王艷軍
摘要:在中國經(jīng)濟的發(fā)展史上,毫無置疑的不得不提到銀行在金融領(lǐng)域的重要性,當我們回眸中國商業(yè)銀行發(fā)展的歷史,可以總結(jié)出一些經(jīng)驗教訓,探尋中國商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的新思路。
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;改革;發(fā)展
中圖分類號:F832.1
文獻標識碼:A
文章編號:1006-8937(2009)16-0176-01
1國有商業(yè)銀行發(fā)展歷程的回顧
①第一階段(1979年~1983年):起步階段。1979年,鄧小平同志提出“把銀行辦成真正的銀行”回想商業(yè)銀行的起步,將政策性及經(jīng)營性融為一體,接連中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行紛紛恢復和建立,打破了只有中國銀行一家獨大的局面。1983年9月中國人民銀行首次停止辦理工商信貸和城鎮(zhèn)居民儲蓄兩大業(yè)務(wù),由國務(wù)院得中心思想領(lǐng)導,開始制定和實施貨幣政策,這樣有效地對金融業(yè)實施監(jiān)督及合理化管理,成為了真正的“中央銀行”。②第二階段(1984年~1993年):確立二元銀行體制階段。1984年1月1日,人民銀行和工商銀行開始進行分開設(shè)置,從這時起中國人民銀行開始行使其中央銀行職能,然而隨即發(fā)生的是中國工商銀行正式恢復。這樣就有了進一步的分化業(yè)務(wù),1987年4月1日中國交通銀行在中國上海首家豎起“商旗”后,許多實業(yè)銀行,新型商業(yè)銀行紛紛加入。③第三階段(1993年~1997年):建立國有商業(yè)銀行階段。1993年,《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》提出,要把中國的專業(yè)銀行辦成真正的商業(yè)銀行。1994年,中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立接著國家開發(fā)銀行及中國進出口銀行相繼成立,根據(jù)國家政策的導向性,我國的政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)分離?!吨袊嗣胥y行法》于1995年3月18日正式頒布實施,1995年是中國金融業(yè)的立法年。從1996年開始我國的四大國有商業(yè)銀行逐步完成了,由多級法人向總行一級法人轉(zhuǎn)變的管理體制改革。④第四階段(1998年~2003年):國有銀行商業(yè)化改革階段。在1998年,由于亞洲金融危機以及企業(yè)改制中人量逃廢銀行債務(wù),過于注重數(shù)量和機構(gòu)擴張的我國銀行業(yè)在20世紀90年代中期開始娩現(xiàn)其經(jīng)營風險,于是,政府在強調(diào)風險控制的基礎(chǔ)上進一步改造商業(yè)銀行。1998年8月,國家財政部定向發(fā)行2700億特別國債,補充四大銀行的資本金。從1999年4月開始,先后組建四人資產(chǎn)管理公約,剝離國有獨資商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)。籍此,在監(jiān)管當局的積極推動下,各商業(yè)銀行紛紛強化本銀行的風險管理。我國商業(yè)銀行又向著更加規(guī)范化、商業(yè)化的方面邁出了堅實的一步。⑤第五階段(2004年~現(xiàn)在):以股份制改造為核心的綜合改革階段。政府在2004年元月動用450億美元外匯儲備向中國建設(shè)銀行和中國銀行注資,并同時要求兩家銀行進行股份制改造。2005年至2007年,中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行先后住香港證券交易所和上海證券交易所成功掛牌上市,標志著中國國有商業(yè)銀行現(xiàn)代化改造的最新進展,上市融資已經(jīng)成為國有商業(yè)銀行的必然趨勢。
2國有商業(yè)銀行改革的經(jīng)驗與問題
近三十年來,我國國有商業(yè)銀行改革取得了一些成功的經(jīng)驗,表現(xiàn)在以下幾個方面:①不良貸款處置方面,我國國有商業(yè)銀行改革采用了存量處置和根本性重組和改革的雙重措施,對不良貸款進行了核銷、剝離與再次剝離,同時對國有商業(yè)銀行進行了注資與股份制改造。②引進外資方面,通過引入國際戰(zhàn)略投資,不僅可以吸引境外資金、增加銀行資本、提高銀行的公眾信譽度、改善公司治理結(jié)構(gòu),更能夠引入先進的經(jīng)營理念和管理經(jīng)驗,增強國I=Jq銀行的抗風險能力。③股份制改造方面,國有商業(yè)銀行通過股份制改造,借助上市的外部壓力,以及戰(zhàn)略機構(gòu)投資者和公眾投資者的監(jiān)督,再加上獨立董事的引入,使得外部改革形成了改變機制的力量。
但是,在改革中也同樣存在著一些我們無法忽略的問題,主要表現(xiàn)在以下幾個方面:①貸款集中風險較大,貸款結(jié)構(gòu)安排不當。②存款虛增,貸款實放,當資金出現(xiàn)問題時倒逼中央銀行增補這部分資金空缺。③循環(huán)貼現(xiàn),承兌匯票的泡沫不斷放大。④抵押高估,這樣做的結(jié)果會影響銀行的經(jīng)營安全,加大銀行的經(jīng)營風險。
3國有商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢
①混業(yè)經(jīng)營?,F(xiàn)在實行的分業(yè),必須為向?qū)淼娜芙?jīng)營創(chuàng)造條件。②國際化改造。國內(nèi)銀行必須逐步縮小與國際銀行業(yè)的差距,在競爭中壯大規(guī)模、擴展勢力。③IPO和兩個市場上市。上市已經(jīng)成為商業(yè)銀行融資的必然選擇。④向金融控股公司轉(zhuǎn)變。由于股權(quán)分置改革的不斷深入和基本成功,加之分業(yè)經(jīng)營的硬性規(guī)定,金融控股公司成為代替混業(yè)經(jīng)營以及股份制的有效選擇。⑤業(yè)務(wù)處理自動化和網(wǎng)絡(luò)化。面對網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟引發(fā)的銀行業(yè)的激烈競爭和動蕩,銀行必須適應(yīng)電了,商務(wù)的需求、推動網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展。