我國工傷保險體系下的礦難治理探討

許　白　盧思佑　徐　蓉

摘要：我國煤礦行業(yè)的特殊性——產(chǎn)權(quán)不清晰，使得工傷保險體系下對礦難的工傷預(yù)防措施不起作用。試圖從我國煤炭行業(yè)與一般行業(yè)產(chǎn)權(quán)上的差異入手，分析工傷保險體系在礦難面前黯然失色的原因，并從產(chǎn)權(quán)角度提出相關(guān)建議對策。關(guān)鍵詞：工傷保險；礦難；道德風(fēng)險；逆向選擇；產(chǎn)權(quán)ブ型擠擲嗪牛篎84

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：16723198(2009)190260021工傷保險體系スど吮Ｏ仗逑底魑一種社會保障制度，是為了減少工傷事故的發(fā)生，保障工傷職工以及企業(yè)的利益而逐漸發(fā)展起來的，它運(yùn)用大數(shù)法則共同分擔(dān)工傷風(fēng)險。經(jīng)過多年的發(fā)展，已從當(dāng)初的作為一個單純事后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)南到y(tǒng)，逐步發(fā)展為集預(yù)防、補(bǔ)償、康復(fù)為一體的系統(tǒng)。其中工傷預(yù)防最為重要，是從源頭遏制工傷事故的發(fā)生，沒有工傷事故的發(fā)生就不存在工傷補(bǔ)償和工傷康復(fù)問題。在工傷保險制度下，要解決以下兩個問題：ナ紫紉解決的就是設(shè)計出激勵相容機(jī)制，讓盡可能多的雇主有積極性參與到工傷保險體系中，滿足大數(shù)法則的條件。工傷保險制度的行業(yè)差別費(fèi)率很好的實(shí)現(xiàn)了這一目的。差別費(fèi)率根據(jù)行業(yè)風(fēng)險類別劃分不同的費(fèi)率檔次，企業(yè)繳納的保險費(fèi)率與其所在行業(yè)的風(fēng)險類別直接掛鉤，風(fēng)險大的企業(yè)繳納的保險費(fèi)率就高。我國將行業(yè)劃分為三個類別：一類為風(fēng)險較小的行業(yè)，二類為中等風(fēng)險的行業(yè)，三類為風(fēng)險較大的行業(yè)，分別實(shí)行三種不同的行業(yè)工傷保險繳費(fèi)率。這樣使得各種風(fēng)險的企業(yè)都有參保的積極性，避免了高風(fēng)險行業(yè)由于工傷事故發(fā)生的可能性大，占用保險資金較繳納的保費(fèi)多，有動力參加工傷保險；而低風(fēng)險行業(yè)則由于發(fā)生工傷事故的可能性不大，使用的保險資金較繳納的保費(fèi)少，而退出工傷保險。差別費(fèi)率解決了保險市場的逆向選擇問題。其次是要讓雇主有進(jìn)行工傷預(yù)防的積極性，為此衍生出一系列的具體機(jī)制。1.1在工傷歸責(zé)上實(shí)行雇主責(zé)任制ジ據(jù)信息經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，在信息不對稱的情況下，為避免道德風(fēng)險，應(yīng)將責(zé)任賦予給道德風(fēng)險嚴(yán)重的一方。工傷事故的發(fā)生受兩方面影響：雇主和雇員。雙方都存在道德風(fēng)險。雇員的道德風(fēng)險體現(xiàn)在工作時不按照正確步驟方法操作，不注意安全生產(chǎn)等；雇主的道德風(fēng)險體現(xiàn)在安全措施方面不齊全不完善，不對員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)等。由于很少有員工故意造成工傷事故，因?yàn)檫@需要付出健康甚至生命的代價，所以影響工傷事故發(fā)生率最主要的原因是雇主的道德風(fēng)險，所以應(yīng)將工傷責(zé)任配置給雇主。實(shí)行雇主責(zé)任制，即一旦發(fā)生工傷事故，無論雇主有沒有過失，雇主都要承擔(dān)賠付責(zé)任。這樣雇主為了避免工傷事故發(fā)生后的財務(wù)風(fēng)險就會主動進(jìn)行工傷預(yù)防，大大增強(qiáng)了雇主進(jìn)行工傷預(yù)防的責(zé)任感。1.2在工傷保險費(fèi)率的繳納上采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率ゾ驗(yàn)費(fèi)率將企業(yè)的費(fèi)率與其一段時間的事故率掛鉤，根據(jù)事故率上升或下降及時調(diào)整保險費(fèi)。對安全措施、安全狀況有好轉(zhuǎn)的企業(yè)可考慮降低保險費(fèi)率作為獎勵，而對安全措施不合格，工傷事故頻發(fā)的企業(yè)則提高保險費(fèi)率作為懲罰，經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率使工傷保險部門和企業(yè)形成長期博弈的關(guān)系，有利于降低企業(yè)在工傷預(yù)防方面的道德風(fēng)險。