淺談銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融體系創(chuàng)新的作用

孟艷偉

摘 要：銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融體系的發(fā)展是相輔相成的，銀行經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然會(huì)帶動(dòng)金融體系的發(fā)展和創(chuàng)新，而金融體系的發(fā)展和創(chuàng)新也能夠促進(jìn)銀行經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?；诖?，本文將對(duì)現(xiàn)階段我國銀行經(jīng)濟(jì)資本管理現(xiàn)狀進(jìn)行分析，并對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融體系創(chuàng)新的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行探討，最后提出完善銀行經(jīng)濟(jì)的措施。

關(guān)鍵詞：銀行經(jīng)濟(jì)；金融體系；創(chuàng)新；影響

1 現(xiàn)階段我國銀行經(jīng)濟(jì)資本管理現(xiàn)狀

1.1 經(jīng)濟(jì)資本管理理念尚不成熟

從管理范圍上來看，銀行經(jīng)濟(jì)資本管理涉及多個(gè)部門，管理方式逐漸復(fù)雜化、程序化。目前，經(jīng)濟(jì)資本管理制度已在國內(nèi)絕大部分銀行中得到廣泛推廣及應(yīng)用，但由于缺乏實(shí)際應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)資本管理觀念尚未具體化形成，落實(shí)不到位，員工之間的配合度不高。而隨著信息化時(shí)代的到來，對(duì)于經(jīng)濟(jì)資本管理的應(yīng)用銀行所提出要求層出不窮，但能夠從真正意義上將其付諸于實(shí)際的優(yōu)秀經(jīng)濟(jì)資本管理人才較少，使得資本經(jīng)濟(jì)管理的全面覆蓋缺乏基礎(chǔ)性人員條件。因此，在計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本額度時(shí)，不但無法保證計(jì)算的科學(xué)性，且在某種程度上存在一定的主觀性因素。

1.2 經(jīng)濟(jì)資本管理的配套機(jī)制尚不完善

銀行經(jīng)濟(jì)資本管理的配套機(jī)制是否完善直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)資本管理體系有效性的發(fā)揮。我國銀行在實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理過程中還存在一些不完善的地方，如當(dāng)前的管理信息系統(tǒng)對(duì)經(jīng)濟(jì)資本管理的支持不足。在實(shí)踐過程中存在的理由主要有：第一，經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型所需數(shù)據(jù)主要依靠人工計(jì)算，同時(shí)數(shù)據(jù)的處理量較大，從而產(chǎn)生較多的機(jī)械重復(fù)勞動(dòng)；第二，對(duì)銀行內(nèi)部各級(jí)分支行實(shí)施分部門、分產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)資本監(jiān)控和考核在實(shí)踐過程中還存在一定困難；第三，我國銀行現(xiàn)行的會(huì)計(jì)科目核算還不能充分滿足相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量要求，一些產(chǎn)品部門所需數(shù)據(jù)的獲得只能依靠相關(guān)工作人員的經(jīng)驗(yàn)；第四，我國銀行現(xiàn)有的管理信息系統(tǒng)還不能對(duì)經(jīng)濟(jì)資本管理的深入開展提供充分的支持，相關(guān)數(shù)據(jù)在各業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間還存在一致性、關(guān)聯(lián)性方面的理由。

1.3 銀行對(duì)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)缺乏全面認(rèn)識(shí)

