中產(chǎn)家庭兩大負(fù)擔(dān)

孔　鵬

最大消費(fèi)主題：撫養(yǎng)一個(gè)子女的總支出為9.48萬(wàn)美元

中國(guó)人口與發(fā)展研究中心的報(bào)告表明，中國(guó)的撫養(yǎng)比（包括少兒撫養(yǎng)比和老年撫養(yǎng)比）在2003年為44.82%，低于世界平均水平，且將持續(xù)下降到2013年的38.8％。盡管2014年后撫養(yǎng)比的回升預(yù)期使總消費(fèi)的增長(zhǎng)率不會(huì)是爆炸式的，但未來(lái)的5年無(wú)疑仍是消費(fèi)行業(yè)的黃金年代。

在里昂證券的調(diào)查中，約30%的中產(chǎn)夫婦表示，他們需要對(duì)父母提供財(cái)務(wù)支持。根據(jù)調(diào)查，中產(chǎn)夫婦平均將收入的8%，即約3000元用于供養(yǎng)父母，每年供養(yǎng)父母的資金在1000～2000元、2000～3000元、3000～4000元的家庭分別約占27%、18%和7%。在調(diào)查者中，父母雙方都可以實(shí)現(xiàn)自我供養(yǎng)的占69%，只有一方可以通過(guò)退休金或收入實(shí)現(xiàn)自我供養(yǎng)的占19%，都沒(méi)有退休金或收入的占11%，而父母都已去世的占1%。

因?yàn)橹袊?guó)的計(jì)劃生育政策，中產(chǎn)夫婦對(duì)子女非常重視，平均每月在子女身上花費(fèi)約85美元。子女目前都還很小，平均年齡不到7歲，但是估計(jì)隨著他們的成長(zhǎng)，花費(fèi)將不斷增加。據(jù)調(diào)查，0～3歲（幼兒園前）、4～6歲（幼兒園）、7～12歲（小學(xué)）、13～15歲（初中）和16～18歲（高中）的子女年均分別花費(fèi)933美元、1002美元、842美元、903美元和1261美元。約70%的3歲以上的子女會(huì)參加至少一種業(yè)余課程，其中，英語(yǔ)課程最受重視，其次是數(shù)學(xué)、繪畫(huà)、語(yǔ)文、舞蹈、鋼琴、棋類、物理和化學(xué)等課程。

中產(chǎn)夫婦平均每月給子女的零用錢為180元，多于200元的占9%，而不給零用錢的占18%。子女的零用錢主要用來(lái)購(gòu)買食品、書(shū)籍和玩具，其次用于文具和網(wǎng)吧。

中產(chǎn)夫婦為子女的花費(fèi)持續(xù)很多年，即使子女已經(jīng)工作、結(jié)婚、生子，花費(fèi)仍然不菲。針對(duì)北京和上海的統(tǒng)計(jì)顯示，中產(chǎn)夫婦在懷孕、分娩、幼兒園前、幼兒園、小學(xué)、初中、高中、大學(xué)、大學(xué)畢業(yè)后前三年、結(jié)婚、房屋首付30%等11個(gè)方面的支出額分別為800美元、400美元、5900美元、8500美元、12400美元、6500美元、7600美元、14400美元、5800美元、6500美元和26000美元，合計(jì)94800美元。

最大的擔(dān)憂：工作、醫(yī)療和房?jī)r(jià)

中產(chǎn)夫婦大部分是白領(lǐng)，收入主要來(lái)自工資，因此，工作是否穩(wěn)定是他們最擔(dān)憂的問(wèn)題，其次則是醫(yī)療費(fèi)用和房?jī)r(jià)上漲問(wèn)題。相對(duì)而言，中產(chǎn)夫婦對(duì)退休和子女教育問(wèn)題并不十分擔(dān)憂，這可能與后二者屬于長(zhǎng)期問(wèn)題有關(guān)。

