打造一流團(tuán)隊(duì)　盡早組建商業(yè)銀行

吳守先

2009年，遼源市農(nóng)村信用社將堅(jiān)持以省聯(lián)社年初工作會議精神為指導(dǎo)，以“增強(qiáng)盈利能力、提高資產(chǎn)質(zhì)量、降低經(jīng)營成本”為重點(diǎn)，全力吸收低成本存款，加大貸款投放力度，大力清收不良貸款，強(qiáng)化風(fēng)險管控，打造一流團(tuán)隊(duì)，為盡早組建農(nóng)村商業(yè)銀行而努力。

主要目標(biāo)是：存款增加10億元，增長28%，一季度增加7億元；年末低成本存款占比46%，一季度占比38%；各項(xiàng)貸款累放30億元，一季度累放18億元；各項(xiàng)貸款最高凈投放10億元，增長35.8%，一季度凈投放7億元；不良貸款清收2億元，其中：表內(nèi)五級不良清收3500萬元；不良率控制10%以下，下降2.8個百分點(diǎn)；中間業(yè)務(wù)收入500萬元；實(shí)現(xiàn)利潤6600萬元；監(jiān)管口徑資本充足率8%以上。

加大資金組織力度，降低資金成本

堅(jiān)持以吸收低成本存款為重點(diǎn)，改善負(fù)債結(jié)構(gòu)，狠抓資金組織。一是組織開展?fàn)I銷低成本存款活動。力爭一季度吸收存款7億元，低成本存款占比38%以上，存款余額達(dá)到43億元，完成全年計(jì)劃的70%。二是高管人員帶頭抓低成本資金。在穩(wěn)定住現(xiàn)有財(cái)政性存款的基礎(chǔ)上，積極營銷對公存款大戶。各級高管人員明確營銷目標(biāo)，并將考核結(jié)果作為高管人員業(yè)績考核的重要內(nèi)容。三是充分發(fā)揮績效工資的正向激勵作用。把存款績效工資分配比例重點(diǎn)向低成本存款傾斜，充分調(diào)動全員吸收低成本存款的積極性。四是加大“吉卡”營銷力度。全面做好農(nóng)戶、個體工商戶、社區(qū)居民、公務(wù)員及中小企業(yè)客戶營銷，力爭新發(fā)行“吉卡”9萬張，卡均余額3,500元以上。五是改造營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。在城區(qū)改造或新建6個精品網(wǎng)點(diǎn)，改善和提高服務(wù)環(huán)境。通過上述措施，使年末低成本存款占比達(dá)到46%以上，資金成本率降到5%以下，較上年下降1.5個百分點(diǎn)。

加大信貸投放，拓展城鄉(xiāng)市場

一是加快信用工程建設(shè)，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)信用群體。在城區(qū)個體工商戶、小企業(yè)中培育發(fā)展評定信用戶、信用企業(yè)，進(jìn)一步擴(kuò)大城區(qū)信用群體。全市增評農(nóng)戶信用戶5.8萬戶，評定信用村40個。全年力爭發(fā)放信用貸款及聯(lián)保貸款占新發(fā)放貸款的60%以上。二是認(rèn)真做好農(nóng)戶貸款精細(xì)化管理試點(diǎn)工作，積極推行省聯(lián)社研發(fā)的9個農(nóng)戶貸款品種。三是根據(jù)遼源地區(qū)養(yǎng)殖戶多的實(shí)際，創(chuàng)新養(yǎng)殖業(yè)貸款方式，采取“授信、聯(lián)保、抵押”相結(jié)合的方式，解決養(yǎng)殖大戶有貸款需求抵押物不足的問題。四是合理確定貸款利率，簡化貸款手續(xù)。通過“增加授信額度、調(diào)整審批權(quán)限、提高信用戶擔(dān)保額度、減少聯(lián)保戶數(shù)”等辦法，簡化貸款手續(xù)，加快放貸速度。五是全力拓展中小企業(yè)和個體工商戶貸款。對個體工商戶，積極拓展攤床抵押、商戶聯(lián)保、個體工商信用戶擔(dān)保等貸款；對中小企業(yè)，積極拓展小企業(yè)聯(lián)保、倉單抵押、應(yīng)收款抵押、擔(dān)保公司擔(dān)保等貸款，通過城區(qū)信用工程建設(shè)和創(chuàng)新貸款品種，努力擴(kuò)大城區(qū)信貸市場份額。

