汽車投保五誤區(qū)

劉寶民

不足額投保

對于汽車保額的確定,最好是選擇足額投保,就是車輛實際價值是多少就保多少,一旦車輛出險,投保人可得到的最高賠償額以汽車實際價值為限,所有的損失都可以得到賠償。但有的人為節(jié)省保費,不惜不足額投保。比如,投保人堅持對一輛價值20萬元的汽車只保10萬元保額。如此做法可能是節(jié)省了保費,但以后萬一發(fā)生事故造成車輛損毀,肯定得不到足額賠付,因為當初只保了全車一半價值的財產(chǎn)。

超額投保

與不足額投保相反,投保人欲投保的汽車市場新購買價低于6萬元,投保人卻偏偏自作主張要超額投保,非把保額定在12萬元,錯誤地認為多花點錢就可以在車輛出事時“高額索賠”,實際上這是一廂情愿。保險條款規(guī)定,在給出險車輛定損時必須嚴格按照汽車出險時的實際損失確定。換句話說,出險車輛價值只有6萬元,最高賠付也只能6萬元,不能背離投保財產(chǎn)的實際價值。

重復投保

有人以為汽車保險如同人壽保險一樣多保幾份能多得到賠款,這種觀點顯然錯了。財產(chǎn)保險的保險標的是財產(chǎn),保險金額準確科學,投保財產(chǎn)的價值有多少就是多少,沒有隨意增減的余地。不妨舉例說明,一輛進口轎車價值40萬元,投保人已在一家保險公司足額投保了40萬元的保險金額,那么這輛車即使出現(xiàn)全部損失,最高賠付也不可能超過40萬元。一張保險單承擔的風險責任如果可以滿足投保車輛的損失補償,那么投保人在另一家保險公司同時重復投保的保險沒有任何實際意義。

險種沒保全

汽車保險中有車輛損失險、第三者責任險(包括交強險和商業(yè)三責險)和全車盜搶險這三類主險,還有劃痕險、車上責任險、車輛停駛險、不計免賠險、無過失責任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險等一批附加險種,不同險種的承保范圍不同,相互不可替代。所以,在選擇險種時應該考慮周全。既不能圖省錢少保,以防日后車輛出險帶來隱憂;也不能不加分析,隨意取舍,“扔進籃中都是菜”。孰輕孰重,怎樣選擇,不妨與業(yè)內人士商量一下再作決定。

存僥幸心理,不按時續(xù)保

汽車保險的保險期限普遍為一年。在投保后的一年中如果發(fā)生保險事故可以到保險公司索賠;假若沒發(fā)生保險事故,就等于花錢保平安,第二年在原保險公司續(xù)保時還能享受安全無事故的投保優(yōu)待,這是十分正常的事。有的人卻由此放松了警惕,認為既然“入保沒出事,又何必急著續(xù)保呢”,因而,保險到期后遲遲不續(xù)保。由于不按期續(xù)保,在保險到期后若發(fā)生事故,依照保險條款規(guī)定仍然不能得到賠償。

除此之外,有的人投保時只管交錢,從不研究保險條款內容,對理應履行的義務、享受的權益、索賠須知等一無所知,對《保險法》明文規(guī)定的需要向保險公司如實告知的情況也有意隱瞞,必然會給日后的索賠帶來麻煩。倘若投保時多一分理性冷靜,少一點輕率盲目,完全可以避免陷入誤區(qū),增加保險系數(shù)。如果還有不明白的問題,亦可輕松撥通保險公司的服務專線進行咨詢,一些疑惑就會迎刃而解,從而使工作和生活更加穩(wěn)定安寧。(作者單位:人保財險天津分公司)