“死”錢變“活”六大妙招

家里的房產(chǎn)、汽車、金銀首飾、古董書畫，這些看似值錢的東西，這些不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)，在家人需要住院看病，需要給孩子交上萬的留學(xué)費(fèi)用時(shí)，看起來這些值錢的資產(chǎn)卻顯得那么無助，有時(shí)候我們僅僅需要的是現(xiàn)金!面對(duì)還沒有到期的存款、剛買的國債，我們現(xiàn)在就缺錢，要交住院費(fèi)、交學(xué)費(fèi)，還想買車，難道我們就一定要在到期的時(shí)候才能取出這些定期存款和國債，才不喪失我們的收益么?但是我們付出的代價(jià)是延遲我們的消費(fèi)。可是我們要怎么把家里的這些資產(chǎn)流動(dòng)起來，更好地解決我們的生活所需呢?

看看王先生吧，他似乎資產(chǎn)非常雄厚，但是他就真的不缺錢么?他，今年30歲，家公司的經(jīng)理，當(dāng)初購買房產(chǎn)35萬，至今還有20萬才能全款付清，一年前買的一輛現(xiàn)代伊蘭特轎車，現(xiàn)在也值10萬，還有一個(gè)月就到期的10萬三年期國債；平時(shí)喜歡收藏些書畫古玩，多少也值幾萬，還有去年買的10萬的投連險(xiǎn)，現(xiàn)在基本翻倍了，有了20萬。現(xiàn)在除了每月開銷結(jié)余5千元，所有的活期儲(chǔ)蓄也就有1萬多塊了。明年把父母接來和自己住的他，想再買套大點(diǎn)的房子，還要裝修，可是目前的這些現(xiàn)錢好像都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

1、可以搬動(dòng)的房產(chǎn)——二次授信抵押貸款

王先生在朋友的介紹下，到某銀行辦理了“房產(chǎn)二次貸款”，按照目前房產(chǎn)估價(jià)是40萬，可以獲得該住房價(jià)值80％的貸款額度，即32萬元，除了還有20萬未還款外，實(shí)際王先生可以拿到12萬元的貸款。如果王先生提出“隨借隨還”申請(qǐng)，同時(shí)再還了3萬，就又可以得到1 5萬的貸款額度，隨著原住房還貸額的減少，所能貸到的額度也就越高，這就相當(dāng)于把現(xiàn)有不動(dòng)產(chǎn)，變成了動(dòng)產(chǎn)，使家里的資金保持了流動(dòng)性。王先生可以用這些貸款，去買個(gè)和父母一起住的大房子，除了首付外，分期付款還能享受定的貸款優(yōu)惠，這能省下不少錢呢王先生還了解到這些貸款可以用來裝修，或者將來為孩子支付大額學(xué)費(fèi)時(shí)，頓時(shí)覺得生活不是很拮據(jù)了，感覺自己還是挺有錢的。

2、讓汽車有個(gè)臨時(shí)的家

王先生工作了多年，終于累積了三周的年假，想出去旅游，去游覽名山秀水?？墒?，想起將要花掉不少錢，還是有點(diǎn)心疼。如果把活期儲(chǔ)蓄都取出來，還不夠旅游費(fèi)的萬般無奈，路過典當(dāng)行，王先生去詢問，是否可以將愛車典當(dāng)。出乎意料的是得到個(gè)好消息，王先生最高可貸到6萬，但同時(shí)王先生要按月交納4.2％的綜合費(fèi)率。王先生當(dāng)即決定貸款1.5萬，這樣只要花費(fèi)1.5萬×4.2％=630元。

在王先生假期前幾天，帶上購車發(fā)票、機(jī)動(dòng)車行駛證、車輛附加費(fèi)及身份證等相關(guān)證件，來到典當(dāng)行，簽訂了典當(dāng)合同，并交了一個(gè)月630元的綜合費(fèi)用，取得了1.5萬的當(dāng)金。當(dāng)把車開到典當(dāng)行的車庫時(shí)，王先生更放心了，室內(nèi)專業(yè)停車場，還有專人管理。想想如果是找個(gè)這種合適點(diǎn)的停車場，至少也要四五百塊錢。這樣說來，王先生倒是賺了，既拿到錢，又有人管車，此謂一舉兩得。

3、信用卡讓你更瀟灑消費(fèi)

