實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀,完善農(nóng)村金融體系

付彩芳 段麗娟 王定毅

摘要實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀,完善農(nóng)村金融體系,首先要認(rèn)識(shí)到目前農(nóng)村金融體系存在的問(wèn)題:金融機(jī)構(gòu)單一,金融服務(wù)方式落后,金融產(chǎn)品單調(diào),難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。所以要培育多層次的金融機(jī)構(gòu)體系,改進(jìn)金融服務(wù)方式,創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)品種,實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)。

關(guān)鍵詞科學(xué)發(fā)展觀農(nóng)村金融金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品

中圖分類號(hào):F832文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

科學(xué)發(fā)展觀是農(nóng)村金融發(fā)展的指導(dǎo)思想。完善和重構(gòu)農(nóng)村金融體系,促進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新,是對(duì)社會(huì)生產(chǎn)力的一次解放和發(fā)展。實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀,完善農(nóng)村地區(qū)金融體系,就要認(rèn)清農(nóng)村地區(qū)金融體系存在的問(wèn)題,在推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新方面進(jìn)行積極的探索,重構(gòu)農(nóng)村金融體系,提高農(nóng)村金融服務(wù)水平,實(shí)現(xiàn)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良性互動(dòng),促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

1 我國(guó)農(nóng)村金融體系存在的問(wèn)題

1.1金融機(jī)構(gòu)單一

我國(guó)普遍存在這樣的狀況:以農(nóng)業(yè)為主或稍微偏遠(yuǎn)一點(diǎn)的農(nóng)村,基本上沒(méi)有什么金融機(jī)構(gòu)。稍微發(fā)達(dá)的地區(qū),才會(huì)出現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)。這樣的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。

首先,農(nóng)村信用社受自身實(shí)力所限,不可能支持大規(guī)模資金投放。近兩年來(lái),農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)狀況雖有好轉(zhuǎn),但新吸收的存款不少用于歸還人民銀行的再貸款,難以滿足農(nóng)村中的各種資金需求。

其次,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)面窄,功能發(fā)揮不充分。在農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款等方面的業(yè)務(wù)尚處于起步階段,對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的支持相對(duì)較少,政策性金融的支農(nóng)功能發(fā)揮有所不足。

再次,農(nóng)業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌,農(nóng)村業(yè)務(wù)有萎縮的趨向。農(nóng)業(yè)銀行為了向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變,采取了一系列改革措施,在這一過(guò)程中,貸款向優(yōu)質(zhì)客戶、大客戶傾斜的同時(shí),逐漸遠(yuǎn)離了農(nóng)村中小客戶,農(nóng)業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持作用日漸減弱。

最后,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后。目前,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)在試點(diǎn)省區(qū)建立并運(yùn)營(yíng),但相關(guān)政府主管部門在市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和市場(chǎng)監(jiān)管等方面關(guān)系仍不順暢,試點(diǎn)工作尚沒(méi)有全面鋪開(kāi)。

1.2金融服務(wù)方式落后

農(nóng)民在貸款服務(wù)方面的需求特點(diǎn)主要有:額度小,無(wú)抵押擔(dān)保或抵押較少,方便、靈活、及時(shí)的服務(wù)等,由于知識(shí)的限制,農(nóng)民難以應(yīng)付復(fù)雜的存、貸款手續(xù)。而金融機(jī)構(gòu)在提供貸款時(shí),往往要經(jīng)過(guò)繁瑣的程序,等待的時(shí)間長(zhǎng),等到款項(xiàng)批下來(lái),對(duì)申請(qǐng)貸款者已無(wú)多大意義。

1.3金融產(chǎn)品單一

長(zhǎng)期以來(lái)在農(nóng)村服務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)只辦理單純的存款、貸款業(yè)務(wù)。即使是常見(jiàn)的貸款業(yè)務(wù),產(chǎn)品也多為有固定期限的大額貸款,品種單一,無(wú)法滿足農(nóng)民日益多樣性的貸款需求。

2 完善農(nóng)村金融體系的對(duì)策建議

2.1深化金融機(jī)構(gòu)改革,培育多層次的農(nóng)村金融服務(wù)體系

首先,深化農(nóng)村信用社改革,增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”能力。充分調(diào)動(dòng)其積極性和主動(dòng)性,最大限度地發(fā)揮其支農(nóng)功能。

其次,加強(qiáng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對(duì)“三農(nóng)”的服務(wù)力度。國(guó)家也可以通過(guò)立法等形式,規(guī)范和引導(dǎo)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)業(yè)銀行,保留其必要的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)留駐農(nóng)村,并提過(guò)支農(nóng)服務(wù),劃定其支農(nóng)貸款比例。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)該重新進(jìn)行功能定位,在原有業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上積極拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域,適當(dāng)延伸業(yè)務(wù)范圍,進(jìn)一步拓寬支農(nóng)領(lǐng)域,逐步將支持重點(diǎn)由農(nóng)產(chǎn)品流通領(lǐng)域轉(zhuǎn)向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域。在現(xiàn)有糧棉油收購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,積極支持農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開(kāi)展農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口等政策性業(yè)務(wù),提高政策性業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)約束和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

再次,適度放寬農(nóng)村金融的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件,加快推動(dòng)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立與發(fā)展。積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和民營(yíng)資本在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立小額貸款公司等多種形式、多種所有制的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),營(yíng)造適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融環(huán)境,滿足農(nóng)村金融多樣化的需求。

2.2改進(jìn)金融服務(wù)方式,創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)品種

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要以更靈活的姿態(tài)提供農(nóng)村金融服務(wù)。逐步完善小額信貸制度,簡(jiǎn)化手續(xù),貼近農(nóng)民,簡(jiǎn)化產(chǎn)品和服務(wù)條款,方便農(nóng)民生產(chǎn)和生活的特定需求。

創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)品種,首先要完善傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù),增加服務(wù)方式。要增加貸款種類形式,如增加消費(fèi)信貸、教育貸款等種類,結(jié)合農(nóng)村土地制度改革,可允許農(nóng)戶使用土地使用權(quán)作抵押辦理土地抵押貸款等。對(duì)大中型龍頭企業(yè)可開(kāi)辦票據(jù)承兌貼現(xiàn)、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押以及擔(dān)保貸款等。大力發(fā)展保險(xiǎn)、信托、租賃、異地存款、結(jié)算、代理等銀行中間業(yè)務(wù),滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)銀行的多樣化需求。自動(dòng)取款機(jī)、電話銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等在有條件的地區(qū)也可以開(kāi)展。