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    論農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的制度扭曲與路徑選擇

    2007-12-29 00:00:00宋曉芹
    中國(guó)市場(chǎng) 2007年6期


      摘要:金融支持是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的關(guān)鍵,然而由于制度缺陷,致使我國(guó)正規(guī)金融體系缺乏應(yīng)有活力,對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化支持能力不足;現(xiàn)行的產(chǎn)業(yè)投資機(jī)制不合理,政府增加農(nóng)業(yè)投資的動(dòng)機(jī)存在障礙;體制外金融組織受到壓制;農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺位。為此,政府必須通過(guò)各種產(chǎn)業(yè)政策優(yōu)化農(nóng)業(yè)投資環(huán)境;完善各項(xiàng)保障機(jī)制,增強(qiáng)農(nóng)業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)的實(shí)力;規(guī)范發(fā)展市場(chǎng)化的體制外金融;完善農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)制,穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村金融健康成長(zhǎng)。
      關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化;金融支持;制度
      
      一、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的制度扭曲
      
      一般來(lái)說(shuō),金融制度與經(jīng)濟(jì)體制是相互適應(yīng)的,然而在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的環(huán)境中,存在著兩者不相匹配的現(xiàn)象,金融制度在一定程度上被扭曲了。這種制度扭曲的程度可通過(guò)比較農(nóng)業(yè)部門(mén)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)總量中的比重和該部門(mén)在合法金融機(jī)構(gòu)貸款中所占的份額兩個(gè)指標(biāo)來(lái)獲知。在良好的制度安排下,這兩個(gè)指標(biāo)差別不大,顯示出較為均衡的局面,但是如果這兩個(gè)指標(biāo)存在較大的差異,則意味著金融制度的扭曲,金融資源過(guò)分地流向某一個(gè)部門(mén),最終必然會(huì)影響到整個(gè)經(jīng)濟(jì)格局的可持續(xù)性協(xié)調(diào)發(fā)展。
      
