銀行業(yè)如何實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

高建平

可持續(xù)發(fā)展是一個(gè)涉及經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化、技術(shù)及自然環(huán)境的綜合概念,其實(shí)施需要政府、企業(yè)、社會(huì)組織和公眾等多方的共同努力。近年來,隨著公眾可持續(xù)發(fā)展意識(shí)的提高和企業(yè)對(duì)社會(huì)責(zé)任的認(rèn)同,通過金融激勵(lì)方式來鼓勵(lì)可持續(xù)發(fā)展的手段被越來越多地使用,銀行業(yè)在可持續(xù)發(fā)展中的責(zé)任與作用也日益受到重視。

在我國(guó),銀行在金融資源配置中的核心地位決定了其能在可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施上發(fā)揮重要作用。然而,目前中國(guó)銀行業(yè)的環(huán)境保護(hù)意識(shí)尚處于起步階段,盡管國(guó)內(nèi)一些銀行已開始嘗試通過“綠色信貸”、“服務(wù)三農(nóng)”及社會(huì)公益等措施來支持環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展,但大多數(shù)銀行仍沒有明確的環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展政策,也缺乏管理環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。這種狀況既不利于銀行自身的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,也不利于可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施。因此,中國(guó)銀行業(yè)亟待探索出有效路徑,以充分發(fā)揮銀行在經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展方面的積極作用。

荷蘭合作銀行集團(tuán)高級(jí)經(jīng)濟(jì)師Marcel Jeucken在《金融可持續(xù)發(fā)展與銀行業(yè)》一書中提出,銀行對(duì)待可持續(xù)發(fā)展的態(tài)度可分為四個(gè)階段:第一階段,銀行對(duì)可持續(xù)問題的關(guān)注只能增加成本而沒有任何收益,因而采取抗拒態(tài)度;第二階段,環(huán)境、社會(huì)等可持續(xù)發(fā)展問題對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生潛在風(fēng)險(xiǎn),這時(shí)候規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的策略最受歡迎;第三階段,銀行已經(jīng)從環(huán)境保護(hù)等可持續(xù)發(fā)展活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)商機(jī),因而會(huì)積極開展相關(guān)業(yè)務(wù);第四階段,銀行的一切商業(yè)活動(dòng)都與經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展相一致。

從國(guó)際銀行業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來看,目前僅有少數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行已經(jīng)步入第三階段。這些銀行在支持可持續(xù)發(fā)展方面的主要做法有:

建立環(huán)境報(bào)告制度和環(huán)境管理系統(tǒng);向公眾發(fā)布相關(guān)環(huán)境信息,對(duì)環(huán)境破壞行為產(chǎn)生壓力與約束,促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)與資源、環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。

開展環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并制定環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)意見。例如,限制對(duì)污染項(xiàng)目和企業(yè)的貸款,增加對(duì)清潔生產(chǎn)、可再生能源、重大環(huán)保技術(shù)的資金支持等等。

積極開發(fā)有利于可持續(xù)發(fā)展的金融產(chǎn)品。包括發(fā)放特定環(huán)境貸款、提供環(huán)境基金產(chǎn)品、提供環(huán)境融資租賃服務(wù)等。

參與可持續(xù)發(fā)展方面的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和贊助。

從銀行自身做起,降低日常營(yíng)運(yùn)對(duì)環(huán)境的影響。

銀行在積極推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的同時(shí)也能給自身帶來如減少風(fēng)險(xiǎn)、提高品牌價(jià)值、發(fā)展新業(yè)務(wù)、改善社會(huì)關(guān)系、節(jié)約成本、增加收入等益處。而銀行的可持續(xù)發(fā)展則要求銀行在遵循金融發(fā)展與自身發(fā)展的客觀規(guī)律前提下,通過健全公司治理結(jié)構(gòu)、完善經(jīng)營(yíng)管理體制、優(yōu)化內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力等方式合理有效地開發(fā)和配置金融資源,在不以犧牲長(zhǎng)遠(yuǎn)利益為代價(jià)的前提下,實(shí)現(xiàn)當(dāng)前利潤(rùn)的最大化;與此同時(shí),銀行業(yè)還需要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)、政策、產(chǎn)業(yè)、市場(chǎng)等宏微觀環(huán)境并協(xié)調(diào)好與各利益相關(guān)者之間的關(guān)系,實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。