新理財(cái)時(shí)代的“私房錢”

淡若椰風(fēng)

先給大家講一個(gè)故事吧！

古時(shí)候，有位女子要出嫁，母親就告訴待嫁的女兒說(shuō)：“到夫家后，要拼命存私房錢，免得有什么意外，將來(lái)被休了，生活無(wú)所依靠！”女子嫁到夫家后，真的遵循母親“教誨”，努力存私房錢。有一天，婆婆發(fā)現(xiàn)媳婦存了很多私房錢，大怒，讓兒子休了媳婦。這個(gè)媳婦卻沒(méi)有任何難過(guò)悲傷，回到娘家后就告訴母親：“娘說(shuō)得真對(duì)！還好我存了許多私房錢?！?/p>

私房錢是一個(gè)頗具爭(zhēng)議性的話題，夫妻雙方都不喜歡對(duì)方藏私房錢，但是會(huì)有一些父母在兒子娶老婆、女兒出嫁之前“千叮嚀萬(wàn)囑咐”：“孩子，夫妻本是同林鳥(niǎo)，大難來(lái)時(shí)各自飛，要藏點(diǎn)兒私房錢給自己備著??！”當(dāng)然，藏私房錢，也不一定都是父母“教唆”的。

在古代，嫁雞隨雞，嫁狗隨狗，廣大婦女同志們沒(méi)有什么發(fā)言權(quán)。但現(xiàn)在，小主婦們已經(jīng)全面“奪權(quán)”了，如今的家庭財(cái)政大權(quán)大多數(shù)都是由妻子掌控的。我就經(jīng)常教導(dǎo)我們家寶哥：“你的就是我的，我的還是我的?！庇袝r(shí)候，寶哥鸚鵡學(xué)舌：“你的就是我的，我的還是我的。”被我狠狠敲了一個(gè)“毛栗子”后，趕緊改正：“我的就是你的，你的還是你的?！奔热蝗绱?，整個(gè)家的資產(chǎn)都是我的私房錢了，還用得著藏嗎？

理財(cái)上有一句名言：不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。我跟老公曾經(jīng)在同一家單位，為了避免“一榮俱榮，一損俱損”的狀況，我換了一家單位，兩只“雞蛋”就這樣分開(kāi)了！離開(kāi)原單位之后，寶哥的收入就不能時(shí)時(shí)掌握了，不過(guò)我有那么多的好姐妹在，她們都是我的眼線，寶哥單位發(fā)多少獎(jiǎng)金、多少過(guò)節(jié)費(fèi)，我當(dāng)天就能知道。好多人都說(shuō)，找對(duì)象不能在本單位找，嘿嘿，各位明白這句話的深義了吧？真是至理名言啊——沒(méi)辦法藏私房錢。

寶哥“瞧不起”我獵犬似的對(duì)他監(jiān)控，經(jīng)常貶損我：“這點(diǎn)兒錢就讓你激動(dòng)成那樣？”一副視金錢如糞土的樣子，不過(guò)呢，我知道他其實(shí)也很愛(ài)金錢——誰(shuí)不愛(ài)呢？

其實(shí)啊，我根本不用眼線監(jiān)控，他那點(diǎn)兒收入我也能“門兒清”。只要喝點(diǎn)小酒，寶哥就會(huì)變得極度興奮，滔滔不絕。記得有一次，寶哥喝完酒回到家，我坐在電腦旁，他就站在電腦旁，我上廚房，他跟著我到廚房，甚至我上衛(wèi)生間，他還要站在衛(wèi)生間門口不讓我關(guān)門，并向我匯報(bào)：薪水加了多少錢，又要發(fā)多少加班費(fèi)，竹筒倒豆子一顆不剩，整整說(shuō)了三遍。從此以后，只要我想知道他的收入情況，給他灌點(diǎn)兒“黃湯”，保證他連短褲里藏的一塊錢都會(huì)向我坦白。

說(shuō)完老公的那點(diǎn)兒糗事，再給大家講一個(gè)我同學(xué)的故事吧。曉蕓是我的初中同學(xué)，初中畢業(yè)后就不讀書(shū)了。她潑辣能干、眼光準(zhǔn)，敢闖敢拼，全靠自己打開(kāi)天地，從小小服裝店做起，越做越大。在半死不活的國(guó)企混日子的老公干脆辭了職和她一起開(kāi)公司。五年前，兩口子到上海淘金，每年的收入少說(shuō)也有六七十萬(wàn)。雖然也不算特別多，但在我們“窮人”眼里，已經(jīng)是天文數(shù)字了。

公司效益好，錢來(lái)錢去如流水，花起來(lái)也就痛快。而且，曉蕓的老公喜歡打麻將，數(shù)額還越來(lái)越大。曉蕓心里隱隱有些擔(dān)心，在別人提醒下，悄悄存起了私房錢。她開(kāi)銷上省一點(diǎn)，業(yè)務(wù)留存多一點(diǎn)，一年下來(lái)，居然存了將近30萬(wàn)元的私房錢，而且老公一點(diǎn)兒都沒(méi)有發(fā)覺(jué)。

曉蕓和老公的感情很好，存私房錢的初衷并不是不信任，只是擔(dān)心老公打麻將上癮，越賭越大，留點(diǎn)兒私房錢好應(yīng)急。曉蕓自己都沒(méi)有想到，一個(gè)不大的夫妻店能有這么大的利潤(rùn)，一年的私房錢都比別人的年收入高很多，也暗自感嘆原來(lái)的開(kāi)銷實(shí)在太大了。后來(lái)，曉蕓又怕這么多錢讓老公發(fā)現(xiàn)傷了感情，就偷偷買了一套小小的房子收租金。

