校園信用卡現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

[摘 要] 信用卡消費(fèi)作為一種非傳統(tǒng)消費(fèi)方式傳入我國(guó)的時(shí)間并不長(zhǎng)，在大學(xué)中的流通也剛剛起步。但是，它的出現(xiàn)卻為當(dāng)代大學(xué)生帶來了一種全新的消費(fèi)方式。通過對(duì)信用卡在高校中的使用現(xiàn)狀調(diào)查結(jié)果分析其帶給大學(xué)生消費(fèi)上的改變，以及它在學(xué)校中的發(fā)展前景。

[關(guān)鍵詞] 校園信用卡 消費(fèi)現(xiàn)狀 發(fā)展前景

一、大學(xué)生信用卡的產(chǎn)生及流通現(xiàn)狀

第一張大學(xué)生信用卡產(chǎn)生于2004年09月20日。中信銀行在大部分高校進(jìn)行試點(diǎn)后，農(nóng)行和興業(yè)銀行的校園卡也分別走進(jìn)了四川和上海的部分高校。2005年10月，招商銀行推出了國(guó)內(nèi)首張面向全國(guó)發(fā)行的雙幣學(xué)生信用卡“Young卡”。至此以后，大學(xué)生信用卡就開始在各大高校中大范圍地宣傳開來。

信用卡在大學(xué)生中雖然流通時(shí)間還不是很長(zhǎng)，但卻已經(jīng)開始對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)狀況產(chǎn)生了影響，與傳統(tǒng)消費(fèi)理念相比，信用卡擁有的新型消費(fèi)理念正在逐漸被一些大學(xué)生所接受。越來越多的學(xué)生也逐漸開始使用信用卡的各項(xiàng)功能進(jìn)行消費(fèi)。

二、校園信用卡使用現(xiàn)狀分析

以北京為代表，通過對(duì)北京地區(qū)高校大學(xué)生信用卡使用及消費(fèi)狀況進(jìn)行分析:

1.總體消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析

目前北京地區(qū)高校大學(xué)生的主要消費(fèi)支出仍然是用于傳統(tǒng)的日常飲食，其支出占總量的50.2%。排在第二位的是買書等學(xué)習(xí)用途支出，占總量的18.6%。聚會(huì)、購(gòu)買數(shù)碼產(chǎn)品和購(gòu)買服裝等時(shí)尚支出所占比重并不是太大，但也占到了總量的30%左右。

2.大學(xué)生辦理信用卡的途徑分析

77.8%的大學(xué)生是通過銀行在校園的促銷活動(dòng)辦理信用卡的；同時(shí)，在未辦理信用卡的大學(xué)生中，占調(diào)查總數(shù)62.7%的學(xué)生表示他們了解信用卡的主要渠道也是來自銀行在學(xué)校的促銷活動(dòng)。由此可見，銀行的校園促銷活動(dòng)是最有效的吸引大學(xué)生辦理信用卡的方式。

3.高校大學(xué)生信用卡使用狀況分析

在已辦理信用卡大學(xué)生中，從信用卡擁有數(shù)量上看，62.2%的學(xué)生到目前為止只擁有一張信用卡，而37.8%的學(xué)生擁有一張以上的信用卡。從一定意義上說，大學(xué)生擁有信用卡的數(shù)量是微乎其微的，高校大學(xué)生信用卡市場(chǎng)的開拓仍是冰山一角。從大學(xué)生信用卡擁有時(shí)間看，只有40%的學(xué)生辦理信用卡的時(shí)間超過了一年，60%的學(xué)生辦理信用卡時(shí)間并未超過一年。并且信用卡使用頻率比較低。這可以從一定意義上說明，信用卡在大學(xué)生中還是一個(gè)新興事物。

三、高校大學(xué)生信用卡消費(fèi)狀況橫向?qū)Ρ确治?/p>

1.月平均消費(fèi)水平的對(duì)比分析

已辦理與未辦理信用卡大學(xué)生的月人均消費(fèi)水平均屬于500元每月～800元每月這個(gè)區(qū)間，屬于中檔消費(fèi)水平;然而已辦理信用卡的大學(xué)生的月人均消費(fèi)水平卻要比未辦理信用卡大學(xué)生的月平均消費(fèi)水平高出188.7元每月，占未辦理信用卡大學(xué)生的月平均消費(fèi)水平的3.62%。據(jù)此，可以這樣認(rèn)為，在平均意義上來看，已辦理信用卡大學(xué)生與未辦理信用卡大學(xué)生在月平均消費(fèi)數(shù)額及分布狀況上均存在著較顯著的差別，已辦卡大學(xué)生的人均月消費(fèi)水平普遍高于未辦卡大學(xué)生。