金融市場(chǎng)變化多端，形勢(shì)不定，其發(fā)展過程中難免伴隨有各種市場(chǎng)性風(fēng)險(xiǎn)，特別是作為金融市場(chǎng)的重要媒介，銀行所面臨風(fēng)險(xiǎn)及形式更加嚴(yán)峻。目前，絕大部分銀行基本以實(shí)現(xiàn)與經(jīng)濟(jì)資本管理的對(duì)接，但在具體管理任務(wù)執(zhí)行過程中反映出，銀行對(duì)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知存在片面性可能，缺乏真實(shí)的了解與掌握。部分專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資人員認(rèn)為，傳統(tǒng)投資中的風(fēng)險(xiǎn)因素不會(huì)出現(xiàn)于銀行，并提出風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生往往伴隨重大金融犯罪等，從理論學(xué)角度來看，這種論述不僅缺乏科學(xué)性，且不符合實(shí)際。若要使上述情況得到進(jìn)一步改善，銀行需從自身角度出發(fā)，以經(jīng)濟(jì)資本管理人員作為切入點(diǎn)，增強(qiáng)對(duì)相關(guān)管理人員的培養(yǎng)力度，在銀行管理人員當(dāng)中樹立正確的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

1.4 銀行經(jīng)濟(jì)資本管理沒有充分發(fā)揮應(yīng)有的作用

現(xiàn)階段，管理信息系統(tǒng)建設(shè)任務(wù)已在我國各大銀行中全面開展，但由于資本計(jì)量過程與實(shí)際存在嚴(yán)重的偏差，以及數(shù)據(jù)資源提取技術(shù)的嚴(yán)重匱乏，銀行無法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)各項(xiàng)資產(chǎn)投入過程中的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)可能存在非可靠性和非完善性等風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)資本無法承受銀行各種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)所帶來的巨大壓力，在某種程度上極大的削弱了經(jīng)濟(jì)資本管理的作用。此外，銀行在驚醒經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量和監(jiān)測(cè)時(shí)，未嚴(yán)格遵照監(jiān)管要求對(duì)資本進(jìn)行監(jiān)督，使得資本整體應(yīng)用效率偏低，影響了經(jīng)濟(jì)資本最終利益的獲得。

2 銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融體系創(chuàng)新的優(yōu)勢(shì)

（1）銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融體系發(fā)展是相輔相成的，銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展可以帶動(dòng)金融體系的發(fā)展，金融體系的發(fā)展也會(huì)帶動(dòng)銀行經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?？梢哉f銀行經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為金融體系創(chuàng)新打下的了良好的基礎(chǔ)。（2）隨著銀行經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，銀行為了更好的發(fā)展就必須引進(jìn)先進(jìn)的經(jīng)濟(jì)管理理念、管理措施以及資歷資源管理等管理內(nèi)容，進(jìn)而促進(jìn)了金融體系管理理念的創(chuàng)新與發(fā)展。在金融體系內(nèi)實(shí)行相對(duì)應(yīng)的薪酬績效制度，建立核算部門和市場(chǎng)監(jiān)督部門，有效的激發(fā)銀行員工的潛力，也起到節(jié)約資源和充分利用資源的作用，從而促進(jìn)金融體系的不斷完善和發(fā)展。（3）由于銀行經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，使國家有資金、時(shí)間以及精力去創(chuàng)新適合于市場(chǎng)需求的產(chǎn)品，結(jié)合金融體系持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。最終創(chuàng)造適合國民需求的金融產(chǎn)品與業(yè)務(wù)。（4）在金融體系中，銀行作為其中重要的組成部分，所起到作用也是非常大的。隨著銀行經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，銀行在逐漸化的同時(shí)，也給銀行的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)，那么銀行要想保持可持續(xù)的發(fā)展，就必須要對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行解決和防范，從而促進(jìn)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)防控創(chuàng)新。

