù)方案，對(duì)開戶中小企業(yè)進(jìn)行深入摸底，做好中小企業(yè)征信數(shù)據(jù)采集工作；全面推行民營(yíng)企業(yè)法人代表和主要股東個(gè)人資產(chǎn)貸款擔(dān)保方式，與省鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)信用擔(dān)保中心簽訂合作協(xié)議，借助擔(dān)保中心信用平臺(tái)，對(duì)中小企業(yè)的準(zhǔn)入共同把關(guān)，既落實(shí)了扶持小企業(yè)發(fā)展的政策，又落實(shí)了風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

征信體系的建立和不斷完善，使農(nóng)發(fā)行貴州省分行信貸支農(nóng)領(lǐng)域不斷拓展、支農(nóng)服務(wù)功能逐步完善、支農(nóng)作用更加突出。目前，該行已形成了以糧棉油收購(gòu)資金貸款業(yè)務(wù)為主體、以支持農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)和加工轉(zhuǎn)化為一翼，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的中—長(zhǎng)期貸款為另一翼，以中間業(yè)務(wù)為補(bǔ)充的“一體兩翼”業(yè)務(wù)發(fā)展格局。

征信建設(shè)任重道遠(yuǎn)

近幾年來(lái)，農(nóng)發(fā)行貴州省分行與其他金融機(jī)構(gòu)一起，在促進(jìn)征信體系建設(shè)中做了大量的工作，取得了一定的成績(jī)。但反觀我國(guó)整個(gè)征信體系，對(duì)比國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家信用體系建設(shè)，還有不少的路要走。如在征信信息共享上，各家金融機(jī)構(gòu)基于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的考慮，企業(yè)信用信息共享比較保守；征信系統(tǒng)具體指標(biāo)的設(shè)置與實(shí)際需要還存在一定差距；信用法律體系的建設(shè)不夠完善；社會(huì)信用意識(shí)尚未形成等，使得信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)加大，直接影響到金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

因此，在建立系統(tǒng)、完整的信用法律體系，對(duì)征信行業(yè)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)征信信息共享；大力培育社會(huì)征信中介機(jī)構(gòu)，采取積極措施培育征信市場(chǎng)；建立失信懲戒機(jī)制，充分發(fā)揮征信在市場(chǎng)運(yùn)行中的作用，促使人們關(guān)注自身的信用狀況，促進(jìn)信用環(huán)境的改善等方面還需全社會(huì)的共同努力。