蘇茜·歐曼美國當(dāng)紅理財師的理財真經(jīng)

楠　楠

她對金錢的態(tài)度及在個人理財方面的獨(dú)到見解，使她在美國家喻戶曉。近年來，她一直引領(lǐng)著個人理財?shù)某绷?，她曾?jīng)被《今日美國》譽(yù)為“全球最出色，最富有激情，最美麗的個人理財師”，她所著的3本理財專著：《財富之路》、《致富的勇氣》和《九步達(dá)到財務(wù)自由》連續(xù)登上《紐約時報》暢銷書排行榜。2008年，她入選《時代》雜志評選的全球100位最具影響力的人物之一

華爾街，一向是男人們稱霸的地方，很少有女性的身影出現(xiàn)，但在百年不遇的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，很多女性從業(yè)者逆勢而出，備受矚目，蘇茜?歐曼就是其中之一。

蘇茜?歐曼，被譽(yù)為“美國最美麗的個人理財師”。這位漂亮、干練的金發(fā)女郎目前是美國最著名的個人理財咨詢大師。她涉足的領(lǐng)域包括出版有關(guān)個人理財方面的書籍、制作及主持電視節(jié)目、為報紙專欄供稿。

蘇茜對金錢的態(tài)度及在個人理財方面的獨(dú)到見解，使她在美國家喻戶曉。近年來，她一直引領(lǐng)著個人理財?shù)某绷?，她曾?jīng)被《今日美國》譽(yù)為“全球最出色，最富有激情，最美麗的個人理財師”，她所著的3本理財專著：《財富之路》、《致富的勇氣》和《九步達(dá)到財務(wù)自由》連續(xù)登上《紐約時報》暢銷書排行榜。2008年，她入選《時代》雜志評選的全球100位最具影響力的人物之一。

平凡的經(jīng)歷

蘇茜幼時對金錢的記憶同她今日的成就大相徑庭，她出生在一個極其普通的家庭，并沒有伴隨著金錢成長。蘇茜的父親自幼輟學(xué)，經(jīng)營著一間小雞肉食品店以維持生計。

“錢這個字不常被父母提起，但是我知道他們不幸福的原因并不是他們不愛彼此，而是因為他們沒有錢，總是為支付賬單而發(fā)愁?！碧K茜回憶說。

拮據(jù)的生活，讓蘇茜意識到金錢的重要性。家境的窘迫，沒有阻止蘇茜求學(xué)的腳步，她決定自己支付學(xué)費(fèi)，并選擇了學(xué)費(fèi)較低的州立大學(xué)。由于入學(xué)成績不理想，蘇茜沒能進(jìn)入夢想已久的醫(yī)學(xué)院，而是選擇了社會學(xué)。大學(xué)畢業(yè)后，她的第一份工作是在加州伯克利的巴特卡普面包店當(dāng)女招待，這份月收入400美金的工作并不如意，但蘇茜做了7年。

1980年，已經(jīng)29歲的蘇茜越發(fā)意識到這份工作并不屬于自己的生活，她希望有錢可以擁有一間屬于自己的餐廳。她打電話給母親，希望得到父母的資金支持，母親的回答卻是：“親愛的，你能期望我們做什么呢？我們沒有錢給你?！笔奶K茜只能向老顧客訴苦，沒想到得到了對方的支持——5萬美金的支票和一張紙條。紙條上寫道：“這筆錢是為了像你這樣的人準(zhǔn)備的，你可以拿它去實(shí)現(xiàn)夢想。親愛的，你不用擔(dān)心急著還錢，你可以用10年的時間去還，不計利息?！蹦玫?萬美金創(chuàng)業(yè)資金的蘇茜并沒有急著完成自己的夢想——開一間餐館，而是把錢交給了美林證券認(rèn)購了股票。經(jīng)紀(jì)人的投資判斷失誤，在三個月的時間里，讓蘇茜連本帶利賠了個精光。

投資的失敗，讓蘇茜意識到不能讓別人操控自己的投資，要自己去把握金錢的運(yùn)作規(guī)律，從此蘇茜開始關(guān)注股票市場走向及金融動態(tài)，她鼓勵自己：“如果別人能成為股票經(jīng)紀(jì)人，那我也可以。”幸運(yùn)的是美林證券經(jīng)過調(diào)查，賠償了蘇茜的損失，蘇茜也因此對美林證券產(chǎn)生了好感，并在那里順利謀到了一份差事。