首先，隨著飛速的城市化進(jìn)程，中國(guó)就業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。里昂證券認(rèn)為，雖然中國(guó)官方統(tǒng)計(jì)的2006年末的失業(yè)率僅為4.1%，但實(shí)際數(shù)字可能會(huì)達(dá)到7%甚至更高。預(yù)計(jì)到2010年，將有5000萬(wàn)新增就業(yè)大軍加入職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，而根據(jù)勞動(dòng)和社會(huì)保障部的統(tǒng)計(jì)，只有4000萬(wàn)新增就業(yè)機(jī)會(huì)，也就是說(shuō)，約30%的新增大學(xué)畢業(yè)生（2007年約495萬(wàn)）將在畢業(yè)后的第一年內(nèi)無(wú)法就業(yè)。

其次，中國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2006年末，僅有27%和32%的城市人口享受國(guó)家醫(yī)保和養(yǎng)老計(jì)劃。中產(chǎn)夫婦的平均年齡不大，因此他們僅將收入的5%用于醫(yī)療健康，其中，將1%～5%、6%～10%、11%～20%、超過(guò)20%的年收入用于醫(yī)療健康的分別占50%、22%、5%和2%，沒(méi)有任何醫(yī)療支出的占21%。但是，很多中產(chǎn)夫婦擔(dān)心自己的醫(yī)療保險(xiǎn)不足，有40%的受訪者并未被國(guó)家醫(yī)療保障體系覆蓋，其中超過(guò)一半沒(méi)有任何形式的醫(yī)療保險(xiǎn)。

雖然面臨著就業(yè)緊張、醫(yī)療費(fèi)和房?jī)r(jià)上漲等困難，中產(chǎn)夫婦仍然對(duì)未來(lái)比較樂(lè)觀。首先，他們期望收入能夠增長(zhǎng)。

2006年中產(chǎn)家庭的收入平均增長(zhǎng)了6%，但是認(rèn)為2007年收入會(huì)比2006年有所提高的家庭占57%，認(rèn)為會(huì)持平的占37%，認(rèn)為會(huì)減少的占6%；認(rèn)為2008年收入會(huì)提高的占62%，認(rèn)為會(huì)持平的占36%，認(rèn)為會(huì)減少的占2%；認(rèn)為5年后會(huì)提高的占83%，認(rèn)為會(huì)持平的占12%，認(rèn)為會(huì)減少的占5%。

子女教育是中產(chǎn)夫婦的另一大期望。期望子女將來(lái)可以接受博士、碩士、本科、專科、高中教育的中產(chǎn)夫婦分別占25%、31%、39%、4%和1%。有56%的中產(chǎn)夫婦希望子女將來(lái)可以出國(guó)留學(xué)。在職業(yè)選擇方面，希望子女將來(lái)成為醫(yī)生的中產(chǎn)夫婦最多，不僅因?yàn)樵撀殬I(yè)有較高的收入和社會(huì)地位，而且因?yàn)樵撀殬I(yè)可以為整個(gè)家庭提供穩(wěn)定和及時(shí)的醫(yī)療待遇——這從另一方面說(shuō)明中產(chǎn)夫婦在醫(yī)療健康方面缺乏安全感。排在第二和第三位的職業(yè)是教師（教授）和政府官員，再后依次是企業(yè)家、律師、警官（軍官）、職業(yè)經(jīng)理、科學(xué)家、工程師等。

在回答“假如給你100萬(wàn)元，你會(huì)怎樣花”這個(gè)問(wèn)題時(shí)，多數(shù)中產(chǎn)夫婦表示會(huì)把這筆錢用于住房、汽車和出國(guó)旅游，有20%的夫婦表示會(huì)用這筆錢開(kāi)創(chuàng)一項(xiàng)新事業(yè)，這一數(shù)字比表示會(huì)把錢存入銀行的夫婦多3倍。

（摘自《 新財(cái)富》）