這些工傷保險機(jī)制的設(shè)計在其他行業(yè)都取得了很好的效果，不僅擴(kuò)大了工傷保險的覆蓋率，而且還有效地提高了企業(yè)進(jìn)行工傷預(yù)防的積極性，降低了工傷事故的發(fā)生率，然而放在最為嚴(yán)重的工傷事故——礦難面前卻絲毫不起作用。煤炭行業(yè)屬于高風(fēng)險行業(yè)，應(yīng)是最有積極性加入工傷保險的企業(yè)。然而，目前參保企業(yè)卻多為國有企業(yè)，許多集體制企業(yè)、私有企業(yè)沒有參保，煤炭行業(yè)的工傷覆蓋率低。礦難發(fā)生后煤礦主往往逃逸或者沒有能力承擔(dān)賠付責(zé)任，使責(zé)任最后落在了政府身上，煤礦主沒有承擔(dān)實(shí)際的責(zé)任，雇主責(zé)任制有名無實(shí)；煤礦行業(yè)也實(shí)行差別費(fèi)率，并隨著企業(yè)安全生產(chǎn)和工傷事故發(fā)生的情況上下浮動。然而煤礦主并沒有進(jìn)行工傷預(yù)防工作的積極性，安全生產(chǎn)、安全培訓(xùn)工作不到位，這可從近年來礦難事故頻發(fā)看出。造成工傷保險體系在礦難面前失效的根本原因在于我國煤礦行業(yè)產(chǎn)權(quán)不穩(wěn)定，下面將進(jìn)行具體分析。2我國煤礦行業(yè)的特殊性：產(chǎn)權(quán)不清晰2.1產(chǎn)權(quán)不穩(wěn)定タ蟛廝淙皇粲謁餃瞬品，但由于我國政府在煤礦開采領(lǐng)域?qū)嵤┑牟煌晟频某邪疲沟妹旱V行業(yè)產(chǎn)權(quán)極不穩(wěn)定。承包制本身沒有問題，問題是承包的期限太短——通常只有三到五年。而且，在煤礦承包經(jīng)營過程中還存在承包者層層轉(zhuǎn)包的情況，這使得當(dāng)前我國的煤礦投資者的經(jīng)營開采權(quán)更為短暫，不確定性更強(qiáng)。在產(chǎn)權(quán)不穩(wěn)定的情況下，公共物品和準(zhǔn)公共物品容易陷入“公地悲劇”的產(chǎn)權(quán)困境?！肮乇瘎　敝傅氖侨绻环N資源，使用它的成本不能全部內(nèi)化，即成本具有外部負(fù)效應(yīng)，那么就會導(dǎo)致對這種資源的過度使用。在成本具有負(fù)外部性時，個人出于利益最大化，會追求超過社會最有使用量的使用量，從而使得公共資源被過度使用。2.2產(chǎn)權(quán)不清晰給工傷保險體系造成的影響(1)企業(yè)不愿意加入工傷保險。企業(yè)應(yīng)該是愿意加入工傷保險體系的，因?yàn)楣ｋU實(shí)質(zhì)上保的是雇主的利益。工傷保險體系是隨著雇主責(zé)任制的產(chǎn)生而產(chǎn)生的。煤礦行業(yè)，屬于高風(fēng)險行業(yè)，礦主面臨的財務(wù)風(fēng)險也更為嚴(yán)峻，正常情況下礦主是有加入工傷保險的積極性的。然而由于產(chǎn)權(quán)不清晰，工傷保險費(fèi)作為企業(yè)的一種人工成本，礦主為了追求短期利益最大化，不愿意為員工購買工傷保險。(2)企業(yè)不愿意進(jìn)行安全生產(chǎn)投入、人員培訓(xùn)等預(yù)防工作。由著名的“7：4：1”理論可以看出，如果企業(yè)發(fā)生工傷事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失是7，那么在事故發(fā)生前企業(yè)采取了防護(hù)措施和相應(yīng)的技術(shù)改造，其經(jīng)濟(jì)損失是4，如果企業(yè)在初建時就能考慮到可能產(chǎn)生的工傷事故，從而在整個項(xiàng)目上統(tǒng)籌考慮有關(guān)的防護(hù)手段，那么投資僅為1。由此可見，進(jìn)行工傷預(yù)防的投入產(chǎn)出比很高。但是由于煤礦行業(yè)產(chǎn)權(quán)不穩(wěn)定、不具有長期性，再加上進(jìn)行安全生產(chǎn)設(shè)備和人員培訓(xùn)，特別是安全生產(chǎn)設(shè)備的投入很大，煤礦承包者競相追逐短期利益，缺乏長期的投資回報心理。他們幾乎不在安全生產(chǎn)設(shè)備方面加以改造，以致于產(chǎn)生嚴(yán)重的資源浪費(fèi)和安全隱患。這也是為何煤礦主知道進(jìn)行工傷預(yù)防的重要性，工傷保險體系也設(shè)立了激勵煤礦主進(jìn)行工傷預(yù)防的機(jī)制，但是煤礦主仍然沒有動力進(jìn)行工傷預(yù)防的原因。