單身貴族理財(cái)計(jì)劃

編者按

本刊自改版以來(lái)，得到廣大讀者厚愛(ài)，紛紛來(lái)信來(lái)函，講述自己的理財(cái)困惑，征求專家意見(jiàn)。由于版面有限，遂不能逐一回復(fù)，敬請(qǐng)?jiān)彙Ｌ卮?，本刊根?jù)讀者宋小姐的自身情況，邀請(qǐng)理財(cái)師為其量身打造了一份理財(cái)方案。如果您是投資與理財(cái)?shù)闹覍?shí)讀者，如果您還徘徊在財(cái)富門(mén)外猶豫不決，如果您想擁有理財(cái)專家為您量身打造專業(yè)理財(cái)規(guī)劃，歡迎來(lái)信或者AMALL。

尊敬的《投資與理財(cái)》雜志編輯：

你們好!看到貴雜志的《理財(cái)體驗(yàn)》中，理財(cái)師為讀者制定了眾多理財(cái)計(jì)劃，每期我都仔細(xì)研讀。今天提起筆，想請(qǐng)理財(cái)師為我制定一個(gè)適合自己理財(cái)計(jì)劃。先介紹一下我自己情況。

我叫宋雪，今年23歲，06年大學(xué)畢業(yè)后回到北京，至今一直在一家私企工作。目前稅后月收入5000元左右，同時(shí)有兼職一份，每月有固定收入800元至1000元。

我的父親退休前是某科研機(jī)構(gòu)教授，母親是退休職工，她們都有固定的退休金及醫(yī)療保險(xiǎn)。因?yàn)槲业墓ぷ鞯攸c(diǎn)距家里住房較遠(yuǎn)，現(xiàn)在暫時(shí)與同事在單位時(shí)近合租住房一套，房租為每月1300元。每月的衣食開(kāi)支是800元左右，通訊支出200元，其他開(kāi)銷400元，另外還有1000元定投了2只基金。每個(gè)月除去固定的花銷外，還可節(jié)余約2000元，我都存入銀行，但到日前還是沒(méi)有攢下多少錢，大概8000左右。我還10000元左右的股票，最近的收益較前期出現(xiàn)了小幅下滑，我該怎樣處置?

用錢的地方很多，總覺(jué)得自己入不敷出。我比較喜歡旅行，正在計(jì)劃7年后出國(guó)旅行7個(gè)月，大概需要準(zhǔn)備資金2萬(wàn)元：以后總要自己過(guò)日子，如果4年后能付得起1套小房手的首付，大概需要12萬(wàn)元：因?yàn)榻酉聛?lái)的幾年將出現(xiàn)朋友、同學(xué)的結(jié)婚高潮，我平均每年會(huì)約有2000～3000的紅包支出。還想保證每個(gè)月我有2800元的平均開(kāi)支……

情況比較復(fù)雜，期待你們的回復(fù)。不甚感激!

宋雪

2008年5月14日