地下六合彩對農(nóng)村金融體系影響的探討

孫銀鋼

摘要：本文通過對我國農(nóng)村的簡要調(diào)查研究農(nóng)村地下六合彩對農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)狀況的分析，闡述了地下六合彩對農(nóng)村金融的影響，并針對地下六合彩對農(nóng)村環(huán)境的不利影響，提出了抑制農(nóng)村地下六合彩繼續(xù)蔓延的政策建議。

關(guān)鍵詞：地下六合彩；農(nóng)村金融體系

上世紀(jì)末,在廣東出現(xiàn)了一種叫六合彩的賭博活動(dòng),并且向福建、廣西、湖南、江西等地迅速蔓延,非常猖獗。如今,地下六合彩賭博已經(jīng)蔓延到全國各地,已經(jīng)成為我國建設(shè)社會主義新農(nóng)村和構(gòu)建和諧社會的一大障礙。雖然在各地公安機(jī)關(guān)的打擊之下已有一定的緩和,不再像以往那樣公開而明目張膽的進(jìn)行了,但是,地下六合彩賭博活動(dòng)依然活躍。還是有一部分群眾由于受到發(fā)財(cái)夢的驅(qū)使,依舊癡迷于秘密的地下六合彩；而且,地下六合彩仍在不斷地向新的地區(qū)蔓延，都存在較為嚴(yán)重的地下六合彩問題，對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融體系、乃至經(jīng)濟(jì)體系造成了較大的沖擊，使得農(nóng)民無盡生產(chǎn)，缺乏資金。

一、地下六合彩對農(nóng)村金融影響的分析

根據(jù)凱恩斯原理，一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)要增長，要靠消費(fèi)、投資、政府支出以及在開放經(jīng)濟(jì)條件下的凈出口，即G=C+I+G+NX，在大多經(jīng)濟(jì)相對封閉的農(nóng)村不可能靠凈出口來解決當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，因此農(nóng)村的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展就落到了消費(fèi)、投資和政府支出上。而地下六合彩的盛行使得資金大量外流，導(dǎo)致銀行存款受到影響。而在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行的主要資金來源是存款，由于受“六合彩”非法活動(dòng)的影響，許多群眾不僅把手中閑散資金部分或全部投入六合彩參與非法賭博活動(dòng)，甚至不惜動(dòng)用銀行存款，這使得當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)存款增長緩慢，甚至下降。而儲蓄又是投資的主要來源，儲蓄的下降就意味著農(nóng)村的投資下降，也將嚴(yán)重影響農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)增長。根據(jù)加速原理，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的下降引起農(nóng)民收入的減少，收入的減少將引起消費(fèi)水平下降，消費(fèi)水平下降又將引起農(nóng)村內(nèi)需不足，私人對投資前景不看好，使得私人對農(nóng)村的投資進(jìn)一步減少，這將引起廣大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長緩慢，進(jìn)而導(dǎo)致政府稅收來源減少，政府稅收減少又將引起政府的支出減少，最終將導(dǎo)致整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長緩慢甚至倒退。

（一）銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)加劇，銀行產(chǎn)生懼貸現(xiàn)象

在農(nóng)村，原本大部分銀行都不愿意對農(nóng)民貸款，因?yàn)閷r(nóng)民貸款存在風(fēng)險(xiǎn)大、收益低，收貸比較困難等問題。而現(xiàn)在許多農(nóng)民參與了地下六合彩活動(dòng)，不僅輸?shù)袅俗杂匈Y金，甚至將準(zhǔn)備用于歸還貸款的資金買碼輸?shù)?，其信用程度進(jìn)一步下降，導(dǎo)致貸款本息無法按期歸還。又由于農(nóng)村“地下六合彩”活動(dòng)具有很強(qiáng)的隱蔽性、誘惑性、傳染性，金融機(jī)構(gòu)對客戶的資信變化情況難以及時(shí)掌握，對貸款風(fēng)險(xiǎn)難以防范。一些買碼者輸?shù)糇杂匈Y金之后，四處行騙，騙親友、騙貸款。許多村莊農(nóng)業(yè)荒廢，產(chǎn)業(yè)停滯，信譽(yù)喪失，導(dǎo)致其貸款本息無法按期歸還，于是更加對農(nóng)民產(chǎn)生懼貸或不貸的現(xiàn)象，使農(nóng)民投資以及個(gè)人正常的生產(chǎn)生活需要的資金得不到銀行的支持，致使農(nóng)民貧困進(jìn)一步加劇，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展更加落后。

