中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新不斷推進(jìn)

王信川

中國人民銀行最新發(fā)布的地區(qū)金融市場報(bào)告顯示,近年來,各地區(qū)積極營造良好的融資環(huán)境,不斷加大對中小企業(yè)的金融支持力度。針對中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小、可供抵押資產(chǎn)相對不足、財(cái)務(wù)信息不健全等實(shí)際情況,各金融機(jī)構(gòu)在“產(chǎn)品、制度、組織”等方面大力開展金融服務(wù)創(chuàng)新,取得明顯成效。2000年至2008年,全國金融機(jī)構(gòu)針對中小企業(yè)開發(fā)的融資產(chǎn)品共計(jì)1050個(gè)。其中,2008年,全國金融機(jī)構(gòu)推出中小企業(yè)融資創(chuàng)新產(chǎn)品逾500個(gè)。

產(chǎn)品創(chuàng)新不斷推進(jìn),為中小企業(yè)融資“量體裁衣”

報(bào)告顯示,各金融機(jī)構(gòu)不斷深入了解企業(yè)對金融服務(wù)的需求狀況,通過精細(xì)化的管理和服務(wù),為中小企業(yè)提供了“量身定做”的融資創(chuàng)新產(chǎn)品,其主要途徑有:一是擔(dān)保物及擔(dān)保方式創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)積極拓展擔(dān)保物范圍,充分利用中小企業(yè)擁有的股權(quán)、應(yīng)收賬款、銀行承兌匯票、營運(yùn)車牌、專利、商標(biāo)、林權(quán)、土地經(jīng)營權(quán)等資產(chǎn)和權(quán)利開展擔(dān)保類融資產(chǎn)品創(chuàng)新,并積極嘗試了保險(xiǎn)公司信用保險(xiǎn)、“多方聯(lián)?！钡葥?dān)保方式。

二是貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新。結(jié)合外向型企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn),各金融機(jī)構(gòu)通過充分挖掘和拓展企業(yè)營運(yùn)過程中形成的各類資產(chǎn)權(quán)利的抵押擔(dān)保能力,推出了符合外貿(mào)企業(yè)需求的創(chuàng)新貿(mào)易融資產(chǎn)品,比較典型的產(chǎn)品有“融易達(dá)”、“貿(mào)易融資易”、“出口融信達(dá)”、“出口發(fā)票池融資”、“訂單融資”等。

三是供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新。各金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持以核心企業(yè)為切入點(diǎn),依照企業(yè)上下游供應(yīng)鏈關(guān)系,以業(yè)務(wù)自身的自償性特點(diǎn)為風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ),利用保理、票據(jù)、貨權(quán)質(zhì)押等手段,在產(chǎn)供銷等環(huán)節(jié)廣泛開展了中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。如部分金融機(jī)構(gòu)推出了“小企業(yè)成長伴侶”、“全程通金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”、“‘1+N供應(yīng)鏈金融服務(wù)”、“買方付息票據(jù)貼現(xiàn)”等。

據(jù)中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,各地區(qū)中小企業(yè)融資產(chǎn)品創(chuàng)新呈現(xiàn)以下特征:一是產(chǎn)品創(chuàng)新步伐不斷加快。二是創(chuàng)新產(chǎn)品的“含金量”明顯提高。目前,東部、中部地區(qū)傳統(tǒng)的擔(dān)保類融資創(chuàng)新產(chǎn)品占比已降至1/3左右,而貿(mào)易融資、循環(huán)融資、供應(yīng)鏈融資等其他融資創(chuàng)新產(chǎn)品占比上升至2/3;西部、東北地區(qū)其他融資創(chuàng)新產(chǎn)品占比也接近50%。三是直接融資產(chǎn)品創(chuàng)新取得新突破。2008年10月,全國首批6家試點(diǎn)中小企業(yè)短期融資券發(fā)行正式啟動(dòng),注冊發(fā)行額度2.52億元。浙商銀行于2008年11月成功發(fā)行6.96億元中小企業(yè)信貸資產(chǎn)支持證券,開拓了利用直接融資工具支持中小企業(yè)發(fā)展的新渠道。

制度創(chuàng)新不斷深入,構(gòu)建中小企業(yè)融資“長效機(jī)制”

近年來,各金融機(jī)構(gòu)普遍加強(qiáng)了對中小企業(yè)融資服務(wù)方面的制度建設(shè)。目前多數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已出臺(tái)中小企業(yè)信貸管理辦法或操作規(guī)程等相關(guān)制度,其各地分支機(jī)構(gòu)也結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際制定了相應(yīng)的細(xì)則。

在切實(shí)可行的操作規(guī)程指引下,金融機(jī)構(gòu)紛紛簡化了中小企業(yè)貸款手續(xù),推進(jìn)中小企業(yè)信貸流程再造,進(jìn)一步提高了審批效率,在更大程度上滿足了中小企業(yè)的信貸需求。

與此同時(shí),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還不斷完善考核激勵(lì)機(jī)制,建立起有利于中小企業(yè)貸款的考核體系,對中小企業(yè)貸款實(shí)行單獨(dú)統(tǒng)計(jì),單獨(dú)考核,單獨(dú)獎(jiǎng)勵(lì),培育和穩(wěn)定了中小企業(yè)貸款營銷隊(duì)伍,不斷提高其開拓中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的積極性。

組織創(chuàng)新不斷突破,搭建中小企業(yè)融資“綠色通道”

在中國人民銀行和中國銀監(jiān)會(huì)的有力引導(dǎo)下,中小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)不僅廣泛地建立起來,而且正在發(fā)揮越來越明顯的作用。各金融機(jī)構(gòu)專設(shè)的中小企業(yè)融資服務(wù)部門,配備了專業(yè)團(tuán)隊(duì),形成了專門通道,為中小企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,中小企業(yè)金融服務(wù)還需進(jìn)一步完善。首先,要進(jìn)一步暢通融資渠道,加強(qiáng)擔(dān)保體系建設(shè),完善貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。其次,金融機(jī)構(gòu)要建立健全中小企業(yè)融資專營化商業(yè)模式,整合資源,集中服務(wù)于中小企業(yè)市場。要從風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、成本利潤核算、業(yè)務(wù)流程、激勵(lì)約束、人才隊(duì)伍建設(shè)等多個(gè)方面完善機(jī)制;通過制度安排和體制設(shè)計(jì),從根本上建立中小企業(yè)融資創(chuàng)新的長效機(jī)制。再次,需要相關(guān)各方齊心合力,繼續(xù)為中小企業(yè)融資創(chuàng)新營造良好的外部環(huán)境,如在應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押貸款等產(chǎn)品推廣方面,就需要工商、稅務(wù)、評估、審計(jì)等相關(guān)各方的溝通和支持。(摘自2009年6月17日《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》)