教育投資規(guī)劃不單是攢錢

天　明

作為一項重大工程，孩子的教育投資規(guī)劃也不單單只是“攢錢”就可以解決的。父母可以計算一下自己的家庭到底需要積累多少教育金，對孩子的教育投資做出合理規(guī)劃，找到最適合的投資方式。

了解當前情況

了解當前的教育收費水平和增長情況，就要了解包括學前教育、義務(wù)教育、大學教育和其它支出的所有內(nèi)容。

這是基礎(chǔ)步驟，也是最關(guān)鍵的步驟，盡管最后計算出來的金額可能會讓你感到驚訝。如今的教育費用正處在持續(xù)增長的階段，如果沒有前期準備，那么到時候付不起孩子的學費也不是不可能發(fā)生的狀況。

讓我們來看看學前教育、義務(wù)教育、大學教育和其它支出所需要的費用。

學前教育——幼兒園費用

我們以月托費為例：上海一般公立的幼兒園（市區(qū)一級一類）收取月托費為450元/月，而私立幼兒園的費用就遠遠不止這些。稍微好一點的私立幼兒園，包括保育費、伙食費等等在內(nèi)，價格通常在1200元/月左右，如果按孩子在園時間為4年計算，僅支付幼兒園月托費這一項4年下來就需要57600元。

義務(wù)教育學費 義務(wù)教育費用主要包括小學6年和初中3年的費用。如果選擇上民辦學校，費用還要顯著增加。小學6年的費用（按二期課改的收費標準計算）：二期課改（實驗本），每生每學期210元，包括雜費50元、課本和作業(yè)本費160元，6年12個學期一共2520元。

初中3年費用（按二期課改的收費標準計算）：二期課改（實驗本），每生每學期代辦費280元，包括雜費80元、課本和作業(yè)本費200元，3年6個學期共1680元。

區(qū)縣重點高中費用 重點高中的學費是1200元/學期、代辦費386元/學期，3年6個學期共計9516元。

大學費用 這是父母負擔中最沉重的一項。目前普通高校(除去師范、軍校等院校)的學費每學年都在10000元以上，大學生在校的生活費同樣是一大筆開支，由于通訊費用大幅增長，大學生社會活動的增加，他們的月生活開支都達到1000元以上，這樣父母每年在一個大學生身上需要投入22000元，4年共需要88000元。如果繼續(xù)攻讀三年制研究生，那么這筆費用則需要154000元。

其它費用 除了上述費用外，課外書、興趣班和家教的費用也是一大筆開支。如學鋼琴的費用就要10萬元，即使不學鋼琴，這樣那樣的費用加起來沒有10萬元也是肯定不夠的。另外用于孩子的醫(yī)療費用我們按3萬元計算，這個數(shù)字絕對不算高，因為現(xiàn)在小孩子看病比大人還貴。

費用總計：學前教育費用+義務(wù)教育費用+高中教育費用+大學教育費用+其它費用=355316元。

生育超值孩子

既然撫養(yǎng)孩子需要長期大量的投入，權(quán)衡孩子的出生將對未來生活造成的種種影響，許多年輕夫婦很自然就接受只生一個孩子的政策。而城市夫婦選擇不要孩子，也不再屬于什么特別前衛(wèi)的做法。海市婦聯(lián)對上海市家庭狀況調(diào)查中的一項最新數(shù)據(jù)表明，結(jié)了婚卻不要孩子的丁克家庭已經(jīng)達到上海家庭總數(shù)的12.4%。

生孩子是一種投資，年輕的父母也許不容易接受這個缺乏人情味的觀點，但孩子的效益，尤其是在農(nóng)村，卻是顯而易見的。常聽人說“孩子都大了，總算熬出頭了”，這無非是指對孩子的投資進入了回收階段，孩子能為家庭帶來勞務(wù)和經(jīng)濟收入，父母的養(yǎng)老問題也有了指望。所謂“這個孩子算白養(yǎng)了”，正是父母們對在孩子身上“血本無歸”的抱怨。此外，孩子成長過程中給家庭增添的精神樂趣無形中也補償了撫養(yǎng)的艱辛。子女在客觀上還能形成所謂的家族效應(yīng)。

