對建立新型農(nóng)業(yè)避險金融體系的思考

王玉霞

一、利用農(nóng)業(yè)保險方式規(guī)避農(nóng)業(yè)自然災害風險

（一）目前我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀及問題

1.農(nóng)業(yè)保險尚未擺在應有的地位。目前，我國農(nóng)業(yè)保險仍然依附于商業(yè)性保險公司——PICC，保險業(yè)務份額小，經(jīng)營狀況不佳，經(jīng)營主體和經(jīng)營模式單一，沒有針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點與實踐設計相應的保險辦法，遠遠不能滿足市場經(jīng)濟條件下農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的要求。

2.現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險范圍小。農(nóng)業(yè)風險生產(chǎn)面臨著自然風險、技術風險、市場風險及政策風險等方面風險。但是，目前我國農(nóng)業(yè)保險的險種卻不足30個，我國農(nóng)業(yè)保險僅局限于自然風險的管理，且自然風險管理中又以災害救濟為主，其他幾種險種尚未顧及。這種狀態(tài)遠不能適應現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設的需要。

3.農(nóng)業(yè)技術風險與市場風險脫節(jié)。目前我國的農(nóng)業(yè)技術推廣體系只負責技術問題，而對采用新技術可能發(fā)生的追加要素風險、新技術應用的市場風險與技術效益沒有直接掛鉤。技術推廣者不承擔市場風險，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者成為風險的主要承擔者，這直接造成農(nóng)民對新技術持觀望態(tài)度。

4.市場風險管理效率不高。主要表現(xiàn)為農(nóng)產(chǎn)品保護價格制度尚未走上法制化軌道，保護價缺乏連貫性，波動幅度較大；而與此同時，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料最高限價制度由于政府不對廠商實施價格補貼，實際上難以推行，使得市場風險實際上仍由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者獨自承受。

5.商業(yè)性保險費率高、承保范圍小。商業(yè)性保險由于受財力限制，災害救濟數(shù)量有限，保障水平低；且收費費率高，自然災害救濟的效率低。

由于上述問題的存在，使得一方面，保險機構因農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營狀況欠佳積極性不高；另一方面，由于農(nóng)民成為農(nóng)業(yè)風險的最大承受者，嚴重影響了農(nóng)民對農(nóng)業(yè)投入、新技術應用和走向市場的積極性，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件得不到根本性改善，農(nóng)業(yè)技術難以推廣，農(nóng)業(yè)機械難以普及，農(nóng)業(yè)小農(nóng)經(jīng)營方式難以改變，嚴重影響了我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

（二）完善我國農(nóng)業(yè)保險金融體系

國際、國內(nèi)開展農(nóng)業(yè)保險的實踐經(jīng)驗表明，農(nóng)業(yè)保險具有準公共物品的性質(zhì)，如果完全實行商業(yè)化經(jīng)營模式，必然導致市場失靈。應把政府主導下的、政府與商業(yè)保險公司“混合經(jīng)營”的模式作為我國農(nóng)業(yè)保險的主導形式。在具體制度方面，應該從以下幾個方面著手：

1.建立、健全農(nóng)業(yè)保險管理的法律法規(guī)，使農(nóng)業(yè)保險管理活動走上制度化、法律化的軌道。市場經(jīng)濟，法制先行。中國應該盡快出臺《農(nóng)業(yè)保險法》，用具體、明確的農(nóng)業(yè)保險立法來約束政府及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者經(jīng)營和參加農(nóng)業(yè)保險的行為。要科學地制定出一個符合國情的、適合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實際的、有利于調(diào)動各方投保積極性的、可操作性強的，包括險種、費率、定損標準等在內(nèi)的農(nóng)業(yè)保險條款體系。從而建立起以農(nóng)業(yè)保險為主，災害救濟為輔，自然風險、技術風險、市場風險有機結合的農(nóng)業(yè)保險管理制度。

2.改革現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體制，建立以政策性的國家農(nóng)業(yè)保險機構經(jīng)營為主，商業(yè)性保險公司經(jīng)營為輔的保險體制。一是建立政策性農(nóng)業(yè)保險公司，開拓政策性農(nóng)業(yè)保險。以防范、躲避、減少風險為目標，也可委托商業(yè)性保險公司開展政策性保險，政府給予補貼。二是搞活商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險。允許以單項險種為主要經(jīng)營范圍，打破獨家經(jīng)營局面，引入競爭機制，降低保險費率。三是建立農(nóng)村保險互助合作社，按合作社原則，采取入股方式籌措保險基金，建立獨立核算、自主經(jīng)營、民主管理、風險共擔、利益共享的輔以政府扶持的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者互助互濟的自我服務性、群眾性保險組織。四是建立農(nóng)業(yè)再保險市場。通過再保險，使各保險組織本身也成為被保險的對象。