加強(qiáng)風(fēng)險管控，提高資產(chǎn)質(zhì)量

2009年繼續(xù)堅(jiān)持審慎經(jīng)營，防范風(fēng)險，加強(qiáng)新增貸款管理，加大不良貸款清收力度，強(qiáng)化綜合整治措施，全面提升資產(chǎn)質(zhì)量。一是認(rèn)真落實(shí)省聯(lián)社推行的新增貸款不良率控制和不良貸款損失率控制。對縣級聯(lián)社及信用社嚴(yán)格按照省聯(lián)社規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)考核實(shí)施。對信用社管理差，還原工作不實(shí)，違規(guī)問題多以及新增貸款不良率或損失率超過省聯(lián)社標(biāo)準(zhǔn)的，對信用社高管及信貸人員及時進(jìn)行撤換，把貸款質(zhì)量與放款人員工資掛鉤。二是加強(qiáng)縣級聯(lián)社貸款管控能力。完善各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格操作流程，上收信用社貸款審批權(quán)限，成立公司業(yè)務(wù)貸款中心，實(shí)現(xiàn)非農(nóng)大額貸款集中管理，有效控制一戶多社貸款和頂、冒名壘大戶貸款的發(fā)生，嚴(yán)格控制大額貸款風(fēng)險。三是在不良貸款還原的基礎(chǔ)上，落實(shí)清收計(jì)劃和清收責(zé)任，充分把握好省聯(lián)社給予的清收政策，實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)帶頭清收、信用社任務(wù)清收、違規(guī)人員責(zé)任清收、依法清收和協(xié)調(diào)政府部門繼續(xù)幫助清收等措施，加大清收力度，打好“質(zhì)量年”攻堅(jiān)戰(zhàn)，確保不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”。各級高管人員要確定不良貸款清收目標(biāo)和清收的重點(diǎn)戶，辦事處、縣聯(lián)社按季對清收情況進(jìn)行檢查，對于清收不力的要給予處罰。對于責(zé)任清收已到清收時限、清收效果不佳的，也要加大處罰力度。積極爭取各級政府延長幫助清收時限，確保黨政機(jī)關(guān)及公務(wù)員不良貸款清收取得明顯成效。四是加強(qiáng)高風(fēng)險社綜合整治工作。對省聯(lián)社確定的遼源地區(qū)5家高風(fēng)險社，實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)包保、調(diào)整人員、政策傾斜、監(jiān)督檢查等措施，促使3家高風(fēng)險社年底實(shí)現(xiàn)摘冒目標(biāo)。全轄消滅C級社。

落實(shí)增收節(jié)支措施，實(shí)現(xiàn)利潤穩(wěn)步增長

實(shí)行目標(biāo)管理，精細(xì)管理，嚴(yán)控費(fèi)用支出，加大貸款投放力度，擴(kuò)大貸款規(guī)模，消除利率降低所帶來的負(fù)面影響，實(shí)現(xiàn)效益的穩(wěn)步增長。一是強(qiáng)化按月按季結(jié)息制度。全市50萬元(含)以上的貸款實(shí)行按月結(jié)息，10萬元(含)至50萬元的貸款實(shí)行按季結(jié)息，農(nóng)戶小額貸款實(shí)行利隨本清，按月按季下達(dá)收息任務(wù)，按月通報(bào)，按季考核評比，實(shí)現(xiàn)利息收入的均勻入賬。二是保持利率的相對穩(wěn)定。三是加強(qiáng)資產(chǎn)管控。設(shè)立專職資金調(diào)度員，加大資金調(diào)度力度，掐好資金頭寸，合理調(diào)劑使用資金，減少資金閑置帶來的損失。加大陳欠貸款及表外置換資產(chǎn)的清收力度，嚴(yán)格壓縮庫存限額和非業(yè)務(wù)性占款，加大應(yīng)收款清理力度和抵債資產(chǎn)變現(xiàn)速度，保證資產(chǎn)利潤率在2%以上。四是努力增加中間業(yè)務(wù)收入。圍繞“吉卡”的推廣，大力開辦結(jié)算和代收、代繳、代付等業(yè)務(wù)。加強(qiáng)與保險公司的合作，擴(kuò)大代理保險品種和范圍。加強(qiáng)與商業(yè)銀行的合作，開辦理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。五是嚴(yán)格壓縮費(fèi)用開支。對費(fèi)用開支實(shí)行額度和比率雙向考核，量化管理，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)預(yù)、決算制度，規(guī)范費(fèi)用審批程序，降低經(jīng)營成本。

加大責(zé)任追究力度，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營

加大稽核檢查力度，嚴(yán)厲查處打擊違規(guī)違紀(jì)行為，保證依法合規(guī)經(jīng)營。一是加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。在建立健全各項(xiàng)內(nèi)控制度基礎(chǔ)上，重點(diǎn)是在制度執(zhí)行上和落實(shí)上下功夫。今年對制度落實(shí)執(zhí)行情況要按季進(jìn)行檢查，用制度去約束和管理員工。二是加大檢查力度。在全面落實(shí)好省聯(lián)社組織安排的各項(xiàng)檢查工作的基礎(chǔ)上，結(jié)合實(shí)際，組織開展不良貸款還原認(rèn)責(zé)、大額貸款、新發(fā)放貸款和非生息資產(chǎn)等專項(xiàng)檢查工作，充分發(fā)揮稽核檢查監(jiān)督作用，查處隱患，防控風(fēng)險。對2008年經(jīng)營管理排在后面的5家信用社進(jìn)行全面檢查和剖析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，查找在經(jīng)營管理上存在的問題。三是進(jìn)一步加大問責(zé)、處罰和整改工作力度。特別是對整改不到位的，要加重處罰。對于2008年末由于主觀責(zé)任導(dǎo)致貸款未收回的進(jìn)行全面問責(zé)，該包賠的包賠，該處分的處分，該移交的移交，決不姑息。四是加強(qiáng)警示教育。通過開展“講操守，反違規(guī)”警示教育活動，提高員工風(fēng)險意識和執(zhí)行意識，樹立正確

的風(fēng)險觀，營造合規(guī)經(jīng)營氛圍。

深化各項(xiàng)改革，增強(qiáng)發(fā)展動力

積極推進(jìn)各項(xiàng)改革工作，進(jìn)一步轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，提高經(jīng)營管理水平。一是做好干部人事改革。建立基層信用社主任考核評價體系，選準(zhǔn)配強(qiáng)基層信用社主任。加大對大學(xué)生的任用與培養(yǎng)，為大學(xué)生提供發(fā)展鍛煉的平臺，改變信用社高管的文化結(jié)構(gòu)和年齡結(jié)構(gòu)，提高信用社管理能力，為改革發(fā)展夯實(shí)組織基礎(chǔ)。二是做好薪酬制度改革。在省聯(lián)社規(guī)定的框架內(nèi)，合理制定績效工資分配辦法。在績效工資分配上重點(diǎn)要向一線員工，向組織低成本存款，向提高貸款質(zhì)量傾斜，充分發(fā)揮好績效工資的正向激勵作用。三是落實(shí)好產(chǎn)權(quán)改革達(dá)標(biāo)規(guī)劃。抓好股本金、不良貸款、資本充足率、撥備等指標(biāo)達(dá)標(biāo)工作，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，增強(qiáng)盈利水平。東遼聯(lián)社到年底要達(dá)到組建商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)，郊區(qū)聯(lián)社要在2010年達(dá)到組建標(biāo)準(zhǔn)，東豐聯(lián)社要在2011年達(dá)到組建標(biāo)準(zhǔn)。

深入推廣企業(yè)文化，提高凝聚力

按照省聯(lián)社黨委的統(tǒng)一部署，積極創(chuàng)新工作載體，在提升企業(yè)文化建設(shè)的層次和水平上下功夫，努力打造極具吉林農(nóng)信特色的本土文化。一是強(qiáng)化理念灌輸。組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《企業(yè)文化讀本》，培養(yǎng)“忠誠勝于能力”的誠信文化、“一念之差，終生后悔”的風(fēng)險文化、“一本經(jīng)念到底，一件事抓出頭”的執(zhí)行文化，并使其成為全體員工的共同行為準(zhǔn)則。二是強(qiáng)化行為約束。通過制定和完善相關(guān)管理辦法、加強(qiáng)檢查、建立評比機(jī)制、設(shè)立階段性目標(biāo)、建立監(jiān)督舉報(bào)制度等，保證企業(yè)文化真正得到踐行。三是努力營造輿論氛圍。結(jié)合全省開展的“慶祝省聯(lián)社成立五周年活動”，認(rèn)真組織開展文藝匯演、演講比賽、趣味運(yùn)動會等活動，振奮人心，鼓舞士氣，彰顯吉林農(nóng)信企業(yè)文化形象。

以能力建設(shè)為重點(diǎn)，加強(qiáng)干部員工隊(duì)伍建設(shè)

一是結(jié)合縣級聯(lián)社班子換屆調(diào)整，配合省聯(lián)社選好配強(qiáng)縣級聯(lián)社班子。二是適應(yīng)新形勢、新任務(wù)要求，圍繞農(nóng)村信用社長遠(yuǎn)發(fā)展的核心指標(biāo)，加強(qiáng)市場拓展、質(zhì)量提升、風(fēng)險管控、薪酬分配、成本降低、利潤增加等重點(diǎn)問題的專題討論，切實(shí)提高各級高管人員的經(jīng)營管理能力。三是切實(shí)提高全體員工服務(wù)技能和水平。有計(jì)劃地組織開展綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作技能培訓(xùn)和信貸人員計(jì)算機(jī)操作演練，提高員工操作技能和工作效率。四是堅(jiān)持“效益和效率”原則。認(rèn)真落實(shí)省聯(lián)社關(guān)于機(jī)構(gòu)人員整合的要求，整合城區(qū)低效網(wǎng)點(diǎn)，合理進(jìn)行農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)定崗定員工作，改善員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，提高員工整體素質(zhì)。