國有銀行走新路

借助互聯(lián)網(wǎng)、信息化的橋梁，國有銀行正在經(jīng)歷向“新銀行”的邁進(jìn)。

“傳統(tǒng)商業(yè)銀行是要在21世紀(jì)滅絕的一群恐龍”，比爾.蓋茨曾經(jīng)如此預(yù)言。不過，這句話顯然只說對了一半。那些看到了互聯(lián)網(wǎng)化的變革趨勢，并伺機(jī)而動的國有銀行的超級恐龍們，卻正在經(jīng)歷著角色之變，意圖在全球金融行業(yè)競爭日益激烈的大環(huán)境下，在國際化舞臺上跳一曲靈動的個性之舞。

“新銀行”角色之變

我們對“新銀行業(yè)”是這樣理解的：在管理上，實(shí)現(xiàn)以效益為目標(biāo)，以滿足顧客需求為競爭手段的管理模式；在技術(shù)上，大量吸收現(xiàn)代信息技術(shù)；在業(yè)務(wù)上，以網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等為代表的新業(yè)務(wù)和新的服務(wù)渠道占據(jù)越來越重要的地位;此外，還有更重要的一層含義：業(yè)務(wù)國際化。

如今，各大銀行將建設(shè)“新銀行”提上了戰(zhàn)略層面考慮的階段。工商銀行董事長姜建清甚至明確指出：“四年內(nèi)將把５０％的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到網(wǎng)商銀行，十年內(nèi)可能達(dá)到７０％。并預(yù)計那時候工商銀行很可能成為世界上最大的互聯(lián)網(wǎng)銀行?！蔽覀儼l(fā)現(xiàn)：國有銀行已經(jīng)順利借助信息化互聯(lián)網(wǎng)化，實(shí)現(xiàn)了“三跳級”。

第一級跳，體現(xiàn)在信息技術(shù)已經(jīng)應(yīng)用到國有銀行的業(yè)務(wù)處理、管理監(jiān)控、電子商務(wù)等各個環(huán)節(jié)，使得業(yè)務(wù)處理效率已經(jīng)得到了飛速提高。國有銀行對信息技術(shù)的應(yīng)用，已經(jīng)從最初對交易流程中一兩個環(huán)節(jié)的直接替換（比如說單純的建網(wǎng)頁），進(jìn)化到實(shí)現(xiàn)了整個交易流程的優(yōu)化、簡化，催生出了網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行、手機(jī)銀行等多種與互聯(lián)網(wǎng)平臺結(jié)合的渠道。

比如，四大國有控股銀行之一的中國工商銀行，作為國內(nèi)最早建設(shè)、投產(chǎn)網(wǎng)上銀行的金融機(jī)構(gòu)，已經(jīng)成為最成功的信息技術(shù)推廣者。借助強(qiáng)大的信息技術(shù)支撐平臺，目前工商銀行信息系統(tǒng)每天能平均處理約8200萬筆業(yè)務(wù)，最高一天處理1.1億筆，通過網(wǎng)上銀行、電話銀行和ATM等電子渠道完成的交易筆數(shù)超過3000萬筆，占據(jù)總交易中的比重達(dá)40%。

第二級跳，在于國有銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行創(chuàng)新營銷的意識正在不斷增強(qiáng)，形成了以客戶為導(dǎo)向的網(wǎng)絡(luò)營銷模式，國有銀行的網(wǎng)絡(luò)品牌建設(shè)取得了一定的成績。根據(jù)百度數(shù)據(jù)中心在2007年的調(diào)查顯示，工商銀行以25.52%的網(wǎng)民關(guān)注度居于各大國資銀行和外資銀行的榜首，在品牌知名度方面取得了顯著成就。而其他三大國有銀行（建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行）也位于前列。在網(wǎng)民最關(guān)注的網(wǎng)上銀行排行榜中，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行超過其他國資銀行和外資銀行，位于前三名。

第三級跳，體現(xiàn)在國有銀行利用信息技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)新金融產(chǎn)品的開發(fā)，滿足了客戶的多元化、個性化需求。比如，目前建設(shè)銀行、工商銀行紛紛與阿里巴巴等電子商務(wù)網(wǎng)站簽訂合作協(xié)議，推出基于網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保的中小企業(yè)金融解決方案，打造了信息交換、交易平臺、金融服務(wù)、物流服務(wù)為一體的新型網(wǎng)、銀合作模式。

走出國門

在國有銀行向“新銀行”身份轉(zhuǎn)變的過程當(dāng)中，我們看到：原本被認(rèn)為處于壟斷地位、體制僵化的國有大型銀行，其內(nèi)部、外部生存環(huán)境實(shí)質(zhì)已經(jīng)發(fā)生了變化。

中國金融市場近些年以來，逐漸實(shí)現(xiàn)了全面對外開放，國內(nèi)銀行開始接受來自外資銀行的競爭。國際金融資本正在逐漸滲透到這個巨大的市場，目前全球主要的外資銀行基本上已經(jīng)在我國注冊了法人銀行。外資銀行憑借其先進(jìn)的管理機(jī)制和強(qiáng)大的金融創(chuàng)新能力，正在不斷蠶食著中國的金融市場。國有銀行原有的“壟斷圍墻”，已經(jīng)被打破，走出國門參與全球金融市場的激烈競爭，已經(jīng)成為國有銀行的必然之選擇。

因此，支撐國有銀行競爭力的實(shí)質(zhì)，已經(jīng)由最初的“獨(dú)家壟斷”，轉(zhuǎn)變成“創(chuàng)新”——創(chuàng)新的金融產(chǎn)品體系、創(chuàng)新的經(jīng)營服務(wù)理念。而信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)，無疑將助力國有銀行提供更加具有競爭力的金融產(chǎn)品，開發(fā)以客戶為導(dǎo)向的商業(yè)流程，因此成為大型國有銀行的創(chuàng)新活力之源。

運(yùn)用信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)加強(qiáng)創(chuàng)新只是一個層面，信息技術(shù)助力國有銀行“走出去”的另一層含義，是幫助國有銀行具備更為靈敏的“疾病防御系統(tǒng)”，增強(qiáng)風(fēng)險防范能力。此次席卷全球的金融危機(jī)，對國有銀行“走出去”提出了冷思考：國際金融環(huán)境已經(jīng)越來越復(fù)雜多變，如何應(yīng)對走出去的風(fēng)險？我們看好信息技術(shù)幫助加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)透明性、安全性、及時性所發(fā)揮的作用。