3.完善災害救濟制度。要科學劃分自然災害等級，研究制定自然災害等級的指標體系，作為確認受災救助的依據(jù)；建立與現(xiàn)行財政、稅收制度相適應的救助經(jīng)費比例分攤機制，加強經(jīng)費使用監(jiān)察；提高救濟工作的透明度、公正性及效率，依法嚴懲挪用救災款物的違法行為。

4.逐步建立農(nóng)業(yè)技術風險管理制度。一是建立農(nóng)業(yè)高新技術應用風險儲備金制度；二是開辦農(nóng)業(yè)技術應用保險，把不確定的風險損失轉(zhuǎn)為固定的保費支出；三是建立技術經(jīng)濟合同制度，使參與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者共同承擔技術風險；四是提供完善的技術信息咨詢服務。

二、利用期貨市場規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品市場價格風險

（一）目前我國規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品價格風險采用的方式及問題

目前，我國規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品價格風險主要采取的是以“公司＋農(nóng)戶”為表現(xiàn)形式的訂單農(nóng)業(yè)方式。訂單農(nóng)業(yè)是農(nóng)業(yè)各經(jīng)營主體在實踐中摸索出的符合市場規(guī)律的一種適合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需求，有利于增加農(nóng)民收入和推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的新形式。這種方式在推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程，解決農(nóng)產(chǎn)品賣難，以及提高農(nóng)業(yè)抵御自然風險和市場風險的能力等方面效果明顯。然而，訂單農(nóng)業(yè)在發(fā)展過程中也逐漸暴露出了一些問題。例如，訂單農(nóng)業(yè)的價格風險缺少有效的轉(zhuǎn)移渠道，它只能在企業(yè)和農(nóng)戶兩者之間轉(zhuǎn)移，很容易導致在訂單到期日某一方因市場條件變化而毀約。而且，由于農(nóng)產(chǎn)品流通過程中信息不透明，訂單價格的確定缺乏參考依據(jù)，農(nóng)民較難獲得較高的收益。此外，訂單農(nóng)業(yè)的數(shù)量和規(guī)模有限，農(nóng)民的收入比較低。

（二）穩(wěn)步發(fā)展我國農(nóng)產(chǎn)品期貨市場

訂單農(nóng)業(yè)中的問題通過訂單和期貨市場的結合可以得到有效的解決。主要原因：一是期貨市場可以有效地轉(zhuǎn)移訂單農(nóng)業(yè)的價格風險。因為期貨的價格發(fā)現(xiàn)功能可為訂單農(nóng)業(yè)提供參考價格，而且期貨市場集中了眾多的投機者和套期保值者，市場風險可以在大量的市場參與者間進行重新分配。同時，期貨交易的保證金制度，保證了交易雙方都不存在違約風險。二是通過期貨市場可以提高訂單農(nóng)業(yè)的履約率。利用農(nóng)產(chǎn)品期貨，經(jīng)營企業(yè)和加工企業(yè)一方面可以根據(jù)市場上規(guī)定的質(zhì)量和合適的價格采購農(nóng)產(chǎn)品、合理安排生產(chǎn)計劃，另一方面又可參與套期保值業(yè)務，鎖定生產(chǎn)或經(jīng)營的成本，轉(zhuǎn)移訂單風險。所以，我國應穩(wěn)步發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，引導農(nóng)戶利用期貨市場規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品市場價格風險。

近年來，全國許多地方在利用期貨市場促進農(nóng)民增收，規(guī)避價格風險方面已經(jīng)進行了積極有效的探索，形成了比較成熟的模式，主要有河南延津“訂單＋期貨”模式和黑龍江“期貨信息指導產(chǎn)銷”模式。

1.“訂單＋期貨”模式

所謂“訂單＋期貨”，就是在“公司＋農(nóng)戶”的基礎上，在保障農(nóng)民利益的前提下，充分利用期貨市場轉(zhuǎn)移價格風險的功能，規(guī)避糧食企業(yè)經(jīng)營風險，確保優(yōu)質(zhì)大宗糧食訂單履約而發(fā)展起來的一種現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營模式。