      二、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持制度扭曲的原因分析
      
      1、正規(guī)金融體系缺乏應(yīng)有活力,對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化支持能力不足。現(xiàn)有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化方面存在障礙,其根本原因是改革不到位以及國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)投資的監(jiān)督保障機(jī)制不完善。我國(guó)現(xiàn)有的正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)并不是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)內(nèi)生發(fā)展的結(jié)果,而是政府所辦商業(yè)銀行嵌入在基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),因而從自身利益出發(fā),處于化解金融風(fēng)險(xiǎn)和注重資產(chǎn)安全性的考慮,其在信貸資金的投放上越來(lái)越講求擇優(yōu)性與趨利性原則。這在實(shí)際上造成了金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展之間的矛盾與反差。因?yàn)檗r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)主體的行為目標(biāo)是利潤(rùn)最大化,由此也要求農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)依據(jù)邊際收益等于邊際成本的原則提供資金,我國(guó)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)過(guò)分注重了資產(chǎn)的安全性要求。
      由此,無(wú)論農(nóng)業(yè)銀行還是農(nóng)村信用社均普遍上收信貸權(quán)力,嚴(yán)格審貸程序和審批條件,強(qiáng)化了不良貸款比例指標(biāo)考核,導(dǎo)致在新增貸款發(fā)放問(wèn)題上,出現(xiàn)了大量的“惜貸”和“慎貸”行為。與此同時(shí),農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始收縮業(yè)務(wù)邊界,逐步從農(nóng)村收縮機(jī)構(gòu),業(yè)務(wù)向城市集中,農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放顯著減少。組織不穩(wěn)與功能不定制約了農(nóng)村金融體系支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展作用的發(fā)揮。如據(jù)2001年對(duì)河南、山東、和浙江三省農(nóng)區(qū)的調(diào)查,三省農(nóng)村信用社的農(nóng)業(yè)貸款僅相當(dāng)于三省城市個(gè)人住房貸款的約1/2;山東農(nóng)業(yè)信貸資金缺口至少有四成左右;浙江農(nóng)貸缺口約為125億元。
      2、現(xiàn)行的產(chǎn)業(yè)投資機(jī)制不合理,政府增加農(nóng)業(yè)投資的動(dòng)機(jī)存在障礙。首先,政府增加農(nóng)業(yè)投資的動(dòng)機(jī)受到政府現(xiàn)行產(chǎn)業(yè)投資體制的制約。政府現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)投資體制是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物,政府既承擔(dān)著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的管理職能,有代表國(guó)家承擔(dān)對(duì)各個(gè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)性投資的職責(zé),其經(jīng)營(yíng)性投資的職責(zé)牽制了增加農(nóng)業(yè)投資的動(dòng)機(jī)。其次,政府可增加農(nóng)業(yè)投資的財(cái)力受到政府現(xiàn)行的產(chǎn)業(yè)投資體制的制約。政府可增加農(nóng)業(yè)投資的財(cái)力主要受兩大因素的制約:既國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和政府產(chǎn)業(yè)投資體制的影響。再次,政府增加農(nóng)業(yè)投資的法制監(jiān)督受到政府現(xiàn)行的產(chǎn)業(yè)投資體制的制約。如果按照政府現(xiàn)行的產(chǎn)業(yè)投資體制來(lái)制定農(nóng)業(yè)投資法,其農(nóng)業(yè)投資規(guī)模的法律規(guī)定難以有實(shí)質(zhì)性的擴(kuò)大,對(duì)增加投資無(wú)多大意義。如果脫離政府現(xiàn)行的產(chǎn)業(yè)投資體制規(guī)定農(nóng)業(yè)的投資規(guī)模,也會(huì)在執(zhí)行中變形走樣,最后,國(guó)家在農(nóng)業(yè)投資中存在“重工輕農(nóng)”“口號(hào)農(nóng)業(yè)”的現(xiàn)象。目前,我國(guó)已形成產(chǎn)品門(mén)類(lèi)齊全的工業(yè)體系,但由于當(dāng)前企業(yè)面臨調(diào)整和改組,是國(guó)家需要投入大量資金進(jìn)行重新配置,擠占了部分農(nóng)業(yè)資金,制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。
      3、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺位。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保障經(jīng)營(yíng)者利益的有力手段,它提高了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者的收益保障程度,有利于改善農(nóng)業(yè)和經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)濟(jì)地位,便于其獲得貸款,引導(dǎo)農(nóng)業(yè)金融資本的流入,促進(jìn)農(nóng)業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、提高集約化水平和降低資金融通成本。“自1982年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司是試辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以來(lái),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一度得到了快速平穩(wěn)的發(fā)展。但由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)回報(bào)率低,缺乏必要的政策支持和法律法規(guī)依據(jù),加之保險(xiǎn)公司實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理,業(yè)務(wù)重點(diǎn)也轉(zhuǎn)向城市,近10年來(lái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)日趨萎縮。”目前,多數(shù)省市的人保分公司都撤銷(xiāo)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的缺位,在一定程度上提高了金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的評(píng)估等級(jí),加劇了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的緊張狀況。
      4、體制外金融組織的市場(chǎng)準(zhǔn)入限制較多,受到壓制,致使其發(fā)展不規(guī)范。農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展導(dǎo)致農(nóng)村資金需求的膨脹,而在既有金融框架不能滿(mǎn)足需求的情況下,體制外民間金融組織的存在就成為一種內(nèi)在的必然。而且它的存在,以其手續(xù)簡(jiǎn)便,無(wú)僵化的規(guī)章及低廉的鄉(xiāng)土信用擔(dān)保,使得農(nóng)戶(hù)和龍頭企業(yè)容易接近,并在一定程度上緩解了他們的資金困難,拓寬了投融資渠道,填補(bǔ)了金融支持的空白。
      從1983年開(kāi)始各地自發(fā)成立的各種農(nóng)村基金會(huì),應(yīng)該說(shuō)是符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展要求的一種金融組織形式。但是,由于其定性排除在金融機(jī)構(gòu)之外,不準(zhǔn)辦理金融業(yè)務(wù),不作為金融機(jī)構(gòu)來(lái)管理,所以,在運(yùn)作方式、決策機(jī)制、對(duì)行為當(dāng)事人的約束等方面存在諸多固有的、不可避免的缺陷,致使許多基金會(huì)在缺乏有效監(jiān)督的情況下不僅辦理了金融業(yè)務(wù),而且違規(guī)辦理了大量的存貸款,進(jìn)一步加大了基金會(huì)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
      這種狀況不僅嚴(yán)重背離了為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的初創(chuàng)宗旨,而且最終導(dǎo)致了農(nóng)村金融秩序的混亂。此外,在金融抑制的環(huán)境下,以民間借貸為主體的非制度金融雖然一直比較活躍,但一直不具備合法地位,更無(wú)法實(shí)現(xiàn)規(guī)范發(fā)展,難以有效地補(bǔ)充產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)主體的資金需求,并且相當(dāng)部分的民間借貸仍然采取了口頭約定等簡(jiǎn)單形式,利率普遍較高,粗陋的形式與較高的利率,這幾點(diǎn)結(jié)合起來(lái)制約了資金的需求,限制了投融資規(guī)模,致使民間金融難以長(zhǎng)期有效的補(bǔ)充產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)主體的融資需求。
      
