立足三農(nóng)謀發(fā)展　改革創(chuàng)新鑄輝煌

吉林九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行辦公室

吉林九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行前身是九臺(tái)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，2008年12月18日經(jīng)省銀監(jiān)局批準(zhǔn)正式掛牌開(kāi)業(yè)。幾年來(lái)，在各級(jí)黨委和政府的親切關(guān)懷和正確領(lǐng)導(dǎo)下，在各級(jí)人民銀行、銀監(jiān)機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管下，九臺(tái)農(nóng)商行始終堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展理念，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，深化改革，加快發(fā)展，經(jīng)營(yíng)管理步入了規(guī)范化軌道，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力明顯增強(qiáng)，支農(nóng)工作向縱深推進(jìn)，服務(wù)水平大幅提高，為繁榮地方經(jīng)濟(jì)做出了突出貢獻(xiàn)。

一.基本情況

九臺(tái)農(nóng)商行下轄1個(gè)營(yíng)業(yè)部、35個(gè)支行（長(zhǎng)春市區(qū)內(nèi)有五家支行）、13個(gè)儲(chǔ)蓄所，現(xiàn)有員工783人。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)。作為農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，我行經(jīng)營(yíng)狀況持續(xù)好轉(zhuǎn)，資本實(shí)力不斷增強(qiáng)，不良貸款逐年下降，抗御風(fēng)險(xiǎn)能力日益提高，結(jié)算渠道進(jìn)一步拓寬。在各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，九臺(tái)農(nóng)商行著力構(gòu)建符合現(xiàn)代金融管理理念的管理架構(gòu)和法人治理結(jié)構(gòu)，真正成為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)。

截止2009年4月30日，各項(xiàng)存款余額410383 萬(wàn)元，較年初增加19559萬(wàn)元，增長(zhǎng)5%,同比增加100540萬(wàn)元，其中：低成本資金233640萬(wàn)元，占比57%，較同期增加48371萬(wàn)元，增長(zhǎng)26%。各項(xiàng)貸款余額236488萬(wàn)元，較年初增加65214萬(wàn)元，增長(zhǎng)38％，同比增加50144萬(wàn)元，增長(zhǎng)26.9%，其中：農(nóng)業(yè)貸款余額113322萬(wàn)元，較年初增加62334

萬(wàn)元，增長(zhǎng)122％。五級(jí)分類不良貸款率1.44%，資本充足率12.07 %,比上年同期提高1.87%。

二、植根三農(nóng)”沃土，堅(jiān)持服務(wù)宗旨不動(dòng)搖

多年來(lái)，九臺(tái)農(nóng)商行始終堅(jiān)持把服務(wù)“三農(nóng)”作為生存和發(fā)展的根本，把自身發(fā)展與履行社會(huì)責(zé)任相結(jié)合，努力增加貸款投入。2007年在全省率先開(kāi)展了“送金融知識(shí)進(jìn)農(nóng)家”活動(dòng)，大力開(kāi)展信用工程建設(shè)，積極創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)；在抓好信用戶建檔、評(píng)級(jí)、授信的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步規(guī)范貸款流程，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，支持“兩牛一鵝”等畜牧業(yè)和多種經(jīng)營(yíng)貸款；組織中層以上干部與困難群眾包保結(jié)對(duì)子，幫助農(nóng)民增收致富，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的雙豐收。2008年農(nóng)戶貸款面達(dá)到82%以上，比2004年提高10個(gè)百分點(diǎn)。2007年6月26日，在龍家堡信用社（現(xiàn)為龍家堡支行）圓滿完成了全省農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定試點(diǎn)工作，該鎮(zhèn)的社、村、鎮(zhèn)及聯(lián)社代表分別在全省工作會(huì)議上做了經(jīng)驗(yàn)介紹，隨后在全轄推廣評(píng)定工作，共評(píng)出信用戶25999戶，占農(nóng)戶總數(shù)的17.6%。

2009年，九臺(tái)農(nóng)商行計(jì)劃投放各項(xiàng)貸款150000萬(wàn)元，其中計(jì)劃投放農(nóng)業(yè)貸款90000萬(wàn)元，其它貸款60000萬(wàn)元。基本滿足農(nóng)民生產(chǎn)、生活所需資金。截止2009年4月30日，累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款84216萬(wàn)元，其中：農(nóng)戶小額信用貸款800萬(wàn)元，農(nóng)戶聯(lián)保貸款79929萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)其他貸款3487萬(wàn)元；全市貸款農(nóng)戶數(shù)為12萬(wàn)戶，占農(nóng)戶總數(shù)的73.4%，戶均貸款10500元；為促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力的資金支持。

