想說愛她卻不容易

q在家庭的資產(chǎn)負(fù)債表上，有一類資產(chǎn)需要特別注意，這就是笑里藏刀的負(fù)資產(chǎn)---看上去她是美麗動(dòng)人的，卻隨時(shí)可能給你一刀。經(jīng)典的負(fù)資產(chǎn)定義，也是狹義的負(fù)資產(chǎn)，僅指資不抵債的不動(dòng)產(chǎn)，即物業(yè)的當(dāng)前市值小于未償還的貸款。這類負(fù)資產(chǎn)樹大招風(fēng)，有什么風(fēng)吹草動(dòng)，群眾都還比較警惕。但是對(duì)于廣義的負(fù)資產(chǎn)，群眾卻習(xí)慣沉默以至遺忘。

不但自身不能創(chuàