初探中國核電保險模式發(fā)展新途徑

張東艷

（核電秦山聯(lián)營有限公司，浙江 海鹽 314300）

初探中國核電保險模式發(fā)展新途徑

張東艷

（核電秦山聯(lián)營有限公司，浙江 海鹽 314300）

摘要：未來高速發(fā)展的核電市場將孕育出巨大的核電保險商機，本文僅從當前核電保險現(xiàn)狀及發(fā)展新趨勢出發(fā)，探討新的核電保險模式發(fā)展途徑，將風(fēng)險管理創(chuàng)新取得的最大利益留在核電站，滿足核電高速發(fā)展提出的保險需要，同時促進中國核電保險業(yè)更好的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：核電站；核電保險；核電保險模式；核電自保組織

1　核電發(fā)展和核電保險現(xiàn)狀

1.1中國核電行業(yè)高速發(fā)展

2006年3月國務(wù)院原則通過的《核電中長期發(fā)展規(guī)劃（2005—2020年)》明確我國將積極推進核電建設(shè)，2020年核電的裝機總量將提高到4 000萬kW、在建1 800萬kW。據(jù)有關(guān)專家推測，此舉總投資將遠遠超過4 500億元，未來中國平均每年要新建2～3臺百萬千瓦級核電機組。核電事業(yè)的快速發(fā)展將拉動相關(guān)行業(yè)的發(fā)展，核電站保險也是其中之一，未來巨大的保險需求將逐步展現(xiàn)在我們面前，估計核電站建安工程保險的總體保險金額將增加300多億美元，核電營運期的核保險金額也將在未來幾年之后每年以20多億美元的速度遞增。

未來幾年高速發(fā)展的核電市場孕育著巨大的核電保險商機，同時也對核電保險行業(yè)提供的風(fēng)險管理和保險服務(wù)提出了更高的要求。

1.2國內(nèi)核電保險現(xiàn)狀

核電是資金、技術(shù)、風(fēng)險高度集中的行業(yè)，保險作為風(fēng)險管理過程中有效的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式，在核電的建設(shè)、運行和管理過程中發(fā)揮著不可或缺的保駕護航作用。

核電保險主要險種按建安期和營運期的風(fēng)險性質(zhì)劃分，針對核電站建安期間的常規(guī)風(fēng)險，主要有建筑安裝工程一切險及第三者責(zé)任險及設(shè)備運輸險，下文統(tǒng)稱核電工程保險；針對核電站運營期的核風(fēng)險和常規(guī)風(fēng)險，主要有核物質(zhì)損失險和核第三者責(zé)任險，下文統(tǒng)稱核保險。另外，各核電項目根據(jù)風(fēng)險偏好及對成本的考慮，決定是否將常規(guī)機器損壞保險、財產(chǎn)險從核保險單剝離出來。

1.2.1核電保險概述

在機組裝料之前，核電工程保險與常規(guī)電站工程保險區(qū)別不大，在機組裝料后，高放射區(qū)內(nèi)任何風(fēng)險及雷電、火災(zāi)等一系列明的風(fēng)險造成的損失不在核電工程保險的保障范圍內(nèi)。承保機構(gòu)是為保險市場的保險公司，平均綜合賠付率在25%～30%。

核電核保險是以商運的核電站為保險標的，以第一危險方式，由專門機構(gòu)承保，具有風(fēng)險發(fā)生率低但賠償限額高的特點。保險操作形式與常規(guī)保險市場不同，當前國際上核保險市場有國際核共同體體系和區(qū)域性核自保組織兩種形式，國際核共同體體系包括以英國為首的25個活躍的核共同體，在歐美等國家，核共同體和核自保組織兩種形式并存。當前國際核保險市場的綜合承保能力約18億～22億美元。

目前國內(nèi)核保險業(yè)務(wù)承保機構(gòu)只有中國核共同體，它是經(jīng)中國保監(jiān)會批準承保核風(fēng)險業(yè)務(wù)的保險聯(lián)合體，現(xiàn)由19家國內(nèi)保險成員公司構(gòu)成，這些公司也是承保建安險的主要保險公司，國內(nèi)總承保能力約2億美元，現(xiàn)為國際核共同體體系成員之一。

中國核共同體目前承保國內(nèi)五座營運核電站10臺機組，保險費水平每座核電站約在200萬～300萬美元之間，中國核共同體的境內(nèi)核保險費收入1999—2008年累計近9 000萬美元，已決賠款累計約1 000萬美元，境內(nèi)保費分出比例在70%～90%。

1.2.2當前國內(nèi)核電保險呈現(xiàn)的發(fā)展趨勢

（1）核電新項目、新堆型提出更迫切的更高標準的保險需求，并且這些保險需求呈現(xiàn)出系統(tǒng)化、個性化的發(fā)展趨勢；

（2）各核電項目對保險人、保險中介機構(gòu)的風(fēng)險管理和保險服務(wù)標準提高；

（3）核電保險安排方式由保險公司獨家承保已經(jīng)過渡到共保方式，且核電工程保險安排趨于本土化，國際再保份額逐漸減少；

（4）核電企業(yè)保險管理由核電項目個體投保向集團公司統(tǒng)一集團化管理過渡，集團公司在保險交易中，主張與其大企業(yè)地位匹配的權(quán)益和服務(wù)質(zhì)量，保險公司需營造有特色的保險服務(wù)。