（一）兩駕馬車，聯(lián)動(dòng)互補(bǔ)。以“農(nóng)戶小額信用貸款”和“農(nóng)戶聯(lián)保貸款”為主要業(yè)務(wù)品種，全力支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目。每年根據(jù)農(nóng)時(shí)、農(nóng)情，年底調(diào)查、適時(shí)調(diào)整，及時(shí)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款。對(duì)信譽(yù)戶發(fā)放貸款證，按戶核

定貸款額度，一次核定，周轉(zhuǎn)使用，隨用隨貸，余額控制。對(duì)不符合信用戶條件的農(nóng)戶，以農(nóng)戶聯(lián)保貸款為補(bǔ)充，三戶聯(lián)保發(fā)放，保證了農(nóng)民的合理資金需求。

（二）出臺(tái)措施，助農(nóng)惠民。九臺(tái)農(nóng)商行為貫徹落實(shí)黨的惠農(nóng)政策，減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，真正地發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，出臺(tái)十項(xiàng)惠農(nóng)政策加大扶持力度。一是擴(kuò)大貸款投放面。對(duì)有合理貸款需求的農(nóng)戶給予貸款支持，貸款面占農(nóng)戶總數(shù)的83%以上，比去年提高2個(gè)百分點(diǎn)。二是增加農(nóng)戶授信額度。農(nóng)業(yè)貸款累放69264萬(wàn)元，比上年增加7697萬(wàn)元，平均單戶額度較上年提高近千元。三是降低貸款利率。九臺(tái)農(nóng)商行在執(zhí)行國(guó)家利率標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，今年貸款利率平均下調(diào)2.99個(gè)百分點(diǎn)，其中農(nóng)戶小額信用貸款利率較2008年平均下降3.70個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率較2008年下降2.65個(gè)百分點(diǎn)。經(jīng)測(cè)算讓利3300萬(wàn)元以上，減少了農(nóng)民利息支出，實(shí)現(xiàn)真正意義上的惠農(nóng)。四是貸款合理約期。今年貸款期限適當(dāng)延長(zhǎng)，以解決旺季農(nóng)民急于賣(mài)糧還貸，糧食收購(gòu)商乘機(jī)壓價(jià)問(wèn)題。五是簡(jiǎn)化貸款手續(xù)。農(nóng)戶貸款一次核定，授信三年，周轉(zhuǎn)使用，余額控制。貸戶持貸款證及有效身份證件，隨時(shí)辦理貸款。六是提前簽訂聯(lián)保合同。對(duì)上年沒(méi)有評(píng)上信用戶的農(nóng)戶，自愿組成聯(lián)保小組，提前簽訂聯(lián)保借款合同，在合同約定的期限和額度內(nèi)周轉(zhuǎn)使用貸款。七是啟動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)貸款。結(jié)合“送家電下鄉(xiāng)”、農(nóng)村泥草房改造工程等活動(dòng)，適時(shí)推進(jìn)農(nóng)村消費(fèi)性貸款業(yè)務(wù)，滿足農(nóng)民合理的消費(fèi)貸款需求。八是生產(chǎn)、消費(fèi)貸款提前到位。針對(duì)去年農(nóng)民糧食銷售滯后的情況，提前累計(jì)投放農(nóng)戶貸款69264萬(wàn)元，農(nóng)戶的資金需求基本上得到了解決。九是區(qū)別對(duì)待，靈活放貸。對(duì)因病因?yàn)?zāi)等導(dǎo)致貸款不能及時(shí)償還的欠貸戶，選擇合適的貸款方式，解決種子、化肥等生產(chǎn)資金需求。十是常放常收，循環(huán)辦貸。解決農(nóng)民全年各時(shí)點(diǎn)貸款需求及貸款后有閑置不敢償還問(wèn)題，減輕農(nóng)民利息支出負(fù)擔(dān)。