當前我國農(nóng)民普遍面臨著這樣的窘?jīng)r，一家一戶的小生產(chǎn)方式顯然不適應市場經(jīng)濟大流通、大市場的要求，簡單的訂單農(nóng)業(yè)又存在著一些不足和弊端，而農(nóng)民較低的文化素質(zhì)和薄弱的經(jīng)濟實力又制約了農(nóng)民直接參與期貨市場。在這種形勢下，由龍頭企業(yè)與農(nóng)戶簽訂訂單，利用期貨市場對訂單商品進行套期保值，規(guī)避價格不利變化的風險，帶領農(nóng)民間接參與期貨市場，從而實現(xiàn)農(nóng)民增收，就成為一種現(xiàn)實的選擇。

河南省延津縣“訂單＋期貨”模式的具體做法是，在縣政府的引導和推動下，縣糧食局下屬的金粒麥業(yè)有限公司，發(fā)起成立了全縣小麥協(xié)會，通過４００多個中心會員（中心會員以行政村為單位），向全縣１０萬多農(nóng)戶實行供種、機播、管理、機收和收購“五統(tǒng)一”，以高于市場價格0.05分／斤～0.06／斤與農(nóng)民簽訂優(yōu)質(zhì)小麥訂單；同時糧食企業(yè)——金粒麥業(yè)有限公司通過期貨市場進行套期保值，在小麥種植或收獲之前，就賣到期貨市場，并根據(jù)在期貨市場套期保值的收入情況，對參與訂單小麥的農(nóng)民，進行二次利潤分配?！坝唵危谪洝钡慕?jīng)營模式，在延津縣取得了多贏的效果。一方面，它使農(nóng)民生產(chǎn)的小麥適應了市場的需要，且賣出了好價格，農(nóng)民收入有了可靠保障；另一方面，小麥龍頭企業(yè)在與分散的農(nóng)民簽訂小麥種植訂單的同時，通過小麥期貨市場開展套期保值，規(guī)避了經(jīng)營風險，確保了訂單的履約。

2.“期貨信息指導產(chǎn)銷”模式

黑龍江省的“期貨信息指導產(chǎn)銷”模式主要包括以下措施：一是建立黑龍江農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)大豆專網(wǎng)。專網(wǎng)設有分析預測、農(nóng)事農(nóng)情、相關政策等欄目，并與黑龍江天琪期貨經(jīng)紀有限公司合作，開設了期貨專欄，每天發(fā)布大商所大豆實時報價、進口到港報價、國內(nèi)外新聞以及大豆食品、大豆區(qū)劃、品種介紹等相關信息。同時，在網(wǎng)上開展期貨市場操作指南、期貨常識等知識的普及。受到農(nóng)民和產(chǎn)銷大戶的歡迎。二是及時為農(nóng)民提供信息服務。2003年入秋以后，國內(nèi)外市場大豆價格節(jié)節(jié)攀升，大商所提供了大豆期貨價格漲至3000元/噸的信息，但豆農(nóng)對豆價并不了解，現(xiàn)貨商反而壓價收購。為了發(fā)揮期貨信息對大豆銷售的引導作用，讓農(nóng)民抓住增加收入的絕好時機，黑龍江省緊急運作了一次特快信息服務：黑龍江電視臺在10月12日晚間新聞節(jié)目中，破天荒地播放了長達5分鐘的大豆期貨市場行情分析，邀請期貨公司的專業(yè)人員和黑龍江省大豆專家介紹期貨市場動向，10月13日，《黑龍江日報》、黑龍江農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)、大豆網(wǎng)等也集中向農(nóng)民傳遞了這一最新信息。通過這種方法黑龍江省的糧食部門引導農(nóng)民通過訂單方式于大豆播種前在期貨市場高價賣出大豆。粗略估計，及時的大豆信息服務至少使黑龍江省600萬噸大豆增收數(shù)億元。

從我國目前的具體情況來看，農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的結合應該是新型農(nóng)業(yè)避險體系的發(fā)展方向。農(nóng)民可以通過期貨市場的價格指導作用來調(diào)整自己的農(nóng)作物播種面積，利用“訂單+期貨”模式來規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品價格波動風險，而在鎖定價格和收入的同時，又可以通過政府扶持的農(nóng)業(yè)保險來規(guī)避自然災害風險。總之，只有在建立了新型農(nóng)業(yè)避險體系的基礎，我國的三農(nóng)問題才能得到更好的解決，廣大農(nóng)民的利益才能得到根本的保護。

（作者單位：中央財經(jīng)大學MBA教育中心、管理案例研究中心）