1.3傳統(tǒng)核電保險模式分析

盡管隨著國內(nèi)核電保險市場的發(fā)展與完善，為滿足核電日益多樣化的保險需求，國內(nèi)保險人與核電企業(yè)不斷翻新建安保險安排方式，但無論是核電工程保險，還是核保險，直接保險部分仍由國內(nèi)保險機構(gòu)（保險公司或中國核共同體）承保，沒有新的組織參與，總體上仍屬于傳統(tǒng)的核電保險模式，如圖1所示。

核電快速發(fā)展為保險業(yè)提供廣闊的市場空間的同時，也對保險業(yè)的承保能力和競爭能力提出了挑戰(zhàn)。近年來，中國核共同體在世界核共同體體系中的實力和聲譽逐年提升，國內(nèi)成員由5家增至19家，但是它的承保能力不會因中國核電市場的快速發(fā)展而同步快速增大，依賴國際核保險市場的局面不會快速改變，國際談判話語權(quán)仍不能與歐美核共同體抗衡，在保險條款、保費厘定等諸多方面仍受制于國際核保險市場，免賠額高，且保障范圍小，已不能靈活滿足核電項目的保險需求。

從上述核電保險概述中可以看到核電保險具有事故發(fā)生率低的特性，過去近十幾年核電企業(yè)已累計支付巨額的核電保費，但賠付率很低；同時，由于國內(nèi)保險公司的整體承保能力有限，核電保險費很大部分流往國外保險市場。

根據(jù)以上分析，這種傳統(tǒng)的核電保險模式是否適應(yīng)我國核電的快速發(fā)展，是否能提供系統(tǒng)的風(fēng)險管理與保險服務(wù)充分滿足核電保險需求？是否是當前核電企業(yè)節(jié)約保險成本、整合風(fēng)險管理資源的最有效途徑？這種核電保險模式是否需要更新？這些都是我們每個關(guān)心核電發(fā)展的人需要思考的問題。

圖1　傳統(tǒng)核電保險模式示意圖Fig.1　Sketch of traditional nuclear power insurance mode in China

2　核電保險模式發(fā)展新途徑

面對我國核電保險現(xiàn)狀及發(fā)展新趨勢，在眾多國內(nèi)外保險界專業(yè)人士高度關(guān)注核電保險業(yè)的同時，作為核電建設(shè)的投資者、營運人也逐漸意識到核電站風(fēng)險管理和保險管理的重要性，在歷史機遇面前，也開始了關(guān)于核電站風(fēng)險管理及保險模式發(fā)展的思考?？v觀歐美國家的核保險發(fā)展歷程（從最初核共同體壟斷，到打破壟斷核能保險自保或互保體建立，到當前核共保、自保體系共存），順應(yīng)我國對核電發(fā)展強調(diào)自主和創(chuàng)新的要求，學(xué)習(xí)國外核電保險自保組織的操作經(jīng)驗，探求在中國核電保險市場建立核電自保組織與中國核共同體共存的新型核電保險模式，也可能是一種適應(yīng)核電高速發(fā)展的途徑。

2.1新型核電保險模式

自保是企業(yè)風(fēng)險管理創(chuàng)新中產(chǎn)生的一種典型的非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移工具， 核電自保組織的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)的核電保險模式。與上述傳統(tǒng)核電保險模式相比，這種模式中增加了新的保險承保主體，即核電自保組織（或核電專業(yè)保險公司），我們簡稱這種模式為新型核電保險模式。在核電自保組織形成初期，根據(jù)中國國情，先成立核電專業(yè)保險公司，經(jīng)營與核電相關(guān)的險種保險與再保險業(yè)務(wù)，作為向核電自保發(fā)展進行商業(yè)化運作鋪墊，見圖2。

圖2　新型核電保險模式示意圖Fig.2　Sketch of new nuclear power insurance mode in China

2.2新型核電保險模式的優(yōu)勢

與傳統(tǒng)模式相比， 這種新型核電保險模式在某種程度上可以輔助保險公司（和中國核共同體）在保險市場上發(fā)揮保險作用， 并從不同角度彌補其不足。

（1）降低高額保費支出，核電自保組織成員交納的保費中不包括傳統(tǒng)保費中的附加費用。

（2）在保險保障方面，核電自保組織可以提供更為周全的保障、靈活的承保條件和方式，以適應(yīng)核電眾多項目個性化保險需求；同時提高國內(nèi)核電保險行業(yè)在國際上的地位，促使國際核保市場提供更好的承保條件。

（3）在提高資金使用效率方面，可發(fā)揮再保的購買規(guī)模效應(yīng)，大幅降低再保保費， 并能獲得再保手續(xù)費；可以吸收其他核電站及相關(guān)電力企業(yè)的投保，享受承保利潤；并可獲得額外投資收益。

