建立抗御風(fēng)險安保互動機制

重慶市具有各類高危行業(yè)俱全、煤礦和重化工企業(yè)多的特點,加上市區(qū)高層建筑密集,農(nóng)村安全基礎(chǔ)薄弱,安全生產(chǎn)形勢較為嚴(yán)峻。在前幾年的重特大事故中,由于保險的功能和作用沒有得到充分發(fā)揮,企業(yè)風(fēng)險意識淡薄,造成事故風(fēng)險難以化解。2003年,中石油開縣“12·23”井噴事故,死亡243人,損失1.1億元,沒有保險,中石油埋單。2004年,石柱縣“9·25”翻車事故,死亡50人,賠付658萬元,搶險費用78萬元,大部分都是由政府和社會買單。這些事故由于沒有參加保險,造成了惡劣的社會影響和嚴(yán)重后果。因此,重慶市下決心實施“安?；印?全面推進(jìn)安全責(zé)任保險(以下簡稱“安責(zé)險”),聯(lián)手應(yīng)對事故災(zāi)難。

構(gòu)建責(zé)任保險框架

國家安監(jiān)總局、中國保監(jiān)會將重慶作為全國推行高危行業(yè)責(zé)任保險首選試點省市,并提出了“采取市場運作、政策引導(dǎo)、政府推動等方式,探索發(fā)展‘安責(zé)險,為全國推進(jìn)強制責(zé)任保險提供可資借鑒的經(jīng)驗和做法”的推進(jìn)工作方式和目標(biāo)要求。自2004年起,在重慶市政府的大力推動下,經(jīng)過5年的艱苦探索,初步形成了“政府推動、企業(yè)支持、社會理解、群眾歡迎”的發(fā)展局面。自2005年開始,市政府連續(xù)4年將“安?；印绷腥氘?dāng)年安全生產(chǎn)的重點工作推進(jìn),全面實施“安責(zé)險”。2009年,重慶市委、市政府共發(fā)布4份文件,進(jìn)一步明確了完善化解事故風(fēng)險保障制度,即在全市全面推進(jìn)高危行業(yè)強制“安責(zé)險”,探索化解事故風(fēng)險、促進(jìn)保險業(yè)發(fā)展、拓寬安全生產(chǎn)投融資渠道的新途徑。

建立安全生產(chǎn)責(zé)任保險防災(zāi)防損基金。重慶市按照防補結(jié)合、重在預(yù)防的原則,建立預(yù)防為主的安全保險理念,按保費的10%比例提取防災(zāi)防損基金,統(tǒng)一納入政府安全生產(chǎn)專項資金,依據(jù)《重慶市安全生產(chǎn)專項資金管理辦法》進(jìn)行嚴(yán)格控制和管理,統(tǒng)籌用于全市安全生產(chǎn)預(yù)防性投入,最大限度地發(fā)揮安全生產(chǎn)基金的預(yù)防作用。同時,進(jìn)一步探索把企業(yè)安全費用、安全風(fēng)險抵押金、“安責(zé)險”和安全生產(chǎn)投融資體系緊密結(jié)合,構(gòu)建一個鏈條式良性循環(huán)體系,建立起集安全隱患“診治、融資、投資、反哺、激勵”為一體的聯(lián)動機制。

將安全生產(chǎn)責(zé)任保險推進(jìn)工作納入政府目標(biāo)考核。為強制推動“安責(zé)險”工作,2009年重慶市政府出臺了45號文件,文件明確規(guī)定將“安責(zé)險”工作納入?yún)^(qū)縣政府年度工作目標(biāo)考核內(nèi)容。

參保公司積極介入企業(yè)事故預(yù)防安全管理。各參保公司積極配合安全監(jiān)管部門,對投保企業(yè)開展安全生產(chǎn)宣傳教育、安全培訓(xùn)、風(fēng)險評價、技術(shù)咨詢服務(wù)等預(yù)防工作,通過安監(jiān)部門,適時向企業(yè)提出整改建議,有效地督促企業(yè)加強安全生產(chǎn)和事故預(yù)防。

