外向型農(nóng)業(yè)金融支持的國際經(jīng)驗及對黑龍江省的啟示

[摘 要] 外向型農(nóng)業(yè)的發(fā)展需要通過各項投資來完成，金融支持對外向型農(nóng)業(yè)的發(fā)展起著決定的作用。通過總結(jié)金融支持外向型農(nóng)業(yè)發(fā)展的幾個國家的經(jīng)驗，結(jié)合黑龍江省的實際，提出加大黑龍江省外向型農(nóng)業(yè)的金融支持的對策。

[關(guān)鍵詞] 金融支持 外向型農(nóng)業(yè) 國際經(jīng)驗 啟示

中國加入WTO以后，黑龍江省作為農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)開始逐步走向國際市場，推動了外向型農(nóng)業(yè)的發(fā)展。而外向型農(nóng)業(yè)的發(fā)展離不開資金的支持。金融對農(nóng)業(yè)支持的程度決定了農(nóng)業(yè)發(fā)展的速度和質(zhì)量，借鑒外向型農(nóng)業(yè)金融支持的國際經(jīng)驗，對于加大金融對黑龍江省外向型農(nóng)業(yè)的支持，促進黑龍江省外向型農(nóng)業(yè)的發(fā)展和黑龍江省區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展具有十分重要的意義。

一、金融支持外向型農(nóng)業(yè)的必要性分析

1.金融支持是實現(xiàn)資本積累、發(fā)展外向型農(nóng)業(yè)的源泉

無論是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)個人，還是外向型農(nóng)業(yè)企業(yè)，其生產(chǎn)經(jīng)營都離不開資金，尤其是流動資金。一般認為農(nóng)村經(jīng)濟中總存在著未被使用的固定資本，當固定資本一定時，其利用程度就取決于農(nóng)村流動資本的供給，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)個人和外向型農(nóng)業(yè)企業(yè)能獲得多少流動資本是決定產(chǎn)出水平的關(guān)鍵性因素，而流動資本只能通過金融來完成供給。

2.金融支持是將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的媒介

外向型農(nóng)業(yè)的發(fā)展需要通過各項投資來完成，金融支持一方面提供投資所需的各項資金，另一方面也將閑散資金聚集起來，起到資金蓄水池的作用，最終實現(xiàn)資金供給與需求的對接，在資金市場上實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。

3.金融支持是實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟增長的重要條件

金融對外向型農(nóng)業(yè)的支持最終還將體現(xiàn)為對農(nóng)村經(jīng)濟增長的促進。金融支持不到位，農(nóng)村金融市場不健全，金融工具單一，金融運行中存在過多的金融管制，金融與經(jīng)濟發(fā)展之間處于相互掣肘、雙落后的狀態(tài)，在資金嚴重短缺的情況下，得到資金的往往是某些特殊部門和行業(yè)，造成資金使用效率下降，經(jīng)濟增長放緩。

二、外向型農(nóng)業(yè)金融支持的國際經(jīng)驗總結(jié)

發(fā)達國家中的美國、德國、日本，發(fā)展中國家的韓國和印度，其外向型農(nóng)業(yè)的發(fā)展程度都比較成熟。當然，他們的金融支持不單單是針對外向型農(nóng)業(yè)，而是針對于整個農(nóng)業(yè)的，盡管其國別，以及國家經(jīng)濟發(fā)展程度有很大差別，但其金融支持農(nóng)業(yè)存在著共同的特征。

1.多元化的農(nóng)村金融體系是金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的制度基礎(chǔ)

盡管各國情況不同，但都建立了多元化的農(nóng)村金融體系，既有政策性金融機構(gòu)，又有民間合作性質(zhì)的金融機構(gòu)，還有商業(yè)性金融機構(gòu)和私人借貸等。這些機構(gòu)之間分工合作，如政策性金融主要體現(xiàn)國家的政策導向，為農(nóng)產(chǎn)品購銷儲備、農(nóng)業(yè)機械化、土地改良等特定經(jīng)濟目標服務(wù)；合作金融主要服務(wù)于農(nóng)戶；商業(yè)金融為工商業(yè)服務(wù)。顯然，他們的分工協(xié)作滿足了不同層次的農(nóng)業(yè)資金需求，且各個金融機構(gòu)互為補充，互相促進，在競爭中求生存，在分工中實現(xiàn)互補，共同為農(nóng)業(yè)發(fā)展服務(wù)。

2.支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機構(gòu)都提供比較寬松優(yōu)惠的貸款條件

通常情況下，商業(yè)性金融機構(gòu)不愿意或無力提供低利貸款，而政策性金融機構(gòu)不以盈利為目的，因此由它向農(nóng)業(yè)提供低利貸款，彌補農(nóng)業(yè)信貸資金缺口，滿足農(nóng)業(yè)資金需求。而且還提供特別政策性貸款、補貼或補償，如美國商品信貸公司為支持農(nóng)產(chǎn)品價格提供無追索權(quán)的貸款和補貼補償?shù)?。日本、德國的此類機構(gòu)提供農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化貸款、土地整治貸款等。而合作金融機構(gòu)在發(fā)展過程中都得到了政府在財力上和優(yōu)惠政策方面的大力支持，因此利率比較低，貸款條件比較寬松，如印度的地區(qū)農(nóng)村銀行向農(nóng)民提供的貸款，韓國的農(nóng)協(xié)提供的貸款等。