不平凡的工作

去美林證券上班的第一天，蘇茜感到前所未有的恐懼，她回憶說：“我覺得我并不屬于這里。我的同事都駕駛著奔馳、寶馬和美洲豹來上班，而我卻開著借來的1967年的沃爾沃。我沒有把車停在公司的停車場里，因為那里是收費(fèi)的。我把車停在街邊，午餐也只是坐在車?yán)锍灾鴱募依飵淼氖澄?。”但蘇茜覺并沒有被恐懼嚇倒，而是每天都堅持學(xué)習(xí)，接受新的知識。選擇美林證券，改變了蘇茜的生活，讓她真正開始了自己理財顧問的職業(yè)生涯，并從此一發(fā)不可收拾。

在多年的職業(yè)生涯中，蘇茜接觸了大量的實(shí)戰(zhàn)案例，讓她對金錢的認(rèn)識從最初的“向往、一味追求”，到慢慢領(lǐng)悟到“金錢本身并不具備力量”。

蘇茜結(jié)合自己的金錢觀和理財經(jīng)驗，運(yùn)用心理學(xué)的知識，總結(jié)了一套系統(tǒng)的關(guān)于理財?shù)睦碚摵蛯?shí)戰(zhàn)經(jīng)驗，這就是她的理財經(jīng)典——九步達(dá)到財務(wù)自由，并很快風(fēng)靡全美。其追隨者層出不窮。

九個步驟達(dá)到財務(wù)自由

第一步Seeing how your past holds the key to your financial future ——通過記憶尋找打開未來財務(wù)之門的鑰匙。試著回憶那些最早和金錢有關(guān)的記憶，這些片斷也許可定義你是怎樣的一個人并直接影響目前你對金錢的態(tài)度。

第二步Facing your fears and creating new truths——正視恐懼并建立新的理念。這是第一步的擴(kuò)延。一旦你詳細(xì)地梳理了記憶，并加以研究，你會發(fā)現(xiàn)這些記憶反映了你目前對金錢的態(tài)度。把你感到恐懼的事情排個順序，記憶可以解釋這些恐懼的根源。只有正視恐懼，才能戰(zhàn)勝它。這招對金錢同樣適用。

第三步 Being honest with yourself ——對自己誠實(shí)。很多人并不知道如何花錢，往往花的比賺的多，這樣只能產(chǎn)生更多的個人金融問題。誠實(shí)面對你目前的財務(wù)狀況，對比收入與你的消費(fèi)預(yù)算，以減少不必要的支出。

第四步 Being responsible to those you love——對你所愛的人負(fù)責(zé)。換句話說，你應(yīng)對災(zāi)難的計劃，包括那些健康保險、基金、不動產(chǎn)，在有意外發(fā)生后為你所愛的人安排好他們的生活，這就是你在用自己的行動為所愛的人負(fù)責(zé)。

第五步Being respectful of yourself and your money ——尊重自己和自己的金錢。金錢也是有生命的，把金錢做有效的投資，就是你尊重它的最好表現(xiàn)，同時也體現(xiàn)了你的智慧。

第六步Trusting yourself more than you trust others ——相信自己最重要。相信自己，相信自己的投資選擇，盲目跟從別人是賺不到錢的。

第七步Being open to receive all that you are meant to have ——敞開心扉接受你擁有的一切。金錢本身不能帶來幸福，但幸福會帶來更多的金錢，金錢只是為人們帶來幸福的工具。

第八步Understanding the ebb and flow of the money cycle ——理解金錢循環(huán)里的消長。一時的挫折和投資失敗說明不了什么，只要有目標(biāo)，堅持夢想，對金錢的低潮期有準(zhǔn)備，就可以達(dá)到最終的財務(wù)自由。

第九步Recognizing true wealth ——認(rèn)識真正的財富。生命中最有價值的東西不是金錢，這個簡單的道理往往被人們忽視了。內(nèi)心的滿足才是最重要的，真正的財富其實(shí)和金錢無關(guān)。

這看似簡單的9個步驟，改變了很多普通人對金錢的認(rèn)識和理財?shù)挠^念。“我很感謝我的父母給了我一個貧困的童年，大家喜歡我的原因是因為我的起點(diǎn)和大多數(shù)人是一樣的，這也是人們接受我最重要的一點(diǎn)。金錢的魅力在于它強(qiáng)大并難以駕馭，真正富有的人是懂得駕馭金錢從而獲取心理滿足的人。個人理財?shù)哪繕?biāo)就是實(shí)現(xiàn)每個人內(nèi)心深處真正渴望和擁有的生活。人生的體驗，使我們和我們所愛的人生命充滿快樂和安寧?！?蘇茜深有感觸的對她的追隨者說。

