“定投”基金，小錢變大錢

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什么叫“定投”?

“定期定額投資基金”(以下簡稱“定投”)就是每隔一段固定時(shí)間(一個(gè)月或兩個(gè)月)以固定的金額(如500元或1000元)投資于同一只共同基金。辦理“定投”手續(xù)非常簡單，只要投資人與基金公司或基金代銷機(jī)構(gòu)約定每個(gè)月(或兩個(gè)月)固定的時(shí)間從其賬戶中劃出固定的金額來投資基金即可。

“定投”這種小額投資方式適合無大筆資金投資但有長期理財(cái)需求的人。對于大多數(shù)沒有時(shí)間研究經(jīng)濟(jì)景氣變化和市場多空的投資人而言，“定投”可以說是省時(shí)省力的投資方法，并且還可以避免買在高點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，因此定期定額投資基金常被稱為“傻瓜理財(cái)術(shù)”。

“定投”融合了定期存款零存整取的觀念，并且還有專家理財(cái)、免除自己選股的煩惱。這種兼具儲(chǔ)蓄、理財(cái)?shù)耐顿Y方式，相當(dāng)適合年輕、剛?cè)肷鐣?huì)的上班族。

“定投”的威力

“定投”的金額雖小，但累積的資產(chǎn)卻不可小看，長期投資下來，其獲利將遠(yuǎn)。能讓花錢如流水的人在不知不覺中每月存下一筆固定的資金。讓你在三五年之后，發(fā)現(xiàn)自己竟然還有一筆不小的“外快”。

案例：每個(gè)月在銀行存1000元，按照目前活期儲(chǔ)蓄0.72％的年平均收益率，存夠7萬需5年零8個(gè)月。那么如果是每月投資10(30元用于“定投”呢?

當(dāng)然，基金行業(yè)過去兩年的高收益率難以復(fù)制，期盼年年翻番的高收益率并不現(xiàn)實(shí)。根據(jù)美國晨星公司統(tǒng)計(jì)，1926年至2003年，美國股票型基金的年平均回報(bào)率為10.4％。但不要小瞧這一看起來平淡無奇的收益率，它一樣能給投資者創(chuàng)造出收益的數(shù)字奇跡。

倘若一位投資者辦理了某股票型基金的定期定投，每個(gè)月投資額1000元，預(yù)期年收益率為10.4％，忽略申購贖回等費(fèi)率因素，22年后，到期本利可達(dá)102.04萬元!而累計(jì)投資額則僅為26.4萬元——如果這位投資者僅僅是每個(gè)月往儲(chǔ)蓄罐里面投入1000元的話，攢夠100萬可是需要83年零4個(gè)月!

這就是“定投”集腋成裘的威力!

“定投”金律

雖然“定投”被稱為懶人的聚寶盆，但并不代表它就適合所有的人，作為一種投資方式，基金定投時(shí)需要堅(jiān)持一些原則。

一是要量力而為?；鸲ㄍ兑欢ㄒ龅幂p松、沒有負(fù)擔(dān)，因此，投資者首先要分析自己的財(cái)務(wù)收支狀況，計(jì)算出能省下來的閑置資金?；鸲ㄍ妒且环N長期投資方式，如果對未來現(xiàn)金的需求估計(jì)不足，一旦出現(xiàn)現(xiàn)金流緊張，可能會(huì)中斷基金定投的投資，從而影響收益。筆者曾見過一年輕人為了逼自己省錢，設(shè)立了很高的目標(biāo)，每月扣款3000元，但堅(jiān)持了一段時(shí)間后卻無力支付，最后必須把定期存款取出來繼續(xù)投資，這樣太劃不來。

二要持之以恒。持之以恒。是“定投”最重要的原則，國內(nèi)外的數(shù)據(jù)都證明，投資的時(shí)間越長，虧損的可能性越小。通過對中國股市15年的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，9年以上的長期投資，收益率100％是正的。也就是說，當(dāng)你不愿意花精力來分析這個(gè)市場的機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，你就讓你的閑余資金靜靜地躺在里面“過冬”吧。

三要選擇適當(dāng)?shù)亩ㄍ镀贩N。定投平均成本、控制風(fēng)險(xiǎn)的功能不是對所有的基金都適合，債券型基金和貨幣市場基金的收益一般較穩(wěn)定，波動(dòng)不大，定投沒有優(yōu)勢。而股票型基金長期收益相對較高、波動(dòng)較大，更加適合基金定投，其中指數(shù)基金更是定投的適合品種。

四要掌握解約時(shí)機(jī)。定期定額投資的期限也要因市場情形來決定。比如已經(jīng)投資了3年，市場上升到了非常高的點(diǎn)位，并且分析之后行情可能將進(jìn)入另一個(gè)空頭循環(huán)，那么最好先行解約獲利了解。如果您即將面臨資金需求時(shí)，例如結(jié)婚要買房子了，就更要開始關(guān)注市場狀況，決定解約時(shí)點(diǎn)。