對此，現(xiàn)代西方經(jīng)濟學家的解釋是，人們的生育行為最終由經(jīng)濟利益所決定。如果孩子對家庭提供的效益不足以補償家庭付出的成本，這個孩子對父母來說僅相當于一件耐用消費品，父母從孩子身上得到的僅是心理上的滿足。若孩子對家庭和父母能夠帶來追加的效益，這個孩子相當于一件耐用生產(chǎn)品，可以產(chǎn)生價值增值，父母和家庭當然需要這個超值孩子。要是孩子向家庭提供的效益與家庭付出的成本相當，家庭和父母是否需要孩子則取決于隨機因素。

孩子有價，這種想法值不值？從某種意義上說，作為特殊的投資品，如果投資得法，帶來的收益也非同一般。網(wǎng)壇明星格拉芙的父母堪稱深諳此道。格拉芙4歲時接受網(wǎng)球訓(xùn)練，作為她的經(jīng)紀人、教練員、陪練員、保鏢和監(jiān)護人，父親老彼得把培養(yǎng)女兒作為自己投資的事業(yè)。

隨著球藝的提高，格拉芙的年收入也從上百萬馬克增至上千萬馬克，這其中自然少不了她父母的一份。1996年，老彼得被指控為格拉芙偷稅，金額高達1300萬美元，媒體紛紛指責他的貪婪。過分強調(diào)孩子的投資和效益會令金錢關(guān)系銷蝕掉家庭中的父子親情，然而體壇上的經(jīng)紀人父親的確多起來了。誰又能否認他們將從這份投資中獲取回報呢？

更為普遍的情況是，隨著生活方式的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)在家庭中孩子的經(jīng)濟收入和養(yǎng)老保險效益已在淡化，但相應(yīng)地，父母們對孩子的精神效益的期望值與日俱增。令許多父母夢寐以求的是擁有一個愛因斯坦或貝多芬或索羅斯式的孩子。投資孩子，需要問一句：您真的準備好了嗎？

明確投資范圍

現(xiàn)如今，大多數(shù)家庭只有一個孩子，家長們是舍得給孩子花錢的，那么為孩子花錢，怎樣才算花得合理、見效大，恐怕多數(shù)家長考慮得不多。為使給孩子的投資取得事半功倍的效果，家長應(yīng)考慮如下一些投資范圍：

娛樂投資為嬰幼兒期的孩子花錢，應(yīng)首先考慮娛樂性。只要能使孩子心情愉快、玩得開心，錢就花得值。這包括帶孩子去公園、動物園、游樂場，以及看演出和旅游等。

智力投資 給嬰幼兒期的孩子買一些啟迪型的玩具、識字畫片，給稍大些的孩子購買圖文并茂的知識智力類書刊，以及跳棋、象棋、地圖、地球儀等。有條件的家庭還可以購買有科教內(nèi)容的音像制品。

美育投資 讓孩子從小接受美的熏陶，給胎兒買胎教音樂磁帶，給幼兒買電子琴。在家庭經(jīng)濟條件允許的情況下，根據(jù)兒童的興趣和天分可以給其買喜歡的樂器。經(jīng)常帶孩子參觀繪畫、雕塑、攝影等展覽。

體育投資 為使孩子體質(zhì)健康、身姿優(yōu)美，可以購買與孩子年齡相適應(yīng)的體育器械，如皮球、跳繩、羽毛球、拉力器、足球、籃球等。

培養(yǎng)勞動技能的投資 為從小培養(yǎng)孩子愛勞動的習慣和勞動技能，可以給幼兒買小水桶、小鐵鏟等。

可能有些家長對這些投資存有疑慮，但從長遠看，其收益是不可估量的，而且早投資比晚投資好。