都邦保險 集資大挪移

3.1億元員工集資款，盡數(shù)流入大股東腰包，都邦保險員工集資款乾坤大挪移。

都邦員工入股瘋狂

2007年，大批持有中國平安A股IPC合股基金的員工一夜暴富。一時間，員工持股成為保險業(yè)勞資雙方皆大歡喜的傳奇，大批新成立的民營保險公司更是趨之若鶩，紛紛效仿。

擁有眾多平安舊將的都邦財產(chǎn)保險股份有限公司便是追隨者之一，2007年5月，6000多名員工將7.2億元真金白銀作為認股款交予公司。

一年多之后，員工們突然發(fā)現(xiàn)，真正進入都邦的集資款只有4.1億元，其余3.1億元卻盡數(shù)流入了吉林金都集團、長春長慶藥業(yè)和長春全安綜合市場公司三家大股東的腰包。

原本是認購都邦IPO的員工，莫名其妙的卻成了三家大股東的股東。

2007年5月，都邦保險召開員工大會，宣布員工持股計劃。會上，都邦保險表示，將在完成針對員工的增資擴股后，在未來的3－5年完成引進戰(zhàn)略投資者工作，并在其后擇機公開發(fā)行股票上市；都邦未來的股權激勵方案，將結合此次全員持股計劃進行。

自此，都邦保險員工開始狂熱認購股份，當年5月30日與6月30日前分別通過各分公司專項獨立對公賬戶與分公司總經(jīng)理室成員或財務經(jīng)理的專用儲蓄賬戶完成兩輪匯集之后，更于9月30日前啟動第三輪認購，對部分投資人股要求強烈的，后期新成立分公司定向匯集。

據(jù)統(tǒng)計，此次瘋狂認購共匯集資金7.2億元。這期間，5家旨在代入股員工行使權益的有限公司相繼成立，分別為吉林恒正、吉林金鷹、吉林博智、北京中豪群與北京財富眾合。

3.1億元挪作它用

5家代理員工持有都邦股權的公司，被賦予了實業(yè)公司的職能，廣告設計、建筑裝飾、商業(yè)零售、技術開發(fā)的字眼也被寫入了各公司的經(jīng)營范圍。令人大跌眼鏡的不是公司的業(yè)務范圍，而是其對員工集資款的處置。

按中國保監(jiān)會文件，吉林恒正的1億股與吉林金鷹、北京中豪群的1.5億股和1.2億股分別在2007年10月26日和2007年12月30日，以都邦變更資本金的形式被正式確認。但另兩家公司手中的3.1億元現(xiàn)金，卻至今仍未進入都邦。銀行往來賬目顯示，吉林博智首次注冊的1.15億元，分別于2007年年8月7日和8月13日被轉至吉林金都集團(8050萬元)與長春長慶藥業(yè)(3450萬元)，第二次注冊時增加的8050萬元，也在5天后被長春長慶藥業(yè)轉走6900萬元。北京財富眾合的情形與之相仿，繼2007年9月14日注冊之后，當年10月25日其賬面的1.15億資金便被盡數(shù)轉往長春全安綜合市場公司。

但是，持有股份的員工卻對此事毫不知情。據(jù)悉，吉林金都、長慶藥業(yè)和長春全安市場為所謂“代持員工股”的目的，在員工出資不足7.2l億元的情況下，仍對員工持股公司進行增資。為達到增資的目的，將已注冊成立的北京中豪群、吉林市金鷹投資有限責任公司和吉林恒正的注冊資金挪用，用于對吉林博智和北京財富眾合的增資和驗資。

按2008年9月19日都邦監(jiān)事會向中國保監(jiān)會遞交的《關于對公司財務等相關問題檢查的報告》稱，“為彌補資金缺口，都邦保險將保險資金2415萬元挪用，來彌補資金缺口。都邦保險實際控制人虛假編造公司高管16人暫借購房款，以高管16人暫借購房款的名義從都邦保險公司借出2415萬元，虛掛對公司高管的其他應收款，實際上該筆款項于2007年11月26日匯入吉林博智用于彌補驗資資金缺口。”

新興險企問題多多

截止到2008年6月，都邦已開業(yè)和正在籌建的分公司已達到32家。不到三年的時間，有如此的擴張程度，引人注目，近幾年保險公司快速發(fā)展事例屢見不鮮。

據(jù)統(tǒng)計，截至2005年上半年，已有財產(chǎn)保險公司11家。其中，保費規(guī)模小于8000元的中小規(guī)模保險公司有7家，分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、中華聯(lián)合。它們的業(yè)務范圍通常局限于企財險、車險、貨運險。甚至，車險、企財險和家財險保費收入在產(chǎn)險中的占比將近90％，遠遠高出同業(yè)水平。

此類新興險企的特點是，所占市場份額小，業(yè)務結構不平衡，盈利水平普遍較低甚至虧損，而為了提高利潤，往往不顧消費者利益誤導投保，出險后又出現(xiàn)理賠難等現(xiàn)象。因此，投保人要練就“防身術”。一家沒有將正常經(jīng)營、為保戶服務等理念放在首位的險企，是不值得信任的。像都邦保險那樣轉移、侵吞員工股資的險企，最終會導致致命問題出現(xiàn)，從其2008年6月末的償付能力水平由年初的317％降至95％這一變化，可見一斑。保險公司屬于金融企業(yè)，保險公司的保費收取上來，要進行再投資，其資金運用與國家經(jīng)濟狀況緊密相連。如果經(jīng)濟大氣候不好，保險公司本身可能也會被波及。

而一些新興保險企業(yè)，其資本金有限，在承擔投資市場集體性投資虧損時，會面臨比大型保險公司要嚴重得多的問題。

大型國有控股保險公司投保，安全性、抗擊經(jīng)營風險的能力高一些。盡管經(jīng)營過程中會有虧損，但基本不會撼動大型保險公司的根基。

面對良莠不齊的保險公司，如何選擇?首要考慮的是，償付能力和經(jīng)營狀況。

保險公司的償付能力是影響公司經(jīng)營的最重要因素，償付能力強，代表保險公司經(jīng)營狀況良好，可以有效避免倒閉風險，購買一些經(jīng)過大眾檢驗的產(chǎn)品，是最簡單的方法。另外，可以查看保險監(jiān)管機構或評級機構對保險公司的評定。其次，了解保險公司的理賠實踐。一家正規(guī)的保險公司如果出現(xiàn)投保人需要理賠的問題時，會有積極的解決態(tài)度，合理的處理辦法。

都邦速度

都邦保險成立于2005年10月19日，注冊地為吉林省吉林市，總部位于北京。都邦保險高管大部分來自平安保險。原平安產(chǎn)險車險部負責人臧家瑞曾參與籌備都邦保險；都邦保險前總裁戰(zhàn)鷹亦是平安舊將。

2008年上半年，都邦保險年保費收入超過20億元，綜合賠付率73.3％，超預算指標14.3％。綜合成本率133.4％、概算綜合成本率116.7％(已考慮銷售費用遞延因素)，分別超過預算指標23.4％和9.7％。

相比之下，2007年都邦的綜合賠付率是63.9％，僅超預算指標7.9‰綜合成本率與概算綜合成本率的數(shù)值為151％和110.3％，分別超過預算指標的15％和2.3％。

2008年6月末，都邦提存未到期責任準備金20.7億元，其償付能力水平已由年初的317％降至95％。