      三、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持系統(tǒng)構(gòu)建的路徑選擇
      
      1、努力完善各項(xiàng)保障機(jī)制,穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村金融健康成長(zhǎng)。首先,要切實(shí)轉(zhuǎn)變政府職能。轉(zhuǎn)變政府職能是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融變遷方式轉(zhuǎn)換和實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融成長(zhǎng)的重要的外部條件。金融的發(fā)展離不開(kāi)政府的參與和支持,但政府不能直接干預(yù)微觀經(jīng)濟(jì)主體的金融創(chuàng)新行為,更不能以政府控制的體制內(nèi)金融抑制體制外金融的發(fā)展。因此,政府的主要職能應(yīng)轉(zhuǎn)變到完善金融立法、維護(hù)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序、打擊金融壟斷、促進(jìn)體制外農(nóng)村金融成長(zhǎng)上來(lái),以此推動(dòng)農(nóng)村內(nèi)生性金融組織成長(zhǎng)。同時(shí),要盡快制定合作金融法,賦予農(nóng)村民間合作金融以合法地位,并就合作金融的基本經(jīng)營(yíng)原則做出明確規(guī)定,根據(jù)合作金融對(duì)社員服務(wù)、不以盈利最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的特點(diǎn),制定相應(yīng)的準(zhǔn)備率和稅收等政策優(yōu)惠。同時(shí)要加強(qiáng)監(jiān)管,督促合作金融嚴(yán)格依法規(guī)范經(jīng)營(yíng),以滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的需要③。
      2、通過(guò)各種產(chǎn)業(yè)政策優(yōu)化農(nóng)業(yè)投資環(huán)境,增強(qiáng)農(nóng)業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)的實(shí)力。要推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng),必須追加預(yù)付性投資,構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)群,培養(yǎng)具有市場(chǎng)開(kāi)拓能力、能進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品深度加工、為農(nóng)民提供服務(wù)和帶動(dòng)農(nóng)戶(hù)發(fā)展商品生產(chǎn)的龍頭企業(yè)。做到這一點(diǎn),政府財(cái)政政策應(yīng)向農(nóng)業(yè)傾斜,加大財(cái)政支農(nóng)的力度;確定明晰的信貸政策,以財(cái)政貼息、財(cái)政擔(dān)保等方式鼓勵(lì)、支持資本流向產(chǎn)業(yè)化農(nóng)戶(hù)和龍頭企業(yè),保證農(nóng)業(yè)投資有更寬松的信貸資金來(lái)源;運(yùn)用稅收政策,給予產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶(hù)以稅率方面的優(yōu)惠,增強(qiáng)其盈利能力。
      3、規(guī)范發(fā)展市場(chǎng)化的體制外金融,推動(dòng)農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。農(nóng)村非正規(guī)金融在改革開(kāi)放后的興起與發(fā)展,相對(duì)于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)體制而言是一種制度創(chuàng)新,是制度供給與需求交互作用的必然結(jié)果,其存在有著客觀復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),在很大程度上是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要。所以來(lái)自外部的強(qiáng)制打壓是無(wú)益于問(wèn)題的解決的,這不僅不符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律,也違背了廣大農(nóng)民的意愿和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展要求,結(jié)果只能促使其以更隱蔽的方式開(kāi)展活動(dòng)。因此政府的正確選擇是放棄自己作為制度唯一供給者的思維慣性,承認(rèn)非正規(guī)金融生存的合法地位,依法保護(hù)借貸雙方的正當(dāng)權(quán)益,并采取措施引導(dǎo)其健康發(fā)展,以有效補(bǔ)充農(nóng)村正規(guī)金融制度的不足。在此基礎(chǔ)上要加以規(guī)范和嚴(yán)格監(jiān)管,促進(jìn)其按照市場(chǎng)規(guī)則參與競(jìng)爭(zhēng),實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展。同時(shí),應(yīng)適當(dāng)放寬金融市場(chǎng)準(zhǔn)入政策,允許中小型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織按照規(guī)定程序和條件組建新的中小金融機(jī)構(gòu),解決其外部融資困難的問(wèn)題,同時(shí)減少業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的地域限制,促進(jìn)金融競(jìng)爭(zhēng)。
      4、完善農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)制,支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。我國(guó)目前只有中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司和中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),且由于常年虧損,這項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)急劇萎縮。我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展極不平衡,農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)差異性極大,要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),必須走經(jīng)營(yíng)主體組織形式多元化道路,建立多層次支撐、多渠道支持、多主體經(jīng)營(yíng)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。
      國(guó)家應(yīng)盡快完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織體系,成立專(zhuān)門(mén)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)——政府性國(guó)家和地方農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司,進(jìn)行宏觀調(diào)控引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展方向,各省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司以區(qū)域性的經(jīng)營(yíng)管理為主導(dǎo)業(yè)務(wù),再在廣大農(nóng)村按自愿互助原則成立不同形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作組織,大比例地向國(guó)家和地方各級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分保,逐級(jí)分散局部風(fēng)險(xiǎn),在建立農(nóng)業(yè)災(zāi)后補(bǔ)償機(jī)構(gòu)的同時(shí),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織可將貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn),當(dāng)借款人無(wú)法歸還貸款時(shí),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代為償付。
      作者單位:濰坊學(xué)院
      (編輯 雨露)
      
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      [3] 回良玉.增加農(nóng)

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