3 完善銀行經(jīng)濟(jì)的措施

3.1 建立銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理和銀行經(jīng)濟(jì)資本管理之間存在共同點(diǎn)，這個(gè)共同點(diǎn)就是，二者都從整體上管理銀行在日常經(jīng)營過程中所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。從銀行總體上來看，全面風(fēng)險(xiǎn)管理是經(jīng)濟(jì)資本管理的前提，而經(jīng)濟(jì)資本管理是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的工具。對(duì)于我國銀行而言，離開經(jīng)濟(jì)資本管理，全面風(fēng)險(xiǎn)管理不可能完全實(shí)現(xiàn)；而沒有全面風(fēng)險(xiǎn)管理，經(jīng)濟(jì)資本管理也難以有效實(shí)施。我國銀行應(yīng)該在借鑒西方主要銀行經(jīng)濟(jì)資本管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從以下方面通過建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，進(jìn)一步完善自身的經(jīng)濟(jì)資本管理體系。第一，建立適合我國銀行自身特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型。第二，構(gòu)建垂直管理的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。我國銀行在實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的過程中，可以根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況，嘗試引進(jìn)國際先進(jìn)的管理咨詢機(jī)構(gòu)，同時(shí)借鑒西方主要銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)全行風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)的改革。我國銀行可以在總行設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和首席風(fēng)險(xiǎn)官，同時(shí)設(shè)置專門針對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)管理機(jī)構(gòu)，將風(fēng)險(xiǎn)管理職能集中于總行風(fēng)險(xiǎn)管理部，對(duì)其具體職責(zé)和權(quán)限要做出明確的規(guī)定。第三，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理人力資源建設(shè)。我國銀行可以考慮在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施的過程中，嘗試建立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制度。這些風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的設(shè)置是根據(jù)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，進(jìn)行針對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果來決定貸款的授信、發(fā)放等工作。

3.2 加快推動(dòng)經(jīng)濟(jì)資本考評(píng)機(jī)制的建立

考評(píng)既可以實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行內(nèi)部的刺激，激發(fā)員工的工作熱情，又可以為銀行的管理提供重要的指導(dǎo)，為銀行發(fā)展指明方向。我國的銀行以往的考核只是單純的對(duì)貸款規(guī)模以及利潤規(guī)模進(jìn)行考核，這種考核方式具有粗放型和盲目性，且不能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)利潤背后存在的風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)。鑒于此，銀行應(yīng)該積極地對(duì)自身的考評(píng)機(jī)制進(jìn)行創(chuàng)新和完善，將員工的貢獻(xiàn)力以及競爭力等都納入到銀行的考評(píng)體系當(dāng)中去，將其作為主要的考核指標(biāo)。對(duì)于貢獻(xiàn)力的考評(píng)，可以更好地實(shí)現(xiàn)內(nèi)部刺激，讓銀行的績效得到進(jìn)一步的提升。對(duì)于競爭力的考評(píng)，可以讓銀行對(duì)本區(qū)域的市場(chǎng)競爭有深刻的認(rèn)識(shí)，從而將自身的資本進(jìn)行合理的規(guī)劃和分配，讓銀行向風(fēng)險(xiǎn)低、收益高的項(xiàng)目發(fā)展。這樣，就可以極大地提高銀行的市場(chǎng)競爭力。

3.3 國家應(yīng)建立專業(yè)的人才高校

銀行經(jīng)濟(jì)作為國民經(jīng)濟(jì)中的重要組成部分，其發(fā)展對(duì)于促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著十分重要的意義。為此，國家應(yīng)大力的扶持銀行經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，建立專業(yè)的人才高校，為銀行輸送更多的優(yōu)秀人才。21世紀(jì)的競爭就是人才的競爭，銀行經(jīng)濟(jì)要想取得快速的發(fā)展是離不開優(yōu)秀的人才的。同時(shí)，銀行也要加強(qiáng)內(nèi)部員工的培養(yǎng)，定期開展相關(guān)的技能培訓(xùn)，學(xué)習(xí)先進(jìn)的電子銀行等技術(shù)和知識(shí)，主要包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和電話銀行等業(yè)務(wù)的知識(shí)和技能，不斷提高員工的業(yè)務(wù)水平，從而提高銀行業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量。

參考文獻(xiàn)：

[1] 譚德俊.基于經(jīng)濟(jì)資本的銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].湖南大學(xué)，2017.

[2] 姜美華.銀行經(jīng)濟(jì)資本管理研究[D].東北財(cái)經(jīng)大學(xué)，2016.