失能保險(xiǎn)浮出水面

失去工作能力后，收入損失也能彌補(bǔ)。

失能保險(xiǎn)是健康險(xiǎn)的重要組成部分。2006年9月1日，《健康險(xiǎn)管理辦法》把健康保險(xiǎn)分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)。

近日，中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司推出一款全新的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品——“金福利”團(tuán)體失能收入損失保險(xiǎn)，該產(chǎn)品保障企事業(yè)單位中因疾病、意外傷害而致殘的人員的收入損失，使他們能維持失去工作能力后的生活。

失能保險(xiǎn)，全稱為失能收入損失保險(xiǎn)，是以因約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷而提供保障的保險(xiǎn)。對于正處于工作年齡段的人士來說，這是一款非常重要的險(xiǎn)種。它可幫助你渡過因失能、疾病和意外而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)難關(guān)，補(bǔ)償你因不能工作而帶來的收入損失。該險(xiǎn)種在投保人不能工作時(shí)可定期支付一定的保險(xiǎn)金，最高可賠付到65歲。

從給付條件來看，失能險(xiǎn)與意外傷害險(xiǎn)很相似。有業(yè)內(nèi)人士表示，失能險(xiǎn)常見的保險(xiǎn)責(zé)任包括意外殘疾、癌癥、身故等，和一般的意外傷害保險(xiǎn)有共同之處，但這兩類保險(xiǎn)還是有著很大的區(qū)別。意外傷害險(xiǎn)多是短期險(xiǎn)，而失能險(xiǎn)既可以是長期保險(xiǎn)，也可以是短期保險(xiǎn)；意外傷害險(xiǎn)多是躉交產(chǎn)品，而失能保險(xiǎn)以期繳產(chǎn)品居多。從保險(xiǎn)責(zé)任上來看，失能險(xiǎn)可包含癌癥等非意外傷害的責(zé)任，而意外傷害險(xiǎn)只提供意外傷害的保障。意外傷害險(xiǎn)主要針對意外事故發(fā)生時(shí)，對被保險(xiǎn)人提供一次性的補(bǔ)償，而失能險(xiǎn)則著重于提供收入損失補(bǔ)償，彌補(bǔ)由于意外、重大疾病等引起的失能對個(gè)人或家庭收入造成的影響。

此次失能保險(xiǎn)在國內(nèi)為首次出現(xiàn)，主要原因在于失能保險(xiǎn)在業(yè)務(wù)運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)控制、理賠服務(wù)等多個(gè)環(huán)節(jié)要求很高。

目前，企業(yè)參加的工傷保險(xiǎn)只能解決勞動(dòng)者由于工傷導(dǎo)致的部分傷殘費(fèi)用。一般保險(xiǎn)公司的意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品也只能對意外導(dǎo)致殘疾的結(jié)果給予一次性的補(bǔ)償，而對一般原因?qū)е碌臍埣惨鸬氖杖虢档?，卻沒有合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品給予補(bǔ)償，失能者的損失只能由家庭承擔(dān)，相關(guān)保障明顯不足。據(jù)中保健康相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，推出失能保險(xiǎn)，正是為了填補(bǔ)這項(xiàng)保障的空白。

“金福利”團(tuán)體失能收入損失保險(xiǎn)為客戶部分或完全喪失勞動(dòng)能力導(dǎo)致的收入損失提供了充足保障。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因工傷或非工傷原因，完全或部分喪失勞動(dòng)能力，即給付失能收入損失保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金的領(lǐng)取方式有兩種，既可以采取月領(lǐng)的方式，領(lǐng)取至被保險(xiǎn)人身故、恢復(fù)健康或給付期滿為止；也可以采取一次性領(lǐng)取的方式。

“金福利”團(tuán)體失能收入保險(xiǎn)為主險(xiǎn)產(chǎn)品，通過團(tuán)體營銷渠道在全國范圍內(nèi)銷售，保險(xiǎn)期間為1年，一次性繳費(fèi)，企事業(yè)單位身體健康的在職職工均可成為被保險(xiǎn)人。

投保失能保險(xiǎn)，可以避免因公造成的收入損失，對于投保人來說，無疑又增添了一道“防火墻”。但是，國內(nèi)市場上目前出現(xiàn)的是團(tuán)體失能保險(xiǎn)，而且主要針對基建行業(yè)。對于希望通過失能保險(xiǎn)提供收入保障的個(gè)人和家庭來說，還需靜待保險(xiǎn)公司推出新的產(chǎn)品。