麥道夫：“裸泳”的騙子

蔡恩澤

5月11日，最新出版的美國《時代》周刊刊登其評選出的全球100名“最有影響力的人物”，世紀金融大騙子伯納德·麥道夫（Bernard Madoff）赫然名列其中。

當(dāng)下，全球任何一個騙子在麥道夫面前都顯得黯然失色。但麥道夫騙局的細節(jié)浮出水面時，人們發(fā)現(xiàn)他不過是一個“裸泳”的騙子，不同的是他騙了半個世界，是一個500億美元驚天大案鬧劇的編輯、導(dǎo)演兼演員。

從救生員到金融投機家

如果不是因為席卷全球的金融危機，麥道夫的騙局很可能還會繼續(xù)下去。面對低迷的股市，投資人要求贖回七十億美元的投資，從而迫使麥道夫承認自己囊中羞澀，再一次印證了股神巴菲特的名言：“只有退潮時，你才知道誰在光著身子游泳?！?/p>

也許是當(dāng)年身為救生員的麥道夫有過裸泳的經(jīng)歷，受此啟發(fā)，靠“裸泳”做起金融投機生意。

1938年，麥道夫出生在紐約皇后區(qū)一個猶太人家庭。麥道夫的神話，起碼要追溯到半個世紀之前。出身貧困的麥道夫讀大學(xué)靠勤工儉學(xué)，在一家游泳場當(dāng)上救生員，然后用幫別人安裝地下噴淋系統(tǒng)攢下來的五千美元這“第一桶金”辦了退學(xué)手續(xù)，開辦了伯納德·Ｌ·麥道夫投資證券公司，從此白手起家，一路拼搏，居然坐上納斯達克交易所主席的交椅，成為一個頭頂光環(huán)、受人尊敬的金融投機家。

業(yè)內(nèi)人士稱贊麥道夫，“他是我們行業(yè)里的國會議員”，可見麥道夫的“江湖地位”不可小覷。尊者為王，這也是受騙上當(dāng)者對麥道夫深信不疑的理由。

上個世紀七十年代，以1974年經(jīng)濟危機為轉(zhuǎn)折點，美國證券行業(yè)的監(jiān)管規(guī)定有所改變，減少手工操作。

而麥道夫的起家?guī)缀跏歉{斯達克交易所的崛起同步。納斯達克在全球率先實行證券交易電腦化操作，麥道夫的公司恰恰是納斯達克中使用電腦交易最為活躍的公司之一。麥道夫經(jīng)常出現(xiàn)在證券監(jiān)管者關(guān)于電腦交易系統(tǒng)的圓桌論壇上，鼓吹電腦應(yīng)用對納斯達克成長的促進意義。

很快地，麥道夫成為納斯達克的“帶頭大哥”，成為推動納斯達克交易所成立的五大投資經(jīng)銷商之一。直到2008年10月，他還被列為納斯達克第23大投資經(jīng)銷商，負責(zé)為客戶提供證券買賣的最佳報償，每天經(jīng)手5000萬股，經(jīng)管的資產(chǎn)總額達171億元之巨。

據(jù)《今日美國》報道，麥道夫在1991-1993年期間，曾有過三年納斯達克交易所主席的職業(yè)履歷，并一直擔(dān)任全美證券交易商協(xié)會董事和證券服務(wù)業(yè)協(xié)會董事，頭頂上的光環(huán)令人眩目。

隨著麥道夫在業(yè)內(nèi)威望的提升，“裸泳”的欲望像小蟲一樣在他心頭爬行。具有理財天賦的麥道夫做起了“拆東墻補西墻”的金融投機買賣，野心也越來越膨脹。

自編自演現(xiàn)代龐氏騙局

麥道夫的騙局其實是一場跨越時空的“裸泳”，時間有幾十年之久，地域竟涉及半個地球，除美國本土之外，還波及英國、法國、瑞士、西班牙、日本、中國等國。

麥道夫深得“龐氏騙局”的真?zhèn)?，用新投資者的錢，給之前的投資者分紅。

“龐氏騙局”（Ponzi scheme）一詞源自1903年移民至美國的意大利商人查爾斯·龐茲，他在美國混不了幾天，就跑到加拿大，因開假支票入獄，卻寫信給他母親，謊稱謀得一份監(jiān)獄長“特別助理”的職位。

