金融生態(tài)研究綜述

鐘　娜　賀　躋

摘要：在目前全球金融危機(jī)的背景下，金融生態(tài)成為關(guān)注的焦點(diǎn)之一，而西南地區(qū)的金融發(fā)展?fàn)顩r落后極大地限制了西南地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此西南金融生態(tài)情況及其地方政府在構(gòu)建金融生態(tài)中的作為逐漸引起專(zhuān)家學(xué)者的關(guān)注，本文就通過(guò)查閱資料對(duì)目前研究西南中心城市金融生態(tài)有關(guān)問(wèn)題作一簡(jiǎn)單的梳理。

關(guān)鍵詞：西南中心城市金融生態(tài)政府責(zé)任

1 國(guó)外研究狀況綜述

1.1 金融生態(tài)與金融危機(jī)研究 金融生態(tài)這個(gè)詞是從生態(tài)學(xué)概念引入到金融領(lǐng)域所產(chǎn)生的。Tansley(1935)提出了生態(tài)系統(tǒng)的概念：一定時(shí)間和空間范圍內(nèi)，生物與非生物環(huán)境通過(guò)能量流動(dòng)和物質(zhì)循環(huán)所形成的一個(gè)彼此關(guān)聯(lián)、相互作用并且有自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制的統(tǒng)一整體。

金融生態(tài)的引入及所涉及的問(wèn)題是我國(guó)所特有的，其研究具有很強(qiáng)的中國(guó)特色。就筆者的查閱范圍，國(guó)外直接涉及金融生態(tài)領(lǐng)域的研究尚未見(jiàn)到，類(lèi)似研究，大多是圍繞金融危機(jī)與風(fēng)險(xiǎn)理論和實(shí)踐展開(kāi)的。

Keynes(1936)認(rèn)為經(jīng)濟(jì)中存在純粹的不確定性，他將影響金融穩(wěn)定的因素歸納為信息不對(duì)稱(chēng)、經(jīng)濟(jì)主體決策的有限理性以及投資狂熱，而正是不確定性的存在，使得這些因素導(dǎo)致金融不穩(wěn)定在很大程度上成為一種必然。

Diamond(1983)的銀行擠提模型更顯著地從銀行體系本身來(lái)觀察金融危機(jī)，并把銀行危機(jī)或金融危機(jī)直接歸結(jié)于銀行體系內(nèi)經(jīng)濟(jì)主體的行為。

1.2 金融生態(tài)與金融結(jié)構(gòu)研究 經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)金融結(jié)構(gòu)的研究始于20世紀(jì)50年代。1955年和1956年美國(guó)兩位經(jīng)濟(jì)學(xué)家Gurley和Shaw合作發(fā)表了《經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融方面》和《金融中介機(jī)構(gòu)與儲(chǔ)蓄—投資過(guò)程》兩篇論文；1955年Goldsmith發(fā)表了《發(fā)達(dá)國(guó)家的金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)：關(guān)于金融形態(tài)的比較實(shí)驗(yàn)》這三篇論文是金融結(jié)構(gòu)研究的開(kāi)山之作。

Gurley和Shaw認(rèn)為在整個(gè)儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的過(guò)程中，贏余部門(mén)是儲(chǔ)蓄者，虧損部門(mén)是投資者。只要經(jīng)濟(jì)部門(mén)之間存在著虧損和盈余，投資者從外部籌集資金便不可避免。

Goldsmith(1969)對(duì)跨度達(dá)百余年的金融發(fā)展及幾十個(gè)國(guó)家的金融結(jié)構(gòu)進(jìn)行了比較研究，創(chuàng)立了獨(dú)特的金融結(jié)構(gòu)理論。他將金融結(jié)構(gòu)定義為金融工具和金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成狀態(tài)，指出“不同類(lèi)型的金融工具與金融構(gòu)的存在、性質(zhì)以及相對(duì)規(guī)模就體現(xiàn)了一國(guó)的金融結(jié)構(gòu)。