經(jīng)濟(jì)危機(jī)下的五步理財法則

蘇茜認(rèn)為：“一個穩(wěn)定、安全的財務(wù)基礎(chǔ)才是消費(fèi)的前提。如果你有負(fù)債，你就沒錢?！比绻蠖鄶?shù)美國人按蘇茜的這句話消費(fèi)，也許就可以避免這次的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。經(jīng)濟(jì)危機(jī)仍在繼續(xù)，目前只有一個人可以幫助你，那就是你自己。針對當(dāng)前全球的經(jīng)濟(jì)低迷，蘇茜又提出了應(yīng)對不景氣的5步緩解計劃：

第一步：Live on half—— 用原來一半的收入生活。蘇茜說：“如果不幸你失業(yè)了，或你的伴侶失業(yè)了，你們的收入會馬上減少50%”。所以不管你是單身，還是已婚，有2份收入的人，在這個時期里你都要減少支出，花費(fèi)以前收入的一半，把其余的錢都存進(jìn)銀行。只有用一半的收入生活，人們才會知道一旦遇到出乎意料的事情發(fā)現(xiàn)時，怎么去支付你的賬單。蘇茜建議，以這種方式生活6個月或更久，看看會發(fā)生什么，是不是經(jīng)濟(jì)的不景氣真正打擊了你的生活，你是否可以承受。

第二步：Stash your cash ——儲備現(xiàn)金。今天的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，讓很多人意識到 Cash is king，即現(xiàn)金為王，信用卡每天都會縮水。經(jīng)濟(jì)危機(jī)前，信用卡總是在緊急狀況下使用。而現(xiàn)在，信用卡公司設(shè)置了更多的限制條件，增加了人們使用信用卡時的不便，因為他們總是擔(dān)心人們消費(fèi)后不能及時還款。如果你繼續(xù)像經(jīng)濟(jì)危機(jī)前一樣使用你的信用卡，那如果一旦你失業(yè)或沒有了銀行存款呢？“你只會陷入更嚴(yán)重的困境”蘇茜建議人們開始使用現(xiàn)金，別再使用信用卡，除非你擁有至少可以自由支配8個月的現(xiàn)金儲備基金。

第三步：Make the stimulus package work for you—— 讓刺激方案為你服務(wù)。這一條只適用于美國的追隨者。根據(jù)聯(lián)邦統(tǒng)一綜合預(yù)算協(xié)調(diào)法(Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act)，保險失業(yè)者必須接受顧客要求延展保險的有限期，以18個月為上限。但這類保險的保費(fèi)并不便宜，投保人必須支付原來由雇主支付的保險及管理費(fèi)用。不用太擔(dān)心，蘇茜有個好消息，“政府會補(bǔ)貼你的保險費(fèi)，前9個月你只需要支付月保險金的35%，后9個月需要你自己支付。”美國國會通過的另一個經(jīng)濟(jì)刺激方案體現(xiàn)在房屋市場上。方案為第一次購房者提供8000美金的課稅扣除?！斑@只適用在2009年買房的購房者”蘇茜強(qiáng)調(diào)。

第四步：Make your home affordable ——供養(yǎng)自己的房子。私房主的供應(yīng)能力和穩(wěn)定性計劃旨在幫助9百萬個美國家庭有能力供養(yǎng)他們的房屋。這個計劃包括兩個部分：住宅供給修訂計劃和住宅供給資金計劃。此外，貸款修訂方案也會有計劃的幫助那些瀕臨喪失抵押品贖回權(quán)的家庭。政府預(yù)算會幫助300萬-400萬的私房主保住他們的房屋并減少他們月度抵押的付款金額。

第五步：Look at what you have, not what you had—— 著眼于現(xiàn)在你擁有的東西而不是過去曾擁有些什么。我們不能預(yù)測經(jīng)濟(jì)危機(jī)什么時候會結(jié)束，事件也許會好轉(zhuǎn)也有可能更糟?！霸?、3年里，經(jīng)濟(jì)形勢會有所轉(zhuǎn)變”蘇茜預(yù)測道?！安灰撩杂谶^去的成就而止步不前。不要和別人去比，這樣你會感到更強(qiáng)壯，更有活力來逆轉(zhuǎn)你的未來。當(dāng)你學(xué)會感激，珍惜你目前擁有的一切時，你的生活會變得更有意義?！?/p>