打造黑龍江省區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境問(wèn)題研究

王麗紅

一、黑龍江省區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中存在的問(wèn)題

區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境作為整個(gè)金融生態(tài)環(huán)境體系中最基本的組成部分，在金融生態(tài)環(huán)境體系建設(shè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展中具有舉足輕重的作用。加強(qiáng)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境是確保經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展的重要保障。

黑龍江省是全國(guó)最早進(jìn)入、最晚退出計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的省份。在轉(zhuǎn)型過(guò)程中，社會(huì)中存在的信用缺失、惡意拖欠、逃廢銀行債務(wù)等行為屢見(jiàn)不鮮，較多的失信行為成為制約黑龍江經(jīng)濟(jì)、金融健康發(fā)展的重要因素。省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)一度在“失信”的環(huán)境中艱難生存，惡劣的金融生態(tài)環(huán)境給銀行資產(chǎn)造成巨大損失，使銀行產(chǎn)生了嚴(yán)重的“懼貸”心理，貸款增長(zhǎng)多年來(lái)在低速徘徊，企業(yè)埋怨“貸款難”，銀行委屈“難貸款”，銀企雙雙受到傷害。針對(duì)黑龍江省金融生態(tài)環(huán)境欠佳的實(shí)際情況，黑龍江省委2005年3月明確了全省社會(huì)信用體系建設(shè)的基本框架和發(fā)展規(guī)劃，各市地積極響應(yīng)省委號(hào)召重拳出擊，集中精力打造金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)新局面，收到良好成效。誠(chéng)信觀念提升、金融環(huán)境優(yōu)化，產(chǎn)生了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

但從總體上看，區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)形勢(shì)仍不容樂(lè)觀。

（一）企業(yè)和個(gè)人信用意識(shí)不強(qiáng)

部分地區(qū)仍存在著惡意拖欠、逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象；金融維權(quán)案件勝訴易、執(zhí)行難，全省金融機(jī)構(gòu)勝訴案件得到有效執(zhí)行的僅占10%；銀行抵貸資產(chǎn)變現(xiàn)成本過(guò)高，全省銀行業(yè)抵貸資產(chǎn)變現(xiàn)收費(fèi)項(xiàng)目在17項(xiàng)左右，平均變現(xiàn)成本37%左右。

（二）地方政府與金融機(jī)構(gòu)信息溝通渠道不暢

地方政府與金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有建立起有效的信息交流機(jī)制和銀政對(duì)接通道。地方對(duì)銀行信貸政策變化、規(guī)模的調(diào)整等情況了解不夠，反應(yīng)不及時(shí)，對(duì)接不到位；而銀行對(duì)政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、發(fā)展的重點(diǎn)行業(yè)，以及需要解決的重點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題了解不夠，主動(dòng)尋求政府及有關(guān)部門支持也不夠，面對(duì)企業(yè)的借款申請(qǐng)，收集資料進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估的時(shí)間過(guò)長(zhǎng)。

（三）對(duì)上爭(zhēng)取政策支持的力度有待加大

黑龍江省是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)屬于弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)，信貸風(fēng)險(xiǎn)高，農(nóng)發(fā)行在落實(shí)國(guó)家支農(nóng)政策和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)上處于兩難境地。人民銀行對(duì)開(kāi)發(fā)銀行的貸款投放實(shí)行總量控制原則，2008年開(kāi)發(fā)銀行總行分配給黑龍江分行的貸款增量指標(biāo)只有51億元，加之回收再放等因素，全年可用于貸款發(fā)放指標(biāo)也只有130億元左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足分行用于支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需求。

（四）對(duì)建設(shè)項(xiàng)目爭(zhēng)取貸款的引導(dǎo)有待加強(qiáng)

申請(qǐng)貸款程序不規(guī)范的問(wèn)題還比較突出，銀行接到的省內(nèi)各地申貸項(xiàng)目中，有很大一部分基本材料不足，甚至部分項(xiàng)目上報(bào)時(shí)除可研外幾乎沒(méi)有其他可用的材料，環(huán)評(píng)、規(guī)劃、土地等審批手續(xù)不合規(guī)、不齊全，在評(píng)審過(guò)程中往往需要長(zhǎng)時(shí)間的反復(fù)，加大了項(xiàng)目評(píng)審難度，也延誤了項(xiàng)目融資進(jìn)程。

黑龍江省區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)滯后的主要原因：一是部分地方政府對(duì)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作重視不夠，措施不力。二是相關(guān)法律、法規(guī)及制度不健全，使區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)相關(guān)管理部門的職能作用難以正常發(fā)揮。三是金融機(jī)構(gòu)的深化改革加重了一些地方的區(qū)域金融生態(tài)的不平衡程度。

二、全力打造新型金融生態(tài)環(huán)境的建議

（一）全面提高地方政府對(duì)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作重要性的認(rèn)識(shí)

地方行政主管要主動(dòng)承擔(dān)起建設(shè)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)，將區(qū)域生態(tài)環(huán)境建設(shè)列入政府的主要工作之中，要制定長(zhǎng)遠(yuǎn)建設(shè)規(guī)劃，明確建設(shè)目標(biāo)，制定切實(shí)可行的工作措施，協(xié)調(diào)各部門共同加強(qiáng)和改善金融生態(tài)環(huán)境，形成“以政府為主導(dǎo)、人行（或銀監(jiān)部門）為主體，相關(guān)各方共同參與”的建設(shè)格局。

（二）依法明確管理主體并賦予其相應(yīng)的管理協(xié)調(diào)手段

盡快完善相應(yīng)的法律、法規(guī)體系，出臺(tái)相關(guān)管理辦法，明確人民銀行或銀監(jiān)局等相關(guān)管理部門作為區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的管理主體地位，賦予其相應(yīng)的管理、協(xié)調(diào)和手段，增強(qiáng)其一定的權(quán)威性和執(zhí)行力。

（三）加大金融監(jiān)管力度，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

金融生態(tài)環(huán)境相關(guān)管理機(jī)構(gòu)或執(zhí)行部門，認(rèn)真履行好監(jiān)管職責(zé)，認(rèn)真把好制度關(guān)、操作關(guān)，消除“人情”、“地情”觀念，增強(qiáng)責(zé)任感和使命感，嚴(yán)肅查處轄內(nèi)金融違法違規(guī)行為，凈化金融生態(tài)環(huán)境。

（四）合理穩(wěn)步推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)改革

各商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從保持轄區(qū)金融生態(tài)平衡的角度合理調(diào)整經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置和撤并，不能搞“一刀切”，以免金融生態(tài)的“鏈條”斷裂。

（五）研究建立相關(guān)懲戒機(jī)制，改善區(qū)域信用環(huán)境

一是加強(qiáng)社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)，重點(diǎn)加快中小企業(yè)和個(gè)人信用體系建設(shè)步伐；二是加大對(duì)逃廢銀行債務(wù)行為的打擊力度；三是扎實(shí)開(kāi)展多種形式的“信用工程”創(chuàng)建活動(dòng)；四是開(kāi)展“誠(chéng)信光榮、失信可恥”的宣傳教育活動(dòng)；五是將區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)納入干部考核。

（作者單位：黑龍江省宏觀經(jīng)濟(jì)研究所）