對(duì)于王先生來說，如果不考慮愛車的保管，還有別的方式可以順利完成旅游，拿著信用卡去旅游也不失為盤活資金的好辦法，可以輕松刷信用卡，利用“免息消費(fèi)，可透支買單”去買機(jī)票、住宿、購物、參觀旅游景點(diǎn)。但不同種類的信用卡透支的額度不一樣，像王先生這樣有穩(wěn)定職業(yè)、信用良好的持卡人，如果將來因出國旅游、裝潢新居、結(jié)婚、子女留學(xué)等情況在一定時(shí)間內(nèi)需要使用較高信用額度時(shí)，有些銀行信用卡中心可以為持卡人提供調(diào)高臨時(shí)信用額度服務(wù)，讓持卡人充分享受彈性額度的便利。

4、保單既有保障又能當(dāng)現(xiàn)鈔用

投連險(xiǎn)的保單也可以變成活錢么?有兩種辦法可以取得一定的貸款額度，就是到銀行和保險(xiǎn)公司作質(zhì)押。

辦法一：銀行質(zhì)押。投保人將保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款于借款人，當(dāng)借款人不能到期履行債務(wù)時(shí)，銀行可依據(jù)銀行和投保人的質(zhì)押合同，憑保單由保險(xiǎn)公司償還貸款本息。

辦法二：保險(xiǎn)公司質(zhì)押。投保人把保單直接質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，直接從保險(xiǎn)公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息達(dá)到退保金額時(shí)，保險(xiǎn)公司終止其保險(xiǎn)合同效力。

在保單盤活資金的同時(shí)，如果出險(xiǎn)了，是否可以獲得理賠呢?一般在申請(qǐng)保單貸款后，只要持續(xù)繳費(fèi)，保單仍有效，如果在貸款期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，仍可獲理賠。即使在短期內(nèi)無力繳費(fèi)，但保單的現(xiàn)金價(jià)值足以償還借款本金和利息時(shí)，保單也仍然有效。

5、銀行存款和國債變活錢

存款和國債都屬于家庭資產(chǎn)的有價(jià)證券，可以通過銀行或是典當(dāng)公司作質(zhì)押貸款。這里重點(diǎn)說說在銀行辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)。

目前憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)一般為5000元，每筆貸款不超過質(zhì)押品面額的90％。憑證式國債質(zhì)押貸款的貸款期限原則上不超過一年，并且貸款期限不得超過質(zhì)押國債的到期日?？纯赐跸壬膰鴤绻プ縻y行質(zhì)押，貸款1個(gè)月，按照規(guī)定貸款期限不足6個(gè)月的，按6個(gè)月的法定貸款利率確定，雖最多能貸到9萬，但一個(gè)月的利息就要支付9萬×(5.85％／12月)=438.75元。 銀行作存單質(zhì)押，與國債利率和貸款期限類似，只是有所不同的是，各個(gè)銀行的貸款起點(diǎn)和最高限額不同。作銀行質(zhì)押的最大優(yōu)勢是，銀行借款人如果手續(xù)齊備，當(dāng)天就可以簽訂合同拿到貸款，存單質(zhì)押貸款一般適合于短期、臨時(shí)的資金需求。

6、收藏的古董書畫等可作為流動(dòng)的資金

凡是家里值錢的物品，如收藏的古董書畫、金銀首飾、珠寶玉器或是黃金藏品等，都可以作為當(dāng)物去典當(dāng)行，可以解決家里的緊急資金，只是不同的有價(jià)物要收取不同的費(fèi)用，在典當(dāng)時(shí)，一定要尋找合法合規(guī)的典當(dāng)行辦理典當(dāng)業(yè)務(wù)，否則有可能花了一點(diǎn)費(fèi)用取得了當(dāng)金，但找不到典當(dāng)公司贖當(dāng)或是當(dāng)品保存不當(dāng)有損壞，而丟了傳家之寶或發(fā)生別的不測，那就不值了。

生活中雖然會(huì)發(fā)生“顧此失彼”的現(xiàn)象，但希望我們教您解決缺錢的方法，不再讓您為財(cái)務(wù)問題煩惱，不要再患得患失。其實(shí)，您不是缺錢，只是您的家庭資產(chǎn)沒有流動(dòng)起來，現(xiàn)在就讓現(xiàn)有資產(chǎn)發(fā)揮最大的作用，流動(dòng)起來吧，你就可以享受自在的生活。