城鄉(xiāng)統(tǒng)籌下多層次全方位農(nóng)村資金運營體制構(gòu)建

肖冉超　蔣朦慷　劉　丹

摘要：本文針對我國現(xiàn)存農(nóng)村資金運營體制存在的種種缺陷和不足，借鑒美國農(nóng)村發(fā)展中的資金運營制度，對我國農(nóng)村資金運營體制提出了一些改進措施和建議。一要發(fā)揮市場機制的導向作用，建立農(nóng)村資金良性循環(huán)機制；二要政府承擔主導作用，建立多層次、全方位的農(nóng)村資金運營體制。

關鍵詞：城鄉(xiāng)統(tǒng)籌美國農(nóng)村資金運營

0引言

建設社會主義新農(nóng)村，必須堅持以發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟為中心，而發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟離不開資金的支持。農(nóng)村資金運營體制作為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中最為重要的資本要素配置制度，其作用越來越明顯。在一些農(nóng)村資金運營比較好的國家，普遍建立起多樣化融資渠道及資金運營管理體制。本文通過對美國農(nóng)村資金運營體制分析，提出了我國農(nóng)村資金運營體制改革和完善的路徑選擇。

1美國農(nóng)村發(fā)展中資金運營狀況

在美國，只有3％的農(nóng)業(yè)人口，卻成為世界上最大的糧食生產(chǎn)國和出口國，這是與其發(fā)達的農(nóng)村金融制度分不開的，但是也不能忽視其在資金運營發(fā)面的完善制度。美國擁有強大的糧食綜合生產(chǎn)能力，也是政府對農(nóng)業(yè)保護度極強的國家，糧食生產(chǎn)過剩在美國是一個長期存在的客觀現(xiàn)實問題，為了保護國內(nèi)的糧食生產(chǎn)能力和糧農(nóng)的利益，美國政府一方面在糧食銷路不暢時組織農(nóng)民休耕和糧食出口，由政府出資補貼農(nóng)民和損失；另一方面通過健全的金融和農(nóng)村資金運營制度對農(nóng)業(yè)進行間接補貼。美國農(nóng)村資金運營制度是一種復合型模式，它是以商業(yè)性資金運營為主體，以政策性資金運營為輔助構(gòu)成的，分工明確、功能互補、結(jié)構(gòu)完善、多層次、全方位的農(nóng)村資金運營體系。這種體系較好地滿足了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金需求，為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)提供了強有力的資金保障。具體來說美國農(nóng)村資金來源的渠道可分為兩大類：包括美國農(nóng)村商業(yè)性金融機構(gòu)，美國農(nóng)村政策性金融機構(gòu)。眾多的私營金融機構(gòu)、農(nóng)業(yè)信用合作系統(tǒng)在辦理農(nóng)村生產(chǎn)與消費貸款中既相互競爭又相互補充，他們是農(nóng)村資金供應的主渠道，而政府承辦的商品信貸公司、農(nóng)民家計局等起著輔助和農(nóng)民貸款的最后保證作用。在美國以聯(lián)邦儲備系統(tǒng)為核心的資金運營體制中，商業(yè)銀行處于基礎地位。其絕大多數(shù)商業(yè)銀行，特別是地方性州銀行都普遍辦理農(nóng)村貸款業(yè)務。另外，數(shù)千家設在小市鎮(zhèn)的獨立商業(yè)銀行，多年來其資產(chǎn)總額中一般有40％～60％用于農(nóng)業(yè)貸款，因而特稱為鄉(xiāng)村銀行，實質(zhì)上就是一個農(nóng)村信貸服務站。它們在為農(nóng)民提供貸款中發(fā)揮著重要作用。美國的商業(yè)性農(nóng)村金融機構(gòu)主要是指在美國農(nóng)村辦理農(nóng)村信貸的商業(yè)銀行，主要由地方性的城鎮(zhèn)商業(yè)銀行構(gòu)成，主要負責發(fā)放農(nóng)業(yè)經(jīng)營中的短中期農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務。商業(yè)銀行之所以能夠廣泛開展農(nóng)村消費貸款業(yè)務，主要是機構(gòu)多，設置普遍，接近農(nóng)民，特別是鄉(xiāng)村銀行是當?shù)匚ㄒ坏?，提供多種金融服務的機構(gòu)，熟悉農(nóng)民的信用和經(jīng)營情況，因而貸款迅速，手續(xù)簡便。同時，銀行設有專職農(nóng)貸人員為農(nóng)民在生產(chǎn)、消費和運用資金方面提供咨詢和服務，易于得到農(nóng)民信任，樂于存貸往來。

美國農(nóng)村合作金融機構(gòu)是政府根據(jù)不同時期農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展特點，由政府出資支持，采用自上而下的方式逐步建立起來的。它是由聯(lián)邦土地銀行及聯(lián)邦土地銀行合作社、聯(lián)邦中期信用銀行及生產(chǎn)性用合作社、合作社銀行系統(tǒng)等三大獨立的系統(tǒng)組成，自成體系，承擔美國農(nóng)村融通資金的任務。經(jīng)過長期的發(fā)展，到70年代后期，貸款額在眾多家信貸渠道中躍居第一位。在美國農(nóng)村各合作金融機構(gòu)成立之初，美國政府都曾撥付了大量創(chuàng)辦資本，隨著業(yè)務的開展，自有資本逐步增多，1947年至1968年，各合作金融機構(gòu)先后還清了政府資本，余者同其基層機構(gòu)即完全屬于借款農(nóng)民及其合作社共有。在美國政府辦理的農(nóng)村貸款中，其目的主要在于貫徹國家農(nóng)業(yè)政策和推行農(nóng)村建設計劃，其主要投向私營金融機構(gòu)以及合作信貸系統(tǒng)按其經(jīng)營原則難以辦理的貸款。美國的政策性農(nóng)村金融機構(gòu)是由美國聯(lián)邦政府主導創(chuàng)建的，專門為本國農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金融通的機構(gòu)。它是由農(nóng)民家計局、農(nóng)村電氣化管理局、商品信貸公司和小企業(yè)管理局組成。其宗旨為控制農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模，調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，改善農(nóng)業(yè)和農(nóng)村生產(chǎn)環(huán)境，增加農(nóng)民收入。

