手機支付市場不可拔苗助長

過早的標準化和市場壟斷,都不利于手機支付市場的發(fā)展。只有在多方競爭的情況下,手機支付才能茁壯成長。

三年前,我在北京東直門一家餐廳吃飯,臨出門時意外地發(fā)現(xiàn)了一臺用于手機支付的終端POS機。那個類似于現(xiàn)在地鐵里觸摸查詢器的機器給我留下了深刻的印象,我問服務員:這玩意兒用的人多嗎?服務員答:壓根就沒人用。

當時我很失望,對手機支付的期待一直持續(xù)了三年,直到最近我才感到了切實的驚喜。11月以來,工商銀行推出牡丹移動支付信用卡;中國銀聯(lián)手機支付業(yè)務正式登陸寧波;支付寶正式推出手機支付服務,目前已經(jīng)提供基于Windows Mobile系統(tǒng)、Symbian系統(tǒng)、iPhone系統(tǒng)等三大智能手機系統(tǒng)下的手機軟件。這些消息的接連公布,呈現(xiàn)出手機支付即將井噴的前景。

確實,3G的商用和智能手機份額的上升,都為手機支付市場的繁榮奠定了基礎。起源于美國、目前已經(jīng)是歐洲和日韓等國電子商務主流支付方式的手機支付,未來將成為金融機構、運營商和第三方支付平臺的新寵兒。

細分起來,手機支付現(xiàn)階段存在著不同的方式。比如工行推出的移動支付信用卡,其實屬于“手機錢包”范疇,即將手機關聯(lián)客戶的銀行卡賬戶進行消費購物;銀聯(lián)登陸寧波的手機支付,是使用裝有銀行密鑰的SIM,通過手機界面完成各種金融理財業(yè)務—運營商在這種方案中有很強的主導作用;支付寶的手機支付則是第三方構筑的轉接平臺,可以實施“一點接入,多點服務”的功能。所以現(xiàn)階段,手機支付呈現(xiàn)出的是一個百花齊放的市場。

這是一種必須給予鼓勵和支持的發(fā)展趨勢。畢竟手機支付仍處于發(fā)展的初期,急需創(chuàng)新,只有在多方競爭的情況下,手機支付才能蓬勃發(fā)展,而壟斷只能導致發(fā)展的停滯。過早的標準化和市場壟斷,都不利于這個市場的發(fā)展。

分析各個參與者推出的手機支付方案的特點,不難發(fā)現(xiàn),這些支付方式都是圍繞著各自的優(yōu)勢所推出的:銀行看重的是支付雙方的賬戶和交易金額,銀聯(lián)看重的同樣是交易的金額,運營商看重的則是通過手機支付的能力和捆綁力度。

而這幾家又都需要相互關聯(lián)的業(yè)務支持。運營商需要銀行實施支付操作,才可能實現(xiàn)大額的資金流動;銀行需要運營商提供手機支付的技術手段;第三方支付平臺的作用也不可小覷,有了第三方的介入,銀行與運營商間在技術、業(yè)務等方面將更容易協(xié)調。也就是說,運營商與運營商之間、運營商與金融機構之間、運營商與第三方支付平臺之間都存在著競合的關系。

誰將成為未來手機支付市場的主導者?從現(xiàn)實情況來看,目前各種方案沒有明顯的優(yōu)缺點,因為各方對于移動支付戰(zhàn)略定位不一。這時候,只需要讓市場說話:哪種方式能給客戶帶來便利、哪種方式能給社會帶來更多的消費,哪種方式就應該被鼓勵。

因此,手機支付的各方參與者應該抱著“合作、開放”而非爭奪主導地位的心態(tài)去看待這個新業(yè)務,以滿足客戶需求為中心;而相關管理部門應該承擔起疏通運營商、金融機構和第三方平臺的合作渠道以及教育用戶的責任,又著力推動多種方案之間的市場競爭,進行多方嘗試。

這樣,當市場成熟到一定程度時,答案就自然浮出水面了。