（二）造成大量資金嚴(yán)重外流，支農(nóng)資金告急

據(jù)筆者了解，地下六合彩幾乎全都為個(gè)人做“黑莊”，自身償賠能力弱，包波、壓單雙出現(xiàn)后，面對日益增加的“碼金”，個(gè)個(gè)莊家膽戰(zhàn)心驚，大部分莊家將數(shù)額較大的“碼金”轉(zhuǎn)給廣東等地的大莊家，自己收取手續(xù)費(fèi)以減少償賠風(fēng)險(xiǎn)，因而造成農(nóng)村大量資金外流。每到開碼次日農(nóng)行、建行、郵政等營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)門庭若市，大清早便有很多人排隊(duì)向外匯款。買碼在大肆吞噬人民財(cái)產(chǎn)的同時(shí)，也在不斷侵吞農(nóng)村信用社的支農(nóng)資金，部分非彩民的基本農(nóng)業(yè)建設(shè)資金得不到有效保證，農(nóng)村信用社小額農(nóng)貸工作舉步維艱。

（三）貸款回收難度加大

一些發(fā)財(cái)心切的農(nóng)戶，放下手中的生計(jì)活潛心研究六合彩，把資金和精力全部投入六合彩投機(jī)賭博活動(dòng)，以博一夜暴富，但事與愿違，經(jīng)常是“肉包子打狗——有去無回?！睘榍蠓静幌肴ベJ款，甚至高利借貸，以致于銀行貸款到期可能無法收回，嚴(yán)重影響了信用社的收貸收息工作。2008年農(nóng)村信用社不良貸款比重大幅上升，經(jīng)營性虧損大量增加，與六合彩非法活動(dòng)的影響不無關(guān)系。

（四）農(nóng)村高利貸急劇增長，嚴(yán)重破壞正常的金融市場秩序

由于買碼的賠率遠(yuǎn)大于贏率，絕大部分買碼者蒙受經(jīng)濟(jì)損失后，又千方百計(jì)籌措資金繼續(xù)買碼，造成當(dāng)?shù)刭Y金相對緊張，由于很難從銀行獲得資金，又由于一些民間資本缺少投資渠道，而銀行利息一降再降，民間資本為了追求高額回報(bào)，于是一些地方民間借貸盛行，高利貸現(xiàn)象重新抬頭，甚至出現(xiàn)了專門向缺少資金的彩民提供資金的“食利經(jīng)營戶”，收取高額利息，破壞了正常的金融市場秩序。有鑒于此，有關(guān)部門應(yīng)采取有效措施，大力整治和遏止買碼的投機(jī)賭博活動(dòng)，徹底鏟除地下六合彩這顆社會毒瘤，消除“碼患”，還農(nóng)村金融市場一方凈土，確保農(nóng)村金融安全。

（五）危及農(nóng)村地區(qū)的安全和金融穩(wěn)定

一些農(nóng)民自從迷上地下非法六合彩之后，有的傾家蕩產(chǎn)，造成家庭破裂;有的因賭資糾紛，引發(fā)惡性刑事案件；有的把多年的積蓄輸光后，孤注一擲，鋌而走險(xiǎn)，走上犯罪道路，嚴(yán)重危害地方社會的穩(wěn)定。地方社會的不穩(wěn)定，反過來給農(nóng)村信用社基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的“三防一保1”工作帶來很大的壓力。此外，受周圍環(huán)境影響，加上經(jīng)不住一夜暴富神話的誘惑，個(gè)別信用社和郵政儲蓄的職工難免也會參與到地下非法六合彩賭博活動(dòng)中，如果一旦陷入，沉迷不能自拔，有可能就會把手伸向內(nèi)部的資金，危及農(nóng)村金融的穩(wěn)定。

二、防止地下六合彩對農(nóng)村金融危害的政策建議

針對六合彩非法賭博活動(dòng)的特點(diǎn)及給金融運(yùn)行帶來的負(fù)面影響，各級金融部門應(yīng)引起高度重視，并堅(jiān)決采取積極有效的措施，消除其不利影響。