2美國農(nóng)村資金運營體制對我國的啟示

2.1從美國農(nóng)村資金運營發(fā)展趨勢來看，農(nóng)村合作金融已成為農(nóng)民資金運營結(jié)構(gòu)中相當重要的來源。且比重不斷上升。這主要是由于農(nóng)村合作信用機構(gòu)深入農(nóng)村。接近群眾，易于取得群眾信任。易于了解群眾生產(chǎn)經(jīng)營情況。也是農(nóng)村壟斷金融的抗衡力量。但從我國情況來看。許多農(nóng)村合作信用社自身由于商業(yè)銀行化，本身就成了許多農(nóng)村地區(qū)的壟斷金融。在農(nóng)村合作基金會關閉后，國內(nèi)理論界、金融界就信用合作社何去何從進行過一場激烈的辯論，最終結(jié)論是農(nóng)村信用合作社其定位仍舊是合作金融?，F(xiàn)在的問題是要對其中一部分商化運作良好、經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的信用社將其改造成真正的商業(yè)銀行，對一部分信用社應(主要是中西部地區(qū))要進行合作金融的規(guī)范。如果真正按合作制的要求進行規(guī)范了，合作信用社是能夠在農(nóng)村資金運營發(fā)展中發(fā)揮巨大作用的?？紤]到農(nóng)村資金的相對稀缺性，合作金融的作用尤其不能忽視。

2.2農(nóng)村與城市資金運營、農(nóng)業(yè)與工商業(yè)資金運營相融合農(nóng)村經(jīng)濟要發(fā)展，商業(yè)銀行機構(gòu)必須要為農(nóng)業(yè)服務，我國國有商業(yè)銀行不能“撤離農(nóng)村，拓展城市”，必須定位于城鄉(xiāng)一體化、資金運營現(xiàn)代化，使農(nóng)村資金運營與城市資金運營、農(nóng)業(yè)資金運營與工商業(yè)資金運營逐漸融合。盡管美國有合作金融機構(gòu)、政府金融機構(gòu)支持農(nóng)業(yè)，為農(nóng)業(yè)服務，但商業(yè)銀行還是沒有放棄農(nóng)業(yè)資金運營市場，這一點特別值得我們借鑒。我國農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位如此重要，而國有商業(yè)銀行的改革走向卻是“撤離農(nóng)村，搞城市化”經(jīng)營，即使長期為農(nóng)業(yè)服務的中國農(nóng)業(yè)銀行，在機構(gòu)上也“收縮農(nóng)村，拓展城市”，這不能不說是一種偏差。我國的農(nóng)業(yè)政策性金融不夠發(fā)達，合作金融力量尚嫌不足，支持和促進農(nóng)業(yè)資金運營的發(fā)展，還需要商業(yè)銀行，特別是國有商業(yè)銀行多作貢獻，尤其是農(nóng)業(yè)銀行，在改革方向上恐怕要重新定位，應該是“農(nóng)村化”，而不是“城市化”。

2.3建立市場準入制度，放開對民間資金運營的管制農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)由于經(jīng)濟活動內(nèi)容和規(guī)模不同，其資金需求表現(xiàn)出多層次的特征，但我國以農(nóng)村信用社為主力軍的金融機構(gòu)提供的資金方式仍然停留在存款、貸款等傳統(tǒng)業(yè)務上，且資金規(guī)模有限、資金借貸創(chuàng)新少、結(jié)算手段落后，難以適應不斷發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)民的需要。民間資金(如私人銀行、民間基金會)具有設立方便、資金使用靈活、服務于民間等特點，可以成為農(nóng)村資金運營體系的有益補充。首先，要從法律上明確民間資金運營的合法地位，使親友之間的信貸、農(nóng)戶之間的資金借貸和民間私人銀行等資金借貸機構(gòu)從地下轉(zhuǎn)到地上。其次，放開對民間資金的利率管制。民間資金本身的信息成本和交易成本較高，并且一般沒有抵押，其利率相對較高也是正常的。另外，利率的浮動也能有效地吸引資金對農(nóng)村的投入，引導“農(nóng)轉(zhuǎn)非”資金回流到農(nóng)村，解決一部分農(nóng)村資金來源問題。

2.4在農(nóng)村資金運營中，既簡化手續(xù)又有效防范風險極其重要美國在實踐中，由于各金融機構(gòu)分布廣泛，接近農(nóng)民，且經(jīng)常幫助農(nóng)戶，指導其生產(chǎn)經(jīng)營活動，因而對其人格、財產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營情況十分了解，他們還采取透借總額、總借據(jù)的辦法，簡化了信貸手續(xù)，深得農(nóng)民歡迎，在風險防范上，一定的抵押擔保是必要的。在我國實行類似于美國的資金運營時，也應建立相應的風險防范機制，根據(jù)農(nóng)民借貸資金的長短實行一定的抵押擔保。