建立安全生產(chǎn)責(zé)任保險推進(jìn)協(xié)調(diào)運行機制。為強力推進(jìn)“安責(zé)險”工作,市政府成立了以分管副市長為組長,安監(jiān)、保監(jiān)等部門為組員的“安責(zé)險”領(lǐng)導(dǎo)小組,下設(shè)推進(jìn)工作辦公室,堅持政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),堅持固化聯(lián)席辦公制度,加強配合,形成推動合力,協(xié)調(diào)工作中需要解決的問題,制定了具體實施方案,細(xì)化了強制推進(jìn)工作的基本原則、工作目標(biāo)、推進(jìn)辦法和工作要求,積極推行,化解風(fēng)險。

推進(jìn)工作的6項措施

為做好“安責(zé)險”推進(jìn)工作,重慶市安監(jiān)局采取了6項措施。

政策引導(dǎo),政府推動。政府從政策方面予以支持和引導(dǎo),加大宣傳教育力度,引導(dǎo)企業(yè)積極投保,積極總結(jié)經(jīng)驗,逐步將有關(guān)政策納入地方立法。

市場運作,依法合規(guī)。按照有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定,整合保險資源,創(chuàng)新承保機制,防止不當(dāng)競爭,形成行業(yè)合力。統(tǒng)一保費費率,按市場規(guī)則運作,實行保本微利,服務(wù)企業(yè)和社會。

“兩?！被パa,保足保全。處理好商業(yè)保險與社會保險的關(guān)系。按照事故賠付標(biāo)準(zhǔn),每個從業(yè)人員的保險金額不得低于20萬元。參加工傷保險的,不足部分在責(zé)任保險投保中補足;未參加工傷保險的,實行責(zé)任保險足額投保。

浮動費率,激勵約束。充分發(fā)揮保險費率杠桿的激勵約束作用,根據(jù)安全狀況實行保費浮動費率(上下浮動10%,最高累計浮動30%)。通過費率調(diào)整,促進(jìn)企業(yè)改進(jìn)安全生產(chǎn)工作,及時有效治理和消除事故隱患。

高危行業(yè)領(lǐng)域全覆蓋。在煤礦、非煤礦山、危險化學(xué)品、建筑、民用爆破品、煙花爆竹、道路客運、水上“三客一?！?、學(xué)校、公眾聚集場所等10個行業(yè)領(lǐng)域全面推行強制責(zé)任保險,參保面基本達(dá)到了100%全覆蓋。

采用共保體的方式。市安監(jiān)局和保監(jiān)局聯(lián)手,通過公開、公正、公平招標(biāo)方式,選擇了6家主承保公司,承擔(dān)高危高風(fēng)險行業(yè)及公眾聚集場所有關(guān)責(zé)任保險,統(tǒng)一條款費率,統(tǒng)一單證印制,統(tǒng)一服務(wù)條款,形成行業(yè)合力,保證工作順利完成。

推進(jìn)工作的初步成效

2008年,重慶市“安責(zé)險”工作得到大力推進(jìn)。全年實現(xiàn)“安責(zé)險”保費收入1.69億元(不含煤礦、建筑意外險),同比增長42%,并已連續(xù)4年增幅在40%以上,增幅居全國前列。

化解事故風(fēng)險,促進(jìn)社會穩(wěn)定。通過“安?；印惫ぷ?使商業(yè)保險對高危行業(yè)的覆蓋面加大,并在一些重特大事故中,有效地化解了事故風(fēng)險。如2008年1月29日,重慶籍客車在貴州發(fā)生重大交通事故,死亡25人,傷14人,因足額投保,獲賠550萬元,事故次日上午,保險公司第一筆賠款200萬元即到賬,妥善解決了善后問題。

推動全市安全生產(chǎn)形勢持續(xù)好轉(zhuǎn)。由于“安責(zé)險”的推動,營造了更濃厚的安全生產(chǎn)氛圍,促進(jìn)了安全生產(chǎn)狀況的好轉(zhuǎn)。近幾年,重慶市安全事故死亡人數(shù)、重特大事故起數(shù)持續(xù)大幅下降,為全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展創(chuàng)造了安全穩(wěn)定環(huán)境。 2008年全市安全事故死亡1982人,同比減少死亡280人,下降12.4%。