（一）加大宣傳力度，轉(zhuǎn)變農(nóng)民群眾的觀念

政府要加大對農(nóng)民的教育與宣傳的力度，深入到農(nóng)村基層，讓廣大農(nóng)民群眾切實(shí)理解和認(rèn)識到地下六合彩的危害，認(rèn)識到它對個(gè)人、家庭和社會的危害性。可以通過新聞媒體和宣傳部門的教育宣傳，使人們深刻認(rèn)識到地下六合彩并不能使他們一夜致富，只有勤勞才是致富的康莊大道。具體的宣傳教育措施, 可以是利用諸如報(bào)紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等大眾媒體對地下六合彩危害性、欺騙性、違法性等各方面的問題, 并結(jié)合社會當(dāng)中發(fā)生的典型的有影響力的給人民群眾造成的傷害的具體事件, 進(jìn)行大范圍強(qiáng)力度地宣傳;也可以組織一些受過騙而現(xiàn)在醒悟過來的對地下六合彩有所認(rèn)識的碼民或小莊家來做一些宣傳活動(dòng), 以其親身經(jīng)歷及其教訓(xùn)在一定的區(qū)域內(nèi)進(jìn)行巡回式的演講宣傳。還可以鼓勵(lì)受害彩民通過大眾傳媒現(xiàn)身說法，引導(dǎo)那些依然執(zhí)迷不悟者盡快反省過來。

（二）創(chuàng)新對“地下六合彩”的打擊

打擊地下六合彩的行動(dòng)要抓住要害，重點(diǎn)打擊莊家、賭頭、開單人和印制、經(jīng)營、販賣六合彩報(bào)的人員，這是關(guān)鍵中的關(guān)鍵。而對抓獲的犯罪人員更要依法嚴(yán)厲打擊，絕不手軟，不能僅僅處以罰款然后馬上放掉，而是要進(jìn)行刑事處分甚至判刑，更重要的是要通過被抓獲的人追查幕后大莊家，俗話說：擒賊先擒王，只有把大莊家一一抓獲才能治根。否則那些人又會重操舊業(yè)，筆者就曾看到本村有個(gè)人因從事六合彩開單被派出所抓獲，但不久后交了罰款馬上就放了出來，結(jié)果那人又重操舊業(yè)。同時(shí)，金融部門應(yīng)緊密配合公安部門的行動(dòng)，打擊地下非法“六合彩”賭博活動(dòng)，主要工作雖然在公安部門，但在協(xié)助公安部門加強(qiáng)打擊、限制和切斷賭博資金支付和流通渠道方面，金融部門有重要的責(zé)任。①控制結(jié)算渠道。針對外地莊家利用銀行結(jié)算網(wǎng)絡(luò)劃轉(zhuǎn)資金現(xiàn)象，各金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行大額進(jìn)出資金登記備案制度，加強(qiáng)對頻繁存取款的賬戶進(jìn)行監(jiān)控，特別是對經(jīng)常參與非法“六合彩”賭博活動(dòng)儲戶的轉(zhuǎn)賬和存款行為進(jìn)行密切關(guān)注，建立登記簿，一旦發(fā)現(xiàn)非法“六合彩”真正莊家的賬戶，立即向公安部門報(bào)告，積極配合司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)，切斷地下非法“六合彩”的資金流通渠道。②預(yù)防支付風(fēng)險(xiǎn)。針對地下非法“六合彩”開獎(jiǎng)期間客戶集中提現(xiàn)的現(xiàn)象，建議各金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)抓好資金頭寸的管理，防止出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)。③化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。首先，各信用社要組織農(nóng)貸員深入到各個(gè)村組，摸清有哪些農(nóng)戶參與了地下非法“六合彩”賭博活動(dòng)，對這些農(nóng)戶堅(jiān)決取消其貸款資格。其次，要將農(nóng)戶是否參與地下非法“六合彩”活動(dòng)，作為評定信用戶的一個(gè)硬指標(biāo)，一旦發(fā)現(xiàn)，一律取消授予的信用戶資格。最后，要對農(nóng)戶的貸款用途進(jìn)行全面的調(diào)查，對將信貸資金用于購買“六合彩”的，要盡量提前收回，防止信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。④加強(qiáng)內(nèi)部控制。在加強(qiáng)銀行資金監(jiān)控的同時(shí)，應(yīng)抓好內(nèi)部干部職工思想政治工作，特別是農(nóng)村信用社和鄉(xiāng)鎮(zhèn)郵政儲蓄職工的思想教育，通過各種會議、學(xué)習(xí)活動(dòng)，教育職工遠(yuǎn)離地下非法“六合彩”賭博活動(dòng)。對發(fā)現(xiàn)從事地下非法“六合彩”賭博活動(dòng)的職工納入到重點(diǎn)人管理，建立定期談話制度，必要時(shí)調(diào)離重要崗位，或予以待崗、停崗直至辭退的處理。同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)安全保衛(wèi)工作，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)安全保衛(wèi)制度，查改安全隱患，不給犯罪分子任何可乘之機(jī)。