哪知后來(lái)風(fēng)云突變，我國(guó)的出口行業(yè)受到打擊，兩口子的夫妻店主要就是以外貿(mào)物流為主，好幾個(gè)月接不到訂單，資金一下緊張起來(lái)。幸好曉蕓攢下了私房錢，賣掉這套小房子后，補(bǔ)足了資金缺口?，F(xiàn)在，生意運(yùn)轉(zhuǎn)良好，利潤(rùn)不僅不減，還有所上升。

私房錢曝光后，老公不僅沒(méi)有怪曉蕓，還連連稱贊她有遠(yuǎn)見(jiàn)，是旺夫、旺家之人。是啊，有這樣的女人，做老公的只能沒(méi)事偷著樂(lè)了！

其實(shí)，私房錢和家庭的關(guān)系，就如軍隊(duì)和國(guó)家的關(guān)系。軍隊(duì)是保障國(guó)家安全的，但如果軍隊(duì)過(guò)于龐大，導(dǎo)致軍費(fèi)開(kāi)支過(guò)大，也會(huì)影響國(guó)家的發(fā)展。女人可以存一點(diǎn)兒私房錢，保證自己在婚姻中的安全，但是私房錢過(guò)多，勢(shì)必會(huì)影響夫妻感情，甚至可能會(huì)導(dǎo)致婚姻的破裂。所以說(shuō)，藏私房錢不要緊，但要有個(gè)度，有人曾經(jīng)總結(jié)過(guò)四個(gè)原則，我在這里就借花獻(xiàn)佛，摘編一下送給想存私房錢的各位姐妹們吧：

一是數(shù)額適度的原則。夫妻雙方都有維護(hù)家庭、提高生活質(zhì)量的義務(wù)，如果私房錢留得太多，必然會(huì)影響整個(gè)家庭的正常收支；如果太多，那就不能叫私房錢了，恐怕會(huì)有“謀反”的嫌疑。因此，攢私房錢應(yīng)根據(jù)家庭收入情況而定，數(shù)額不宜超過(guò)家庭總收入的10%。

二是對(duì)家庭有益的原則。私房錢雖然是“隱蔽”的，但私房錢的用途不能“見(jiàn)不得光”，不能將私房錢用于賭博等不當(dāng)消費(fèi)和開(kāi)支，應(yīng)“取之于家，用之于家”。比如，可以在節(jié)日、生日之際，為老公或孩子購(gòu)買禮物，讓家人感到驚喜，促進(jìn)家庭和睦；如果老公的父母或是兄弟姐妹因看病等原因急需用錢，這時(shí)主動(dòng)拿出私房錢，會(huì)“雪中送炭”；孩子考上大學(xué)，用私房錢交學(xué)費(fèi)，這時(shí)私房錢又會(huì)起到“錦上添花”的作用……如此一來(lái)，私房錢實(shí)際上成了家庭的“儲(chǔ)備金”。同時(shí)，私房錢還可以用來(lái)孝敬父母和處理親朋關(guān)系，這樣又成了“親情維護(hù)金”和“交際活動(dòng)金”。當(dāng)然，私房錢的最本質(zhì)作用還是以備不時(shí)之需。

三是因人而異的原則。在積攢私房錢上，不同的家庭應(yīng)當(dāng)有不同的策略，如果丈夫不良嗜好較多，或者對(duì)家庭不忠誠(chéng)，做妻子的就有必要攢一些私房錢。這樣，一旦因丈夫無(wú)度消費(fèi)而使家庭財(cái)務(wù)捉襟見(jiàn)肘時(shí)，私房錢可以派上用場(chǎng)；萬(wàn)一因丈夫有外遇導(dǎo)致家庭破裂時(shí)，私房錢又可以作為小主婦的“補(bǔ)償”。當(dāng)然，如果你自己攢私房錢，就不能限制老公也攢私房錢，總不能“只許州官放火，不許百姓點(diǎn)燈”吧？另外，如果夫妻一方對(duì)攢私房錢非常反感，這時(shí)則最好將各種收入透明化，或者實(shí)行AA制。在某種意義上說(shuō)，兩人實(shí)行AA制實(shí)際上都是攢私房錢，比較公平合理，也就不會(huì)因一方擅自攢私房錢而引發(fā)家庭矛盾。

四是投資增值的原則。有一位錢幣收藏愛(ài)好者，因?yàn)樘J(rèn)為他“不學(xué)無(wú)術(shù)”，所以他只好偷偷積攢私房錢來(lái)進(jìn)行收藏投資，6年多的時(shí)間里，他先后投入3萬(wàn)多元購(gòu)買了40枚刀幣。后來(lái)，高中畢業(yè)的女兒將赴澳大利亞留學(xué)，家人正為學(xué)費(fèi)而愁眉不展之時(shí)，他將刀幣拋出，結(jié)果賣了40萬(wàn)，解了燃眉之急，全家皆大歡喜。相對(duì)于家庭總積蓄來(lái)說(shuō)，私房錢的數(shù)額可能較小，于是許多人便隨意存在銀行甚至將現(xiàn)金東掖西藏，忽視了對(duì)這些錢的打理。其實(shí)，無(wú)論錢多錢少，都需要理財(cái)。這位收藏愛(ài)好者的私房錢也不是太多，卻實(shí)現(xiàn)了很高的收益。所以，私房錢可以選擇基金、股票、收藏等收益較高的投資渠道，既使有一些風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)家庭生活也不會(huì)有多大影響，投資收益高了，還會(huì)為家庭錦上添花。

丁靈摘自《快樂(lè)生活一籮筐：優(yōu)雅小主婦的理財(cái)生活》，哈爾濱出版社