3.各國支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機構(gòu)都通過各種渠道籌集資金

各國的政策性金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的機構(gòu)資金不同程度的依靠政府。除政府資金外，還可以發(fā)行由政府擔保的債券，由于有政府作擔保，因此籌資能力比較強。另外，還可以向中央銀行和其它機構(gòu)借入資金，如印度、韓國的農(nóng)業(yè)信貸機構(gòu)均可向中央銀行借入資金，以擴充資金實力，也可以向國外借款，包括國際金融機構(gòu)如世界銀行、外國政府、外國金融機構(gòu)等。而合作性質(zhì)的支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的機構(gòu)則主要通過社員入股的形式籌集資金，也可以由政府資助。各類機構(gòu)籌措到資金后，通過發(fā)放貸款、提供擔保、發(fā)放補貼等形式把資金運用出去。

4.各國支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機構(gòu)大都得到了政府的大力支持

由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱質(zhì)性、季節(jié)性，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)吸引資金的能力較弱。因此，農(nóng)業(yè)金融需要政府的大力支持。各國政府通過各種優(yōu)惠政策對農(nóng)業(yè)金融提供支持：一是通過政策性金融機構(gòu)直接提供信貸資金；二是向除政策性金融機構(gòu)以外的其他支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的機構(gòu)提供補貼、稅收優(yōu)惠、擔保等等，如合作金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中免交存款準備金、不交稅等等，這不僅保證了農(nóng)業(yè)資金用于農(nóng)業(yè)，還為非農(nóng)資金轉(zhuǎn)向農(nóng)業(yè)打下了基礎(chǔ)。

5.通過立法來保障支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機構(gòu)正常運行

金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展需要法律的保障。美國、日本、德國等國家都有比較完善的關(guān)于農(nóng)業(yè)金融的法律體系，如美國的聯(lián)邦農(nóng)業(yè)貸款法案、農(nóng)業(yè)信用法案等，同時，美國還把農(nóng)業(yè)金融的運作融合到其它的相關(guān)法律體系中，從而使金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展有法可依；印度于1963年頒布了《農(nóng)業(yè)中間信貸和開發(fā)公司法案》。這些法律在發(fā)展過程中不斷完善，有效的促進了支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機構(gòu)作用的發(fā)揮。

6.各國大都建立了農(nóng)業(yè)保險制度

各國大都把農(nóng)業(yè)保險制度的建立作為支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的一個重要環(huán)節(jié)。如美國1938年就頒布了《農(nóng)作物保險法》，開始試辦農(nóng)作物保險。在農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展過程中，美國政府對農(nóng)業(yè)保險提供高額補貼及其它優(yōu)惠政策，對保護農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者免遭自然災(zāi)害侵襲起了很大作用。印度從1974年～1975年開始，印度綜合保險公司試辦農(nóng)業(yè)保險，推出了農(nóng)作物保險計劃。這些國家的農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)發(fā)展的自然、經(jīng)濟、社會風險提供了有效的保障，是各國政府扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要舉措。

三、國外金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗對黑龍江省的啟示

1.外向型農(nóng)業(yè)的發(fā)展需要健全的農(nóng)村金融體系

美國等國家的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化程度、外向型程度很高，發(fā)展很快，這與他們擁有健全的農(nóng)業(yè)金融體系是分不開的。黑龍江省農(nóng)業(yè)金融體系還不健全，存在政策性金融缺位、商業(yè)性金融弱化等問題，農(nóng)戶和外向型農(nóng)業(yè)企業(yè)融資困難，資金不足制約著外向型農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。因而應(yīng)建立一個符合黑龍江省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟需要，由政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融、民間金融、農(nóng)業(yè)保險及外資構(gòu)成的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，且體系內(nèi)的各個金融機構(gòu)必須找準自己的職能定位，發(fā)揮各自的特長和功能，共同為外向型農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金支持。

2.支農(nóng)的金融機構(gòu)必須多渠道籌集資金

外向型農(nóng)業(yè)的發(fā)展對產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；筝^高，因而對資金的需求較大，籌資渠道狹窄影響著金融支持農(nóng)業(yè)的力度。從國外經(jīng)驗來看，服務(wù)農(nóng)業(yè)的金融機構(gòu)籌資手段比較健全：一是通過政府撥款；二是發(fā)行債券和票據(jù)；三是吸收存款和向其它金融機構(gòu)借款。黑龍江省服務(wù)農(nóng)業(yè)的金融機構(gòu)應(yīng)該通過開戶企業(yè)存款、向央行借款、財政撥款、境外籌資、同業(yè)拆借等方式多渠道籌集資金，以滿足外向型農(nóng)業(yè)對資金的需求。