3目前治理礦難治標(biāo)不治本的原因ツ殼按蠖冀治理礦難的重點(diǎn)放在加強(qiáng)政府監(jiān)管力度上，這從近年來政府出臺的一系列安全生產(chǎn)法律條文以及規(guī)范地方政府官員行為的條文和違規(guī)后的處罰條文可以看出。然而，礦難頻發(fā)的事實(shí)似乎給予這一加強(qiáng)政府監(jiān)管力度的方法極大的諷刺。監(jiān)管不起作用的根本原因在于產(chǎn)權(quán)不清晰，表現(xiàn)在以下方面：(1)地方官員為了業(yè)績犧牲安全生產(chǎn)。目前對地方官員的考核只有GDP 單一考核，所以政府官員有著強(qiáng)烈的 GDP 偏好。而我國煤礦產(chǎn)區(qū)多為邊遠(yuǎn)山區(qū)，煤礦經(jīng)濟(jì)幾乎是他們的唯一財政收入。地方官員為了創(chuàng)造出政績升遷任免，在工作中向礦產(chǎn)經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重傾斜。再加上我國煤礦業(yè)產(chǎn)權(quán)不清晰，于是出現(xiàn)了安全生產(chǎn)真空：地方官員為了業(yè)績輕視安全生產(chǎn)監(jiān)督；礦主由于產(chǎn)權(quán)不清晰，為了獲得地方官員手中的采礦權(quán)，只一味迎合地方官員的政績偏好而不理會安全生產(chǎn)和安全培訓(xùn)。表現(xiàn)在礦產(chǎn)區(qū)就是多建礦和多采礦，安全投入、檢查、監(jiān)管均讓位于“政績”這個中心。礦主(特別是私人礦主)則選擇減少投入，主要是安全生產(chǎn)投入和工資投入。(2)地方官員與煤礦主勾結(jié)。由于煤礦行業(yè)產(chǎn)權(quán)不清晰，這就為地方官員與煤礦主的勾結(jié)創(chuàng)造了條件。采礦權(quán)的獲得是開礦圖利活動的首要條件，因而采礦權(quán)具有極高的市值，人們?yōu)楂@得采礦權(quán)而競爭。由于采礦權(quán)的“供給”被少數(shù)行政部門和官員高度壟斷，在沒有公開競價獲得采礦權(quán)的體制下，人們?yōu)榱双@得采礦權(quán)就暗中出價，收買實(shí)際控制采礦權(quán)的部門和官員，進(jìn)行非法交易。非法購買礦產(chǎn)資源的分配權(quán)力，交易費(fèi)用很高，維持和保護(hù)的成本更高。這些費(fèi)用不但壓住了礦業(yè)的安全開支，而且常常成為后者的替代。為了減少尋租費(fèi)用，“官煤勾結(jié)”的形式制度化為官員在煤礦中持有“明股”、“暗股”。這一現(xiàn)象嚴(yán)重影響了煤炭管理體制的正常運(yùn)行，官員既作為監(jiān)管者又作為經(jīng)營者，使得監(jiān)督更加無力。4礦難治理的對策タ竽閻衛(wèi)淼母本對策就是要明確煤礦業(yè)的產(chǎn)權(quán)制度。4.1全面、普遍地推行煤礦資源的公開競拍體制ザ躍號鈉笠凳敵薪細(xì)叩淖既脛貧齲資本、風(fēng)險準(zhǔn)備金、聲譽(yù)等都要進(jìn)行嚴(yán)格考核；改變采礦權(quán)實(shí)際由行政部門和官員控制的情況，讓采礦權(quán)真正歸屬于全體人民，即遵照市場價值規(guī)律來實(shí)現(xiàn)礦產(chǎn)資源開發(fā)使用的價格。取締采礦權(quán)在非法市場上的交易，節(jié)省“官煤勾結(jié)”耗費(fèi)的成本，這種成本既包括使這種非法交易變得合法而高于公開合法競價的水平，也包括為了保護(hù)非法得到的采礦權(quán)而付出的更為龐大的維持費(fèi)用；并將這一部分成本轉(zhuǎn)為對于安全生產(chǎn)和安全培訓(xùn)的投入。4.2實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)的相對穩(wěn)定性和長期性グ衙嚎蟮氖褂萌ü槭艫驕嚀宓母鋈撕屯盤澹保證煤礦承包者合法承包的權(quán)利不受侵犯，杜絕地方官員利用權(quán)力對煤礦主進(jìn)行施壓、斂財?shù)默F(xiàn)象；同時，合理預(yù)期煤礦可供開采的年限，在此基礎(chǔ)上規(guī)定煤礦開采權(quán)的期限，盡量使煤礦開采權(quán)的期限與煤礦預(yù)期的開采年限相吻合，改變煤礦以短期承包為主的現(xiàn)狀。只有這樣，工傷保險體系對于礦難治理的作用才能得到有效發(fā)揮：礦主有積極性加入工傷保險體系，以煤礦的長遠(yuǎn)發(fā)展為著眼點(diǎn)，加大在安全生產(chǎn)、安全培訓(xùn)等方面的投資力度，最大程度地制止礦難的發(fā)生。參考文獻(xiàn)[1]@張維迎.博弈論與信息經(jīng)濟(jì)學(xué)[M].上海：上海三聯(lián)出版社，1996.