問題與對策

1.問題

通過5年來的實踐,重慶市在強力推進(jìn)“安責(zé)險”實踐中也發(fā)現(xiàn)了很多問題,需要進(jìn)一步解決。

立法滯后,缺乏強制力。目前我國除煤礦、機動車輛和建筑行業(yè),其他高危行業(yè)暫無明確強制保險的法律法規(guī)規(guī)定。由于缺乏法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)支撐,許多企業(yè)認(rèn)為,高危行業(yè)參加保險可?？刹槐?保險公司可選擇性的進(jìn)行承保,造成責(zé)任保險供需錯位;防損減災(zāi)投入缺乏法規(guī)政策標(biāo)準(zhǔn)支撐?！栋踩a(chǎn)違法行為行政處罰辦法》(國家安監(jiān)總局令第15條)明確安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金、安全生產(chǎn)費用方面的處罰規(guī)定,但沒有責(zé)任保險方面的處罰規(guī)定。

互動激勵機制不完善。有些保險公司重保單和賠付,輕超前預(yù)防,保險的效益尚未有效反哺安全,安全與保險互動激勵機制尚需進(jìn)一步加強。

企業(yè)風(fēng)險意識不強。在“安?；印钡耐七M(jìn)中,很多企業(yè)業(yè)主缺乏風(fēng)險意識,心存僥幸,導(dǎo)致事故后無力應(yīng)對。如2006年10月1日,石門大橋發(fā)生死亡30人、傷24人的特別重大道路交通事故,善后賠付1100萬元,由于未保險,運輸公司破產(chǎn),員工下崗。2006年12月9日,開縣臨江鎮(zhèn)一采石場發(fā)生坍塌事故死亡4人。此前,保險公司多次到該采石場動員業(yè)主購買雇主責(zé)任險,業(yè)主猶豫不決,沒投保。事故后業(yè)主無力承擔(dān)賠付,導(dǎo)致200多人圍攻縣政府,最后由政府埋單90萬元。

2.對策

2009年,國務(wù)院發(fā)布的[2009]3號文件,已將重慶作為了保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展實驗區(qū)和建設(shè)安全保障型城市示范區(qū)。同時,隨著事故傷亡賠償標(biāo)準(zhǔn)逐步提高,企業(yè)安全風(fēng)險加大,必將提高企業(yè)化解風(fēng)險的主觀需求,為責(zé)任保險全面強制推進(jìn)創(chuàng)造了極為有利的大好機遇。重慶市安監(jiān)局將抓住機遇,繼續(xù)推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險工作。

加強政策研究,完善工作思路。重慶市安監(jiān)局將深入開展安全責(zé)任險理論研究,完善責(zé)任險理論體系。進(jìn)一步深化實施責(zé)任保險的強制推行措施;理順社會工傷保險與商業(yè)性工傷保險的關(guān)系、安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金與工傷保險的關(guān)系、行業(yè)內(nèi)保與工傷保險的關(guān)系、責(zé)任保險與非責(zé)任商業(yè)保險(如企業(yè)生產(chǎn)意外傷害保險)的關(guān)系;進(jìn)一步明確責(zé)任保險保費費率確定因素;明確保險業(yè)防損防災(zāi)資金投入標(biāo)準(zhǔn)、方式及政府安全生產(chǎn)基金建立模式;按照國家安全監(jiān)管總局《關(guān)于在高危行業(yè)推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險的指導(dǎo)意見》(安監(jiān)總政法[2009]137號),做好安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金與保險業(yè)轉(zhuǎn)換可行性研究論證;明確公益性投保主體(如義渡船舶)的補貼渠道及標(biāo)準(zhǔn);建立基層政府推進(jìn)工作的主導(dǎo)作用及激勵機制;建立責(zé)任保險納入社會應(yīng)急機制及風(fēng)險識別、預(yù)警、防范、化解機制。

爭取地方立法,消除法律障礙。重慶市安監(jiān)局將積極總結(jié)經(jīng)驗,盡快將責(zé)任保險內(nèi)容納入地方立法或國家部門規(guī)章,以消除法律障礙。

規(guī)范保險市場,加強行業(yè)自律。重慶市保險主管部門和行業(yè)協(xié)會將進(jìn)一步加強指導(dǎo),在招標(biāo)選定承保責(zé)任保險公司的前提下,完善共保方式,防止無序競爭。

編輯林 靜