（三）鼓勵(lì)村民舉報(bào)，加大舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)力度

農(nóng)村人口較多，農(nóng)村地域較廣。由于人力、物力和地域的原因，公安部門不可能深入到每個(gè)農(nóng)村調(diào)查、蹲點(diǎn)，因此村民舉報(bào)是公安部門打擊地下六合彩的一條重要途徑。同時(shí)要加大對村民舉報(bào)人的獎(jiǎng)勵(lì)力度以及保障舉報(bào)人的生命財(cái)產(chǎn)安全，才有可能積極推動(dòng)村民自愿舉報(bào)，才有可能形成對莊家的巨大威脅，使其不敢輕易開單，村民也不敢輕易去買碼，形成集體對地下六合彩的合圍。

（四）發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是制止六合彩賭博在農(nóng)村蔓延的根本原因

六合彩在農(nóng)村的泛濫，主要是由于農(nóng)民的貧窮，而農(nóng)民也很想致富，但由于自身原因無法找到快速致富的途徑，于是在六合彩宣傳的巨大誘惑下使許多農(nóng)民失去了理智，產(chǎn)生了一夜致富的想法。筆者認(rèn)為，當(dāng)?shù)卣賳T總有一種思維定式，即市場經(jīng)濟(jì)下應(yīng)該由市場去調(diào)節(jié)，政府不應(yīng)該主動(dòng)出擊。這種觀點(diǎn)看似正確，卻忽略了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民知識水平和參與經(jīng)濟(jì)能力偏弱的現(xiàn)實(shí)，在這種情況下如果僅靠農(nóng)民個(gè)人努力很難從根本上改變目前的貧窮現(xiàn)狀。為此，作為地方政府是有責(zé)任發(fā)展當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民發(fā)展致富的。政府應(yīng)該轉(zhuǎn)變職能，積極為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民提供技術(shù)服務(wù)和相關(guān)的市場信息，針對各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，積累和增加必要的再生產(chǎn)投資，結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣珜ふ叶喾N經(jīng)營的最佳途徑，為農(nóng)民順利走上致富之路提供一切可能幫助；同時(shí)，加大對農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的勞動(dòng)技能培訓(xùn)，努力拓寬他們的就業(yè)渠道，有條件的地方可以由政府出面牽頭組織農(nóng)民在農(nóng)閑時(shí)進(jìn)城進(jìn)廠打工。此外，還要發(fā)展農(nóng)村投融資體系，廣開理財(cái)渠道，例如，發(fā)展農(nóng)村國債市場甚至股票市場，引導(dǎo)農(nóng)民資金合理流動(dòng)，為剩余資金盈利創(chuàng)造出路，相信農(nóng)民只要有錢掙,有活干，致富的路有奔頭，很多人對六合彩的關(guān)注自然會減少，如果買碼的人少了，碼莊得的錢也少了，六合彩在農(nóng)村就沒有市場了。努力使整個(gè)社會形成自覺抵制地下六合彩等投機(jī)賭博活動(dòng)的良好氛圍。這可能是根除六合彩在農(nóng)村泛濫的最根本的措施。

（五）在農(nóng)村積極發(fā)展健康娛樂活動(dòng)

提供必要的娛樂活動(dòng)場所和娛樂活動(dòng)設(shè)施，以取代六合彩在農(nóng)村的娛樂市場，在農(nóng)村地區(qū)，幾乎沒有免費(fèi)的集體娛樂活動(dòng)場所和體育活動(dòng)場所。針對這種原因,筆者認(rèn)為，積極發(fā)展健康的娛樂活動(dòng)或體育活動(dòng)是必要的。為此，當(dāng)?shù)卣梢越?jīng)常組織一些文藝下鄉(xiāng)之類的娛樂活動(dòng),積極鼓勵(lì)村民自發(fā)組織的文娛活動(dòng)。同時(shí)，針對農(nóng)村娛樂場所和體育場所缺乏以致農(nóng)民沒有地方進(jìn)行文體活動(dòng)的情況，可以采取政府、村集體、村民三方出資在村里修建一些體育設(shè)施和娛樂場所，以便農(nóng)民在農(nóng)閑時(shí)有地方消遣，以此把農(nóng)民休閑消遣注意力轉(zhuǎn)移到健康活動(dòng)上來,這可以從側(cè)面上幫助根除六合彩在農(nóng)村的泛濫。

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（作者單位：湖南大學(xué)金融學(xué)院）