（4）能避免遭受國際核電保險市場短期波動的影響，獲得長期穩(wěn)定的保障；核電機組達到一定壽命面臨的大批的設(shè)備逐漸老化所引起的承保條件水平波動問題，應(yīng)是現(xiàn)在要預(yù)見和考慮的事情，針對此項風(fēng)險，新型保險模式可以起到化解風(fēng)險和未雨綢繆作用。

（5）適當自留風(fēng)險能促進各成員電站注重整合核電風(fēng)險管理資源，共享風(fēng)險管理經(jīng)驗，提高風(fēng)險管理、損失控制能力，降低管理成本。

（6）不斷積蓄風(fēng)險準備金、分保手續(xù)費、投資收益、承保利潤，可以逐漸增強核電行業(yè)對巨災(zāi)風(fēng)險抵御能力，內(nèi)部各成員核電站同時也能獲得分紅的權(quán)利。

通過以上說明，可見這種新型核電保險模式，在節(jié)約核電企業(yè)保險成本、整合風(fēng)險管理資源、滿足核電保險特別需求、促進保險成本和效益的完美結(jié)合等方面，優(yōu)于傳統(tǒng)的核電保險模式，將在一定程度上適應(yīng)和促進中國核電的高速發(fā)展。

3　實現(xiàn)新型核電保險模式可行性展望

盡管建立核電自保組織有諸多好處，但它并不能代替中國核共同體及各保險公司，而且還須有國際再保市場的支持。在籌建核自保組織過程中，還應(yīng)協(xié)調(diào)好與各保險公司的分工合作關(guān)系，積極借鑒國內(nèi)外經(jīng)驗并有所創(chuàng)新，尋求適合我國國情的核電風(fēng)險管理和保險模式，下面是對核電自保組織成立過程的幾點展望。

（1）核電行業(yè)參與核電保險經(jīng)營更能促進中國核電大發(fā)展。

（2）成立核電自保組織存在一些基礎(chǔ)條件，如核電高速發(fā)展提供了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模；保險管理的集團化運作，整合風(fēng)險管理資源，為建立整體核電保險管理策略提供的有利的條件；核電企業(yè)在建設(shè)、運行和管理中的不斷完善的風(fēng)險管理理念為自保做出戰(zhàn)略準備；核電保險日益成熟，核電業(yè)已積累了一定的信息和實踐經(jīng)驗；有國內(nèi)外經(jīng)驗可借鑒，國外核自保組織已有成熟經(jīng)驗，國內(nèi)石油能源方面已有自保公司和專業(yè)保險公司先例。

（3）成立核電專業(yè)保險公司，由各核電集團、保險公司、核電站及其他商用核設(shè)施單位共同出資設(shè)立，同時建立和加速積累核電風(fēng)險專項賠償基金，維護核電項目利益，為早日成立核電自保組織作鋪墊。

（4）發(fā)展壯大核自保組織的實力需要長期的資金積累，及早成立專業(yè)公司可以盡早把今后陸續(xù)開工的核電站工程險納入其中，核電項目越多，積累資金越多，其承保能力和抵御巨災(zāi)風(fēng)險的能力越強。

（5）與中國核共同體建立良好關(guān)系，分工和合作完美協(xié)調(diào)，實現(xiàn)在核電保險領(lǐng)域共贏。

當然，目前在中國建立核自保組織尚處于理想化的探索階段，籌備工作將面臨法律、監(jiān)管、稅收等一系列問題， 首先需要國家政策批準、各核電集團聯(lián)手、各項制度的建立和完善，這些都要經(jīng)過長期的準備過程。

根據(jù)目前中國核電保險現(xiàn)狀及巨大的核電發(fā)展?jié)摿?，與時俱進、抓住機遇、集思廣益探求新的核電風(fēng)險管理途徑，嘗試建立核電自保組織，形成有中國特色的核電站保險管理模式，支持中國核電發(fā)展，滿足適應(yīng)核電自身發(fā)展的保險需要，同時促進中國核電保險業(yè)向更好的方向發(fā)展。

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中圖分類號：TL36

文獻標志碼：A

文章編號：1674-1617（2009)03-0272-04

收稿日期：2009-06-26

作者簡介：張東艷（1974—），女，內(nèi)蒙古人，會計師，主要從事公司保險管理、會計核算工作。

Exploring the new development approach of nuclear power insurance mode in China

ZHANG Dong-yan
(Nuclear Power Qinshan Joint Venture Co.，Ltd.，Haiyan of Zhejiang Prov. 314300，China)

Abstract：The booming nuclear power market will bring about huge commercial opportunities for the nuclear power insurance in the future. Started from the current status and development trend of nuclear power insurance， this thesis discussed and prospected a new possible development approach of nuclear power insurance mode， which has adopted the conception of the risk management， with an aim to maintain the maximum benefit from risk management innovation to the nuclear power plants. This mode can be used to meet the expansion need of nuclear power sectors. Meanwhile， it can also promote the healthy development of the Chinese nuclear power insurance market.

Key words:nuclear power plant；nuclear power insurance；nuclear power insurance mode；nuclear power self-insurance organizations