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    淺議農(nóng)村信用社整合放大服務(wù)三農(nóng)能力

    2014-10-21 20:01:29鮑維國
    中外企業(yè)文化 2014年5期
    關(guān)鍵詞:信用社三農(nóng)金融

    鮑維國

    【文章摘要】

    國務(wù)院在2014年4月16日召開的第43常務(wù)會議上指出,確定金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的措施,決定延續(xù)并完善支持和促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)的稅收政策。會議確定,要豐富農(nóng)村金融服務(wù)主體,分類推進農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)改革,培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行,提高民營資本持股比例,鼓勵建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金,整合放大服務(wù)“三農(nóng)”能力。所有涉農(nóng)金融機構(gòu)都要努力往下“沉”,做到不脫農(nóng)、多惠農(nóng)?!叭r(nóng)”是我國黨工作中的重點,這表明了提高農(nóng)村金融服務(wù)任務(wù)迫在眉睫,其中農(nóng)村信用社對于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和金融發(fā)展有著十分重要的意義,所以要加強對信用社資源的整合,提高其競爭力,增強其對“三農(nóng)”的服務(wù)力。

    【關(guān)鍵詞】

    農(nóng)村信用社;整合;服務(wù);三農(nóng)

    農(nóng)村信用社作為聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶和支農(nóng)工作的主力軍的金融機構(gòu),其主要的任務(wù)就是為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)。隨著國家對“三農(nóng)”的重視,農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀也受到了關(guān)注,潛在的問題被搬上了臺面,這些問題制約了農(nóng)村信用社的改革和發(fā)展,也致使信用社服務(wù)“三農(nóng)”能力下降。因此,為了放大服務(wù)三農(nóng)能力,要針對信用社存在的問題提出解決措施,整合信用社的各種資源,提高信用社的競爭力。

    1 服務(wù)“三農(nóng)”存在的問題

    當前的農(nóng)村信用社由于信用社內(nèi)部長期累積下的一些弊端,導(dǎo)致信用社無法良性運轉(zhuǎn),影響了其核心的競爭力,使信用社處于經(jīng)營困境,致使服務(wù)“三農(nóng)”能力下降。

    1.1 市場定位模糊,服務(wù)“三農(nóng)”能力不足

    我國從農(nóng)村信用社剛開始的時候便主要依靠農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展來確立自己的市場目標,但是從農(nóng)業(yè)銀行分離后也沒有明確自己的市場定位,不清楚到底是以原有的模式繼續(xù)運營,還是另辟蹊徑。這樣一來便導(dǎo)致在發(fā)展過程中出現(xiàn)了市場地位不明確的現(xiàn)象,致使信用社水平下降。所以為了保證信用社的良性運作,信用社開始以最大利潤為目標,但考慮到保本情況,只好對人員和服務(wù)“三農(nóng)”的機構(gòu)予以削減,這種行為所導(dǎo)致的直接后果便是信用社服務(wù)“三農(nóng)”能力的不足。

    1.2 法人治理結(jié)構(gòu)不完善,“三農(nóng)”信貸資金弱化

    農(nóng)村信用合作社是由農(nóng)民入股組成,實行入股社員民主管理,信用社設(shè)有社員代表大會、理事會、監(jiān)事會等機構(gòu),但是現(xiàn)在很多地方的信用社內(nèi)部機構(gòu)沒有起到實質(zhì)的監(jiān)督作用,各個機構(gòu)的職責混亂、不清,無法正確的傳達國家政策。這些情況都加大了信用社的經(jīng)營風險,而且近幾年商業(yè)運作的風險也在加強,導(dǎo)致貸款人在信貸時不敢輕易下決定,這也讓信用社弱化了“三農(nóng)”信貸資金。

    1.3 業(yè)務(wù)缺乏創(chuàng)新,“三農(nóng)”金融產(chǎn)品單一

    相比商業(yè)銀行的推陳出新,信用社卻在墨守成規(guī)。創(chuàng)新意識不高,針對“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品單一,達不到農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求,在其他銀行針對市場需要不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品來迎合時,信用社卻一直保持依靠傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)帶來的利息收入。

    1.4 人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高,抑制了服務(wù)“三農(nóng)”能力

    信用社的職員一般通過自主招人的方式(2004年后省聯(lián)社統(tǒng)一招錄),人員良莠不齊,比較復(fù)雜,與商業(yè)銀行相比,員工在職的時間也比較長,這樣導(dǎo)致一些員工跟不上現(xiàn)在的金融需求,業(yè)務(wù)素質(zhì)無法跟上市場發(fā)展腳步,間接導(dǎo)致服務(wù)“三農(nóng)”能力不夠。