3.政府的支持是支農(nóng)金融機構(gòu)發(fā)展的有力支撐

不論在發(fā)達國家還是在發(fā)展中國家，政府都對支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機構(gòu)提供了強有力地支持。政府不但制定了優(yōu)惠的政策，如提供利差補貼、稅收優(yōu)惠等等，還直接出資用于農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展，從而保證了支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機構(gòu)正常運行。黑龍江省農(nóng)業(yè)比較利益低，大量農(nóng)村資金通過金融渠道流失，如果缺乏政府的支持，用于農(nóng)業(yè)的資金將更少，因而應(yīng)通過稅收優(yōu)惠、補貼等途徑加大政府對支農(nóng)金融機構(gòu)的扶持力度，吸引資金回流農(nóng)業(yè)。

4.建立完備的法律體系以保障金融支持外向型農(nóng)業(yè)發(fā)展的順利進行

完備的法律是金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展順利進行的保障。美國、日本、印度等都有完備的法律體系來規(guī)范金融機構(gòu)的運作，使其有法可依、有章可循，避免了人為因素的干預(yù)，可以保障它們更好地為農(nóng)業(yè)發(fā)展服務(wù)。溫家寶總理在2007年初的全國金融工作會議上就指出：要進一步加強金融法制建設(shè)，不斷完善金融法律法規(guī)。黑龍江省的法律體系還不健全，沒有專門對支持外向型農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機構(gòu)的法律。因此，必須加強對農(nóng)村金融的立法工作，以規(guī)范支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機構(gòu)的行為，使它們在法律的保障下健康有序地為農(nóng)業(yè)發(fā)展服務(wù)。

5.加強農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新

黑龍江省現(xiàn)有農(nóng)村金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)主要是存款、貸款和傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，同質(zhì)化嚴重，缺乏適合外向型農(nóng)業(yè)的結(jié)算、信息咨詢、風險擔保等業(yè)務(wù)。應(yīng)該借鑒國外金融機構(gòu)對客戶提供個性化、全方位服務(wù)的經(jīng)驗，滿足客戶對金融服務(wù)的需要。因此，除了提供傳統(tǒng)的存貸款等基本金融服務(wù)外，支農(nóng)金融機構(gòu)還應(yīng)開辦匯款、支付、信用卡、保險、信托投資、咨詢等業(yè)務(wù)。同時，優(yōu)化金融工具結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，建立金融機構(gòu)對社區(qū)的服務(wù)機制，把信貸、互助、抵押、保險及其他做法在社區(qū)內(nèi)加以結(jié)合，拓寬金融支農(nóng)渠道，向生產(chǎn)出口農(nóng)產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)和農(nóng)戶提供多樣化的金融服務(wù)，以滿足外向型農(nóng)業(yè)對金融服務(wù)多樣化的需要。

6.做好金融支持外向型農(nóng)業(yè)的配套工作

在我國農(nóng)村金融市場中，信用的缺失造成農(nóng)村金融機構(gòu)“懼貸”、“惜貸”，阻礙了農(nóng)業(yè)的發(fā)展。因此，為保證黑龍江省農(nóng)村金融體系的正常運轉(zhuǎn)，減少金融機構(gòu)經(jīng)營風險，降低信貸風險，杜絕信貸業(yè)務(wù)當事人信息不對稱的情況，提高整個系統(tǒng)的運轉(zhuǎn)效率，必須盡快建立黑龍江省農(nóng)村征信體系，改善農(nóng)村信用環(huán)境。

此外，要完善農(nóng)業(yè)保險體系。農(nóng)業(yè)保險在平抑農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險，維護農(nóng)村社會穩(wěn)定方面發(fā)揮重要的作用。從國外農(nóng)業(yè)發(fā)展來看，普遍將農(nóng)業(yè)保險作為支持農(nóng)業(yè)的一項重要手段， 通過建立完善的農(nóng)業(yè)保險制度， 來增強農(nóng)業(yè)抵御風險的能力。黑龍江省應(yīng)加快政策性農(nóng)業(yè)保險制度的建設(shè)， 實行低費率、高補貼的政策，專門辦理農(nóng)業(yè)種植業(yè)和農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖業(yè)保險；通過政策上的優(yōu)惠鼓勵商業(yè)性保險機構(gòu)加大對農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的支持力度， 建立多種形式的農(nóng)業(yè)保險組織， 通過農(nóng)業(yè)保險與信貸的有效結(jié)合， 充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險防范風險的作用，為外向型農(nóng)業(yè)的發(fā)展構(gòu)筑安全網(wǎng)。要進一步發(fā)揮陽光相互農(nóng)業(yè)保險公司的作用， 規(guī)范已有的農(nóng)業(yè)互助保險業(yè)務(wù)， 拓寬農(nóng)業(yè)保險范圍， 采取強制參保， 政府給予補貼的辦法提高參保率。

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