2 國(guó)內(nèi)研究狀況綜述

2.1 西南中心城市的界定研究 一個(gè)大的區(qū)域乃至整個(gè)國(guó)家，分布著大量性質(zhì)、規(guī)模不同的城市，人們?yōu)榱四茉诳傮w上了解不同城市的特點(diǎn)，就把城市劃分為若干類(lèi)型。

城市的劃分，因目的、要求不同而有多種方法。有體現(xiàn)城市性質(zhì)的職能分類(lèi)，有根據(jù)城市人口數(shù)量的規(guī)模分類(lèi)，有反映城市外貌的形態(tài)分類(lèi)，還有按照地理、交通位置或歷史起源把城市分成不同類(lèi)型的。根據(jù)目前查閱的文獻(xiàn)中，對(duì)于西南中心城市的劃分大致分為四種，一是按照行政區(qū)劃的省會(huì)城市來(lái)確定；二是按照地理位置來(lái)確定，即按照城市所在省份中的中心位置來(lái)確定；三是按照城市的人口規(guī)模來(lái)確定，中心城市即是在所屬省份中人口規(guī)模最大的城市；四是按照城市的經(jīng)濟(jì)總量來(lái)確定，西部中心城市即是該城市在所屬省份中的經(jīng)濟(jì)總量在其所有城市中最大。其中具有代表性的是黃云鵬(1997)按照人口勞動(dòng)力系統(tǒng)、經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)、社會(huì)發(fā)展和基礎(chǔ)設(shè)施綜合考量來(lái)確定西部中心城市。按照行政區(qū)劃的西南省會(huì)城市來(lái)確定該城市為西部中心城市，按照這個(gè)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，西南中心城市為：成都、貴陽(yáng)、昆明、重慶、南寧五個(gè)城市。

2.2 金融生態(tài)概念界定與研究 白欽先(2001)將“可持續(xù)發(fā)展”的理念引申到金融領(lǐng)域，在國(guó)內(nèi)最早提出了“金融生態(tài)環(huán)境”這一概念，認(rèn)為金融生態(tài)環(huán)境是特定的金融生態(tài)環(huán)境以其環(huán)境容量和“凈化”能力對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)會(huì)產(chǎn)生的約束性影響。

周小川(2004)第一次系統(tǒng)地將生態(tài)的概念引申到金融領(lǐng)域，并強(qiáng)調(diào)用生態(tài)學(xué)的方法分析金融發(fā)展問(wèn)題，同時(shí)給出了金融生態(tài)的定義：金融運(yùn)行的外部環(huán)境，包括法律、社會(huì)信用體系等在內(nèi)的一系列基礎(chǔ)條件。

徐諾金(2006)則以生態(tài)學(xué)的原理為基礎(chǔ)，對(duì)金融生態(tài)的概念進(jìn)行了擴(kuò)展，將其概括為各種金融組織為了生存和發(fā)展，與其生存環(huán)境及內(nèi)部金融組織之間存在長(zhǎng)期的密切聯(lián)系和相互作用過(guò)程中，通過(guò)分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征、執(zhí)行一定功能作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。

楊子強(qiáng)(2005)認(rèn)為，從廣義上講金融生態(tài)是指與金融業(yè)生存、發(fā)展具有互動(dòng)關(guān)系的社會(huì)、自然因素的總和，從狹義上講是指微觀層面的金融環(huán)境。

2.3 金融生態(tài)系統(tǒng)的組成研究 李揚(yáng)(2005)參照生態(tài)學(xué)對(duì)生態(tài)系統(tǒng)的定義，結(jié)合自然生態(tài)系統(tǒng)長(zhǎng)期演化的結(jié)構(gòu)和功能特征，把金融生態(tài)系統(tǒng)理解成由金融資源的生產(chǎn)者、消費(fèi)者、和分解者所構(gòu)成的群落及其所賴(lài)以存在的金融生態(tài)環(huán)境共同形成的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。