（三）急農(nóng)所需，打造“農(nóng)民自己的銀行”。根據(jù)農(nóng)戶資金需求，研究和制定我們的服務(wù)措施。

1.實(shí)行重點(diǎn)包保。農(nóng)商行各部室包重點(diǎn)鄉(xiāng)、支行包重點(diǎn)村、支行行長(zhǎng)及信貸人員包重點(diǎn)戶。發(fā)揮經(jīng)濟(jì)合作社、富裕戶帶頭作用，支持好的養(yǎng)殖戶，讓正經(jīng)過(guò)日子的貧困戶貸上款、種上地。對(duì)特困戶有針對(duì)性的幫扶。如九臺(tái)市龍嘉鎮(zhèn)泉眼村的村民張國(guó)君，以前日子過(guò)得很緊。九臺(tái)農(nóng)商行龍嘉支行了解了他的情況后，認(rèn)為他懂技術(shù)、有管理能力，只是沒(méi)有資金，便主動(dòng)上門(mén)為其發(fā)放貸款5.6萬(wàn)元，幫助他辦起了家庭養(yǎng)殖場(chǎng)。目前張國(guó)君家庭養(yǎng)殖場(chǎng)已存欄蛋雞1.3萬(wàn)只，日產(chǎn)雞蛋11000個(gè)，年獲利240900元，實(shí)現(xiàn)了脫貧致富。

2.靈活貸款方式。對(duì)不能提供有效擔(dān)保的農(nóng)戶，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，解決農(nóng)民融資難問(wèn)題。如葦子溝鎮(zhèn)養(yǎng)殖戶王兆禹從事養(yǎng)豬已經(jīng)10多年，存欄量最高時(shí)1200多頭，日需流動(dòng)資金8000元，資金嚴(yán)重緊張，但因不能提供有效擔(dān)保而無(wú)法取得貸款。了解到這一情況，我們通過(guò)協(xié)調(diào)九臺(tái)擔(dān)保公司為其提供保證擔(dān)保，為其貸款發(fā)放貸款30萬(wàn)元，解決了貸戶貸款需求。

真心的付出，收獲了豐厚的回報(bào)。我行不僅獲得廣大農(nóng)民朋友和社會(huì)各界的廣泛贊譽(yù)，而且連年被省委、省政府評(píng)為“精神文明建設(shè)先進(jìn)單位”，被省、市聯(lián)社評(píng)為“先進(jìn)聯(lián)社”，被市委、市政府評(píng)為“支農(nóng)先進(jìn)單位”、“軟環(huán)境建設(shè)及政行風(fēng)測(cè)評(píng)先進(jìn)單位”。

（四）精細(xì)管理，鋪就“三農(nóng)”致富路。實(shí)行在信貸內(nèi)部流程管理和支農(nóng)服務(wù)管理“雙精細(xì)”的管理思路，提高管理水平，豐富支農(nóng)手段。

1.制定了《2009年信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化經(jīng)營(yíng)管理指導(dǎo)意見(jiàn)》，在原有相關(guān)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理辦法的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化經(jīng)營(yíng)管理內(nèi)容。今年初在西營(yíng)城、龍家堡支行實(shí)行精細(xì)化管理試點(diǎn)，嚴(yán)格按照貸款用途發(fā)放、管理貸款，實(shí)現(xiàn)信貸經(jīng)營(yíng)精品化、信貸管理明細(xì)化、業(yè)務(wù)操作流程化。

2.既為農(nóng)戶融資，又為其“融智”。不斷拓寬支農(nóng)服務(wù)領(lǐng)域，積極為農(nóng)民搜集和提供致富信息，要求各支行行長(zhǎng)、信貸營(yíng)銷人員要熟練掌握農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)，為農(nóng)民提供實(shí)時(shí)、實(shí)地的技術(shù)指導(dǎo)和支持，逐漸成為農(nóng)村“四大員”：信貸員、管理員、調(diào)解員、技術(shù)員，在及時(shí)準(zhǔn)確掌握農(nóng)戶信用、家庭、財(cái)產(chǎn)、生產(chǎn)等情況基礎(chǔ)上，通過(guò)定量與定性分析，細(xì)分客戶群體，研發(fā)產(chǎn)品，本著客觀、科學(xué)、公正的原則，對(duì)存量?jī)?yōu)質(zhì)客戶、一般客戶和潛在客戶進(jìn)行額度授信。根據(jù)客戶需求，在授信額度內(nèi)，選擇適當(dāng)?shù)馁J款方式，提供信貸支持，實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)的廣覆蓋。