2.消費(fèi)結(jié)構(gòu)的對(duì)比分析

從消費(fèi)結(jié)構(gòu)來看，將近半數(shù)的已辦理與未辦理信用卡大學(xué)生月主要支出都用于日常飲食。但是，未辦理信用卡的大學(xué)生用于日常飲食及買書等這類傳統(tǒng)消費(fèi)用途的消費(fèi)結(jié)構(gòu)比率為75.28%，明顯高于已辦卡大學(xué)生的57.28%。而在外出聚會(huì)或約會(huì)，購(gòu)買電腦、手機(jī)、MP3等時(shí)尚用品以及服裝這類新型消費(fèi)用途上，已辦卡大學(xué)生消費(fèi)結(jié)構(gòu)比率則高達(dá)44.72%，接近其自身消費(fèi)結(jié)構(gòu)的一半。，我們可以在一定程度上認(rèn)為，在消費(fèi)結(jié)構(gòu)上，已辦理信用卡大學(xué)生與未辦理信用卡大學(xué)生已經(jīng)呈現(xiàn)出不同的趨勢(shì)，前者在新型消費(fèi)用途上已出現(xiàn)了增長(zhǎng)趨勢(shì)，而后者則仍多用于傳統(tǒng)消費(fèi)用途。

3.超前消費(fèi)觀念的對(duì)比分析

已辦理信用卡的大學(xué)生對(duì)超前消費(fèi)的總體觀念是比較支持的，并且非常支持的比率占到15.6%，但持反對(duì)意見的人數(shù)也占到了已辦理信用卡大學(xué)生總?cè)藬?shù)的42.2%;而未辦理信用卡的大學(xué)生對(duì)超前消費(fèi)的總體觀念是比較反對(duì)的，但也有33.5%的未辦卡大學(xué)生持有支持觀念。

四、校園信用卡對(duì)大學(xué)生的影響

1.正面影響

首先，大學(xué)生使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)，可以使其盡快熟悉信用卡消費(fèi)這一新型消費(fèi)方式，有助于培養(yǎng)其誠(chéng)信消費(fèi)的觀念，并可有助于創(chuàng)建大學(xué)生良好的個(gè)人信用檔案，為大學(xué)生畢業(yè)后貸款消費(fèi)打下良好的信用基礎(chǔ)。其次，信用卡增加了大學(xué)生的可支配資金數(shù)，在必要時(shí)可以為大學(xué)生提供備用應(yīng)急資金，發(fā)揮其時(shí)間價(jià)值與機(jī)會(huì)成本。再次，使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)可以鍛煉大學(xué)生的理財(cái)能力，有助于其今后更好地工作和生活。

2.負(fù)面影響

大學(xué)生使用信用卡進(jìn)行超前消費(fèi)，購(gòu)買服裝、手機(jī)、電腦或MP3等時(shí)尚物品，容易導(dǎo)致同學(xué)之間互相攀比的不良風(fēng)氣。同時(shí)，有些大學(xué)生由于非理性消費(fèi)而背上了沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)，為了還債不得不花費(fèi)大量時(shí)間打工掙錢，從而影響了學(xué)業(yè)。

五、校園信用卡發(fā)展前景

盡管在校大學(xué)生沒有穩(wěn)定的收入來源、職業(yè)和資產(chǎn)，不符合銀行發(fā)放信用卡的申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)，但大學(xué)生知識(shí)結(jié)構(gòu)高，畢業(yè)之后可以迅速補(bǔ)充到社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域，成為社會(huì)的中堅(jiān)力量，從這個(gè)意義上講，大學(xué)生就是發(fā)展信用卡市場(chǎng)上的一個(gè)潛在的優(yōu)質(zhì)客戶群，與其高風(fēng)險(xiǎn)高收益的內(nèi)涵相吻合。從長(zhǎng)遠(yuǎn)意義上看，高校大學(xué)生是未來的中高收入者，他們對(duì)新鮮事物的接受能力比較強(qiáng)，應(yīng)用新產(chǎn)品的意愿也比較強(qiáng)，他們將成為未來銀行卡持卡人的主力軍。因此，從誠(chéng)信角度與長(zhǎng)遠(yuǎn)角度上考慮，高校大學(xué)生信用卡市場(chǎng)的開發(fā)前景相當(dāng)巨大。

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