網(wǎng)上套現(xiàn)，誰之錯？

當(dāng)監(jiān)管措施和信用環(huán)境落后于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展時，“服務(wù)方”銀行更應(yīng)該獲得警示，與支付寶們一起，營造良好的信用環(huán)境。

11月中旬以來，利用支付寶網(wǎng)上“套現(xiàn)”成為熱門話題，其后又紛紛傳出各大銀行與支付寶結(jié)束合作的傳言，一時間支付寶似乎成為“套現(xiàn)”這種違規(guī)行為的“加速器”：很多試圖用信用卡套現(xiàn)的人，在網(wǎng)上注冊買家賣家，進(jìn)行虛擬交易，然后用支付寶將現(xiàn)金取出，稱之為網(wǎng)上套現(xiàn)，與正常的信用卡取現(xiàn)相比，這種方法省去了手續(xù)費(fèi)并且作為“消費(fèi)”形式，免去了利息，對于數(shù)額較大的套現(xiàn)來說，可以省去一筆可觀的費(fèi)用。

然而，如同發(fā)生命案不能責(zé)怪案發(fā)現(xiàn)場一樣，用戶利用支付寶進(jìn)行的信用卡套現(xiàn)同樣不能僅僅歸罪于支付寶等的第三方支付機(jī)構(gòu)。在定位上，他們只是一個交易平臺，并不具備金融機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)對帳戶交易的全程監(jiān)管和裁定的權(quán)力。

與線下套現(xiàn)相比，網(wǎng)上交易的方式使得控制和判定更為困難才導(dǎo)致套現(xiàn)現(xiàn)象更加頻繁。但是，相對于線下套現(xiàn)（如利用個人POS機(jī)刷卡套現(xiàn)等），線上套現(xiàn)只占了很小比例。現(xiàn)在，如果在Google中輸入“信用卡套現(xiàn)”，我們可以發(fā)現(xiàn)很多諸如“北京信用卡套現(xiàn) 136***”、“信用卡套現(xiàn)秘笈”的字眼。在網(wǎng)頁下方的相關(guān)搜索中，更是可以看到“杭州信用卡套現(xiàn)”、“深圳信用卡套現(xiàn)”等字眼，在很多套現(xiàn)的小廣告中，往往有“多倍額度提現(xiàn)、收超低費(fèi)用”的“承諾”—信用卡套現(xiàn)早已成為不法牟利甚至“理財(cái)”的渠道。

據(jù)一項(xiàng)不完全統(tǒng)計(jì)，截至6月底，我國信用卡發(fā)卡量為1.3億張。發(fā)卡數(shù)量逐漸遞增，2008年更是達(dá)到了一個高峰。相比信用卡大國美國人均6—7張的信用卡數(shù)量，我國大城市的人均信用卡持有量也達(dá)到了3—4張。

與海量發(fā)卡相對應(yīng)的，銀行的信用監(jiān)管卻沒有及時跟上。套現(xiàn)，作為信用卡這種金融產(chǎn)品的天然漏洞，并已經(jīng)隨著我國銀行發(fā)卡數(shù)量過多、審核不嚴(yán)格而變得越發(fā)嚴(yán)重。此外，面對急速增長的支付寶用戶和巨大的支付寶現(xiàn)金流，銀行卻鮮有利益可圖的境況也使得銀行開始考慮更實(shí)際的分成方式，于是出現(xiàn)了套現(xiàn)“歸罪于”支付寶的各種話題。

在國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展遇到問題時，我們往往想回頭看看美國的處理方式。然而不巧的是，近來，信用危機(jī)眼看即將成為次貸危機(jī)之后的又一始于美國的風(fēng)暴：由于信用的過度透支，如花旗銀行等的大銀行已經(jīng)深刻感受到信用危機(jī)的前奏。

一個是信用監(jiān)管不利，一個是信用透支過度，信用卡使用的不同階段讓人看到現(xiàn)代金融體制的勉強(qiáng)和脆弱。這一切又因?yàn)榕c互聯(lián)網(wǎng)支付方式結(jié)合而顯得更為復(fù)雜。實(shí)際上，作為第三方支付平臺的“游戲者”和銀行等金融機(jī)構(gòu)的“規(guī)則制定者”應(yīng)該深入合作，營造一個跟得上互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的信用環(huán)境。

作為國內(nèi)最大的第三方支付平臺，支付寶多年來一直試圖構(gòu)建網(wǎng)上的信用環(huán)境：從支付寶本身的產(chǎn)生到支付寶互聯(lián)網(wǎng)信用體系的推出，再到B2B2B的網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保措施。近日，支付寶宣布升級“互聯(lián)網(wǎng)信任計(jì)劃”，包括京東商城、戴爾的14家網(wǎng)商已獲批成為首批信任商家，支付寶此舉，意在幫助解決很多外貿(mào)企業(yè)因無法提供足夠的信用資料而喪失國外訂單的現(xiàn)象“幫助重塑中國互聯(lián)網(wǎng)以及中國社會原本缺失的信任文化”。

“套現(xiàn)”事件使我們開始思考：當(dāng)基礎(chǔ)設(shè)施或外圍環(huán)境落后于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展時，“服務(wù)方”是否應(yīng)該獲得警示，與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)一起，營造良好的商業(yè)環(huán)境？也許這樣才是各“服務(wù)方”獲得利益的正確途徑。

【責(zé)任編輯 李營營】