3.及時(shí)跟進(jìn)，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。不斷調(diào)整營(yíng)銷策略，由支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變；由支持單一產(chǎn)業(yè)向多元化產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變；由支持傳統(tǒng)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)向大“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變。積極支持糧食種植集約經(jīng)營(yíng)、畜牧業(yè)、園藝特產(chǎn)業(yè)、勞務(wù)輸出等，進(jìn)一步開(kāi)拓城鄉(xiāng)消費(fèi)市場(chǎng)，開(kāi)展購(gòu)房、升學(xué)、就醫(yī)及其他綜合類消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。僅今年1季度，就發(fā)放畜牧業(yè)貸款近3000萬(wàn)元。

目前，我們?cè)谄渌炬?zhèn)和莽卡鄉(xiāng)推行“信用共同體”試點(diǎn)，大力支持“公司+農(nóng)戶”的專業(yè)合作社發(fā)展。莽卡鄉(xiāng)松花江稻業(yè)農(nóng)民專業(yè)合作社、其塔木鎮(zhèn)忠田農(nóng)民合作社兩個(gè)專業(yè)合作社成員近600戶，資金需求達(dá)到3000萬(wàn)元。經(jīng)調(diào)查，九臺(tái)市各類農(nóng)業(yè)農(nóng)民專業(yè)合作社組織60家，成員2951人，資金需求將近15000萬(wàn)元。下一步將針對(duì)這一客戶群體的資金需求，研究貸款發(fā)放規(guī)程，積極支持其發(fā)展。

（五）堅(jiān)持創(chuàng)新，拓寬農(nóng)民融資渠道。堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以精細(xì)化管理為手段，大膽開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新金融產(chǎn)品，著力滿足差異化多樣性全方位的農(nóng)村金融服務(wù)需求。

大力推廣和發(fā)展農(nóng)村各類“聯(lián)?！蹦Ｊ?，積極開(kāi)展最高額抵（質(zhì)）押貸款，因地制宜探索農(nóng)村住房、經(jīng)濟(jì)林權(quán)、土地使用權(quán)等抵押方法。前不久，在借鑒南方試點(diǎn)省份成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，我們經(jīng)過(guò)廣泛征求意見(jiàn)和建議，結(jié)合實(shí)際，制定了《九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村土地使用權(quán)抵押貸款管理辦法》、《九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村住房抵押貸款管理辦法》、《九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行林權(quán)抵押貸款管理辦法》，即將試點(diǎn)開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。毋庸置疑，這樣可以激活農(nóng)村大量沉睡的資產(chǎn)，使農(nóng)村土地使用產(chǎn)權(quán)從無(wú)形變?yōu)橛行危瑢?shí)現(xiàn)了資本化運(yùn)營(yíng)，將進(jìn)一步拓寬農(nóng)民的融資渠道。

（六）竭誠(chéng)服務(wù)，甘愿奉獻(xiàn)。社會(huì)責(zé)任是企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要價(jià)值取向，九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行作為特殊的金融企業(yè)，在九臺(tái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系中發(fā)揮著重要的作用。除了發(fā)揮商業(yè)銀行的基本作用功能外，事實(shí)上還一直發(fā)揮著貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)惠民政策，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定的特殊功能，妥善處理社會(huì)責(zé)任和商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，努力做到社會(huì)效益和自身效益雙豐收。如代發(fā)糧食直補(bǔ)，因?yàn)楣ぷ髁看笄掖媪抠Y金十分有限，基本無(wú)利可圖，在其他商業(yè)銀行不愿受理的情況下，我行義無(wú)反顧的代理了這項(xiàng)業(yè)務(wù)，無(wú)償為廣大農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

我們還開(kāi)辦了代收網(wǎng)通話費(fèi)業(yè)務(wù)，為農(nóng)民提供方便、快捷、持續(xù)的金融服務(wù)。無(wú)論是烈日炎炎、寒風(fēng)凜冽，不管繁華集鎮(zhèn)還是偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村，在農(nóng)民的家里和田間地頭，都有我們商行外勤營(yíng)銷員忙碌的身影?！笆治帐值某兄Z，心貼心的服務(wù)”，長(zhǎng)期以來(lái)，我們一直以實(shí)際行動(dòng)踐行科學(xué)發(fā)展觀，真正讓農(nóng)民享受改革開(kāi)放成果，切實(shí)得到實(shí)惠。