齊嚴(yán)莉(2006)根據(jù)金融生態(tài)的內(nèi)涵指出，金融生態(tài)系統(tǒng)由金融生態(tài)主體和金融生態(tài)環(huán)境組成。

匡建國(guó)(2005)認(rèn)為金融生態(tài)環(huán)境包括一套界定金融生態(tài)主體的選擇空間、影響和約束其選擇行為的制度結(jié)構(gòu)，并將其分化為硬環(huán)境和軟環(huán)境。

可見(jiàn)，學(xué)者對(duì)于金融生態(tài)環(huán)境要素的組成意見(jiàn)基本一致，只是對(duì)各種要素的重要性認(rèn)識(shí)上存在差異。筆者認(rèn)為，各種要素之間的重要性是相對(duì)的，而且它會(huì)隨著時(shí)空的變化而變化，因此，金融生態(tài)環(huán)境重的各要素的重要性是相對(duì)而言的，而且會(huì)隨時(shí)空的變化而變化。

2.4 金融生態(tài)評(píng)價(jià)方法及模型研究 ①層次分析法(Analytic Hierarchy Process，簡(jiǎn)記為AHP)。AHP 方法是一種結(jié)合定性與定量分析的測(cè)評(píng)方法。②人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)評(píng)價(jià)法(Artificial Neural Network，簡(jiǎn)記為ANN)。ANN方法是模擬人腦的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)工作原理， 將經(jīng)驗(yàn)性知識(shí)積累和充分運(yùn)用，建立能夠“學(xué)習(xí)”的模型，求出最佳解與實(shí)際解之間的誤差最小化。③數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法(Data Envelopment Analysis，簡(jiǎn)記為DEA)。DEA方法以相對(duì)效率概念為基礎(chǔ)， 以凸分析和線(xiàn)性規(guī)劃為主要分析工具。

3 評(píng)述

3.1 金融生態(tài)環(huán)境的概念從模糊走向清晰，從抽象變?yōu)榫唧w。早期的研究中金融生態(tài)的概念比較模糊，沒(méi)有做出細(xì)分，對(duì)于金融生態(tài)環(huán)境的描述也比較籠統(tǒng)。近期的研究已將金融生態(tài)環(huán)境從金融生態(tài)的概念中逐步細(xì)化，金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)容也從多個(gè)層次得到了具體的落實(shí)。

3.2 金融生態(tài)的研究是與我國(guó)金融體系的改革相匹配的。利用金融生態(tài)的研究幫助廣大學(xué)者更系統(tǒng)和全面地認(rèn)識(shí)我國(guó)的金融問(wèn)題。而以金融生態(tài)為主線(xiàn)來(lái)研究的金融問(wèn)題往往就是金融改革的核心問(wèn)題。因此研究金融生態(tài)，促進(jìn)金融生態(tài)健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融的良性互動(dòng)和可持續(xù)發(fā)展，這對(duì)于我國(guó)金融體系改革，對(duì)于落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，全面建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。

3.3 金融生態(tài)環(huán)境測(cè)評(píng)的微觀基礎(chǔ)較為混亂，實(shí)證研究的規(guī)范性有待加強(qiáng)。雖然各位學(xué)者對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的定義大致相同，可在實(shí)證研究過(guò)程中選取的指標(biāo)卻千差萬(wàn)別，既有客觀指標(biāo)的差別，也有主觀指標(biāo)的差別換句話(huà)說(shuō)，對(duì)于一個(gè)相同的金融生態(tài)環(huán)境構(gòu)成部分， 不同的研究會(huì)選用不同的指標(biāo)。沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的微觀基礎(chǔ)導(dǎo)致金融生態(tài)環(huán)境測(cè)評(píng)的實(shí)證研究比較凌亂。

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