理財(cái)

招行副行長(zhǎng)唐志宏：中國(guó)私人銀行應(yīng)以顧問咨詢模式為主

日前，招商銀行副行長(zhǎng)唐志宏在出席第十四屆兩岸金融學(xué)術(shù)研討會(huì)時(shí)發(fā)表演講，就中國(guó)剛剛興起的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)表看法，他認(rèn)為從當(dāng)前國(guó)情出發(fā)，中國(guó)的私人銀行應(yīng)該以顧問咨詢服務(wù)模式為主。

2007年被譽(yù)為中國(guó)私人銀行發(fā)展元年，包括招商銀行在內(nèi)的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行和蘇格蘭皇家銀行等外資銀行，紛紛在中國(guó)大陸試水私人銀行業(yè)務(wù)。

唐志宏在主題為“大陸私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與挑戰(zhàn)”的演講中稱，截至2007年底，中國(guó)富裕人士達(dá)到 41.5萬名，擁有亞太地區(qū)22.3%的財(cái)富，僅次于日本。中國(guó)富有階層對(duì)財(cái)富管理的需求正在不斷增強(qiáng)。

“中國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展存在需要破解的問題，首先就是要探索符合現(xiàn)階段客戶需求的私人銀行服務(wù)模式?！碧浦竞暾J(rèn)為，私人銀行服務(wù)模式分為全權(quán)委托和顧問咨詢兩大類，招商銀行私人銀行采取的是建立長(zhǎng)期客戶關(guān)系的顧問咨詢服務(wù)模式，也是當(dāng)前中國(guó)私人業(yè)務(wù)的首選模式。

唐志宏認(rèn)為，私人銀行業(yè)務(wù)務(wù)必以堅(jiān)持以客戶為中心、以防范客戶風(fēng)險(xiǎn)為核心，而招商銀行選擇的顧問模式，是以客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，根據(jù)客戶的特點(diǎn)進(jìn)行資產(chǎn)配置和分散，并因應(yīng)市場(chǎng)變化及時(shí)調(diào)整。

“私人銀行業(yè)務(wù)的核心是資產(chǎn)管理?！碧浦竞暾J(rèn)為，私人銀行應(yīng)致力于為客戶提供豐富的個(gè)人金融產(chǎn)品和服務(wù)，銀行既要綜合考慮客戶在稅務(wù)、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、藝術(shù)品投資等方面的具體情況，又要分析客戶的財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)，為客戶提供長(zhǎng)期財(cái)產(chǎn)組合的方案，而目前這些產(chǎn)品和服務(wù)在我國(guó)都很缺乏，很難為私人銀行業(yè)務(wù)拓展提供有效的工具。

此外，唐志宏還分析，國(guó)內(nèi)目前的政策法規(guī)對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展也存在諸多限制，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的環(huán)境限制了金融機(jī)構(gòu)為客戶提供綜合服務(wù)的能力，外匯管制使客戶缺少了在全球進(jìn)行資產(chǎn)配置分散風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，法律保障與制度規(guī)范缺失使私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控困難。

“中國(guó)的私人銀行是一個(gè)嶄新的課題，不只是對(duì)于中資銀行，外資銀行同樣需要適應(yīng)中國(guó)特定的市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管條件。”唐志宏認(rèn)為，中國(guó)私人銀行的發(fā)展必然是國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)與中國(guó)本土文化的有機(jī)結(jié)合。

此次兩岸金融學(xué)術(shù)研討會(huì)由中國(guó)金融學(xué)會(huì)和臺(tái)灣中華經(jīng)濟(jì)研究院、臺(tái)北金融研究發(fā)展基金會(huì)聯(lián)合舉辦，主要圍繞全球金融危機(jī)的啟示，銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)的熱點(diǎn)問題展開交流和研討，大陸金融業(yè)務(wù)主管部門、臺(tái)灣金融代表團(tuán)和70多家金融機(jī)構(gòu)代表參加了會(huì)議。

渤海銀行“浩瀚理財(cái)”登陸北京

渤海銀行是1996年以來獲中國(guó)政府批準(zhǔn)設(shè)立的第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，是第一家在發(fā)起設(shè)立階段就引入境外戰(zhàn)略投資者的中資商業(yè)銀行。渤海銀行為個(gè)人高端客戶提供的“浩瀚理財(cái)”服務(wù)是渤海銀行汲取了在華歷史最悠久的外資銀行——渣打銀行百年的財(cái)富管理智慧，專門為卓越的客戶而設(shè)的一站式綜合性理財(cái)服務(wù)。

2008年“浩瀚理財(cái)”先后獲金融理財(cái)網(wǎng)“銀行理財(cái)產(chǎn)品卓越創(chuàng)新獎(jiǎng)”、金融界網(wǎng)站“最佳信托理財(cái)產(chǎn)品”獎(jiǎng)。

渤海銀行針對(duì)個(gè)人客戶提供了全方位的理財(cái)服務(wù)，包括豐富的理財(cái)產(chǎn)品和投資市場(chǎng)方面的知識(shí)，帶給客戶最新的投資情報(bào)、財(cái)經(jīng)信息和先鋒的生活資訊。同時(shí)，還可提供個(gè)人信用貸款、個(gè)人按揭貸款、省息賬戶的手段，為客戶提供豐富的籌資渠道。在交易渠道方面，渤海銀行為客戶提供安全、快捷的網(wǎng)上銀行服務(wù)，通過使用“動(dòng)態(tài)密碼”校驗(yàn)身份，免除了傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行的復(fù)雜和不便。

渤海銀行“浩瀚理財(cái)”倡導(dǎo)“一對(duì)一”的客戶服務(wù)理念，客戶不但可進(jìn)行產(chǎn)品查詢、個(gè)人服務(wù)的定制，同時(shí)還可獲得專門定制的產(chǎn)品。

浦發(fā)銀行輕松理財(cái)送好運(yùn)賀歲?？ㄓ履?/p>

活動(dòng)時(shí)間：2009年1月15日-2009年2月28日

活動(dòng)對(duì)象：辦理浦發(fā)銀行09版賀歲牛卡的客戶。

活動(dòng)內(nèi)容：

1、活動(dòng)期間，辦理浦發(fā)銀行09版賀歲?？ǖ目蛻羟彝瑫r(shí)辦理及時(shí)語/網(wǎng)上銀行專業(yè)版/基金定投/周周贏通知存款/提交完整的信用卡進(jìn)件并申請(qǐng)關(guān)聯(lián)還款中的任意兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，即可獲精美福牛手機(jī)座一個(gè)。禮品限量2000個(gè)，先到先得，送完為止。

2、活動(dòng)期間，辦理浦發(fā)銀行09版賀歲?？ǖ目蛻簦瑫r(shí)卡內(nèi)新增定期存款等值1萬（含）至5萬（不含）元人民幣，即可獲精美福?？繅|一個(gè)。禮品限量1500個(gè)，先到先得，送完為止。

3、2009年1月31日前，辦理浦發(fā)銀行賀歲?？ǖ目蛻敉瑫r(shí)符合“優(yōu)質(zhì)客戶招募計(jì)劃”活動(dòng)要求，即可享受該活動(dòng)的回饋。

溫馨提示：

1、活動(dòng)②和③獎(jiǎng)項(xiàng)不可兼中兼得。

2、本次活動(dòng)解釋權(quán)歸屬上海浦東發(fā)展銀行北京分行所有。