    2 農(nóng)村信用社整合

    國家重視“三農(nóng)”,這對于以農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)為主的農(nóng)村信用社而言是一個很好的機遇,信用社要抓住這個機會進行改革,提高自己的各方面水平,包括管理水平、經(jīng)營業(yè)績以及核心競爭力,找尋適合自己的發(fā)展機制,對現(xiàn)有的資源進行整合,改善信用社的狀況,提高服務(wù)三農(nóng)能力。

    2.1 認清定位,強化服務(wù)功能

    無論是哪種行業(yè),都要找好自己的定位,才能發(fā)揮其作用。對于信用社來說也是如此,一定要選擇適合自己的模式,根據(jù)自己的實際要求來開展業(yè)務(wù),因為每個地域的風土人情不一樣,所以在業(yè)務(wù)實施時要針對不同地區(qū)、不同狀況進行詳細科學(xué)的調(diào)查后再執(zhí)行。這樣才能充分發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢,提高自己的市場競爭力,現(xiàn)在不少商業(yè)銀行將重心從農(nóng)業(yè)金融轉(zhuǎn)向大中城市,所以信用社成為了農(nóng)村金融市場的中心。再加上國家對于“三農(nóng)”的重視、各地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的水平不斷提高,這些都幫助信用社重新定位自己的發(fā)展方向,把重點放在“三農(nóng)”業(yè)務(wù)上才是上上之策。

    2.2 完善法人治理結(jié)構(gòu)、整合國家政策,健全“三農(nóng)”保障制度

    信用社的內(nèi)部機構(gòu)一定要完善,保證信用社順利發(fā)展的前提是要保證股東會、理事會、監(jiān)事會三足鼎立的分權(quán)與制衡的法人治理機制。為了防止因為內(nèi)部原因?qū)е碌娘L險,就要改善信用社的內(nèi)部機構(gòu),讓每個機構(gòu)發(fā)揮自己的能動性,保障信用社良好的運行。在良好的運行下要懂得整合國家政策,提高自己在市場中的競爭力(搭配不當),結(jié)合國家政策健全“三農(nóng)”保障制度,提高“三農(nóng)”客戶的抗風險能力,讓客戶感受到信用社帶來的益處。還要在黨和國家政策中提取有效信息,將政治、經(jīng)濟與社會責任融合成有效機體,處理好服務(wù)“三農(nóng)”與自身發(fā)展戰(zhàn)略的關(guān)系,提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。

    2.3 切合實際、創(chuàng)新現(xiàn)有機制與“三農(nóng)”金融產(chǎn)品

    做好傳統(tǒng)的存貸固然重要,但也不能畫地成牢,而是應(yīng)該結(jié)合實際情況,滿足市場上的“三農(nóng)”金融需求,提高“三農(nóng)”的吸引力。比如可以根據(jù)實際情況創(chuàng)新小額貸款發(fā)放和管理方式,加大支農(nóng)信貸服務(wù)。依據(jù)客戶的還款能力調(diào)整投放資金,這樣可以適應(yīng)當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平的需要。對于貸款客戶要進行信用評價,這樣才能有效屏蔽不守信用的高風險客戶。在辦理“三農(nóng)”手續(xù)要盡量簡潔化,便于區(qū)分不同的客戶,杜絕冒名頂替和超額貸款這類違規(guī)問題出現(xiàn),確保資金發(fā)放的安全。

    2.4 提高職工素質(zhì),放大服務(wù)三農(nóng)能力

    農(nóng)村信用社在招錄員工時要注意審核人員的信息,防止一些低素質(zhì)的人員進入信用社,還要對現(xiàn)有人員進行系統(tǒng)化培訓(xùn),提高他們的業(yè)務(wù)素質(zhì)與工作技能,建立科學(xué)的考勤制度,對于素質(zhì)不高、工作能力不強的人員應(yīng)該辭退,這樣才能保障服務(wù)客戶時不會出現(xiàn)問題,提高服務(wù)“三農(nóng)”能力。

    結(jié)束語

    農(nóng)村信用社整合能夠保障國家對于“三農(nóng)”政策的實行,也是農(nóng)村信用社改革過程中的一個重要因素,在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)日益發(fā)達的今天,對于農(nóng)村信用社而言是可遇而不可求的機會。只要把握好機會,處理好“三農(nóng)”問題,不斷提高“三農(nóng)”金融服務(wù)水平,才會給信用社帶來改革的春天,幫助其提升核心競爭力,提高營業(yè)額和業(yè)績,擁有屬于自己的市場股份。

    【參考文獻】

    [1]張慧.農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新能力建設(shè)[J].決策與信息(中旬刊),2013(9)

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    [3]田東林.中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)管理制度研究[D].蘭州大學(xué),2012.

    [4]王曉鴿.中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的問題研究[D].內(nèi)蒙古大學(xué),2011.

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