麥道夫繼承龐茲“裸泳”的衣缽，比龐茲有過之而無不及。他的所有詐騙活動都冠以“內(nèi)部消息”這個極為神秘的詞頭。

紐約曼哈頓中城第三大道885號第17層是“內(nèi)部消息”的發(fā)源地，麥道夫一人獨包此樓層，在此開辦秘密的“證券咨詢業(yè)務(wù)”。他深鎖一切報表，操控全局。平時他在與員工談話時，也不討論投資問題。據(jù)2008年1月上報的數(shù)據(jù)，其證券咨詢業(yè)務(wù)的規(guī)模高達171億美元。如此龐大的投資額都是被麥道夫的月增長1％-2％、十幾年直線上升的高贏利給吸引過來的。

靠著“內(nèi)部消息”，麥道夫征服了眾多美國與歐洲的機構(gòu)投資者，很多精明無比的對沖基金管理者、專業(yè)投資人士、億萬富翁都成了麥道夫的“甕中之鱉”，被麥道夫玩得團團轉(zhuǎn)直至血本無歸。其中既有花旗集團等超級金融機構(gòu)，有榮獲奧斯卡金像獎的大導(dǎo)演斯皮爾伯格，也有擁有紐約《每日新聞報》和《美國新聞與世界報道》的地產(chǎn)大亨朱克曼。目前已承認被麥道夫“套牢”的人還包括美式足球隊費城老鷹隊的前老板布拉曼、職業(yè)棒球紐約大都會隊的老板威爾彭以及GMAC金融服務(wù)公司總裁梅爾金。

如今這些人有好多一夜之間成為窮光蛋，無家可歸。而曾在歐洲募資并透過麥道夫公司投資生利的法國基金經(jīng)理人德拉維耶伊謝，2008年12月23日上午被發(fā)現(xiàn)陳尸在曼哈頓辦公室。

麥道夫正是這樣一個出色的“裸泳者”，依靠自編自演的現(xiàn)代版龐氏騙局，把精明的投資者玩轉(zhuǎn)于股掌之中，自己過著窮奢極欲的生活，他擁有一艘游艇，多處豪宅，甚至可能還有兩架隨時待命的私人飛機。

投機手法如皇帝的新裝

位于佛羅里達州的棕櫚灘鄉(xiāng)村俱樂部，如今大門緊閉著，昔日的鉛華不再。麥道夫就是在這家高級俱樂部結(jié)識了許多投資者，建立自己的人脈網(wǎng)，接著樹立“投資必賺”的口碑，然后發(fā)展“金字塔下線”，剜肉補瘡，并用合理回報率欺騙更多的人。

誰也沒有想到，出入棕櫚灘鄉(xiāng)村俱樂部、西裝筆挺的麥道夫其實是穿著一件“皇帝的新裝”——正在“裸泳”。

麥道夫為自己的騙局營造了極好的個人魅力光圈。騙局揭穿之前，麥道夫口碑甚好，喜歡捐助，施舍大方。在佛羅里達以及紐約的猶太社區(qū)里，麥道夫被很多人視為投資方面的“上帝”。麥道夫的基金，被圈子里的人簡稱為“猶太人基金”。甚至有些人感覺如同財政部發(fā)的短期國債一樣牢靠。人們打破頭要往里面鉆，把數(shù)以億計的錢交由麥道打理增值。

其實麥道夫是一個有些羞澀、不善交際的人。在棕櫚灘鄉(xiāng)村俱樂部，他顯得不那么喜歡社交活動。

但麥道夫想低調(diào)也難。他故意提高門檻，以便釣到“大魚”。少于一百萬美元的投資，他不屑一顧。而且，他的附加條件是，如果你想投資于麥道夫，那么請你不要打聽他關(guān)于投資的去向。他對客戶說，“這是一種合適的投資策略，但天機不可泄露?！毙湃嗡?，你就會得到每月1％-2％的穩(wěn)定回報。

麥道夫的投資手法就像“皇帝的新裝”一樣，看起來非常博大精深，潛藏著無限的商機，沒有人敢深究，更沒有人敢懷疑，以免在“高人”面前露怯，貽笑大方。

東窗事發(fā)后，人們才發(fā)現(xiàn)，麥道夫的騙術(shù)一點兒也不高明，也無需若干精算師、經(jīng)濟學(xué)博士用數(shù)學(xué)模塊計算解謎，它古老、常見，甚至連美國鄉(xiāng)下的老太婆都能一眼識破——不就是老鼠會嘛。

而人們?nèi)f萬沒有料到，最終檢舉麥道夫“裸泳”的是他的兩個兒子——也是麥道夫公司的兩位高級雇員，也許這是一場苦肉計，麥道夫把一切責(zé)任都擔(dān)當(dāng)起來，所有的騙局與其家人無關(guān)。

已經(jīng)七十高齡的麥道夫?qū)@刑二十年，或許老死在獄中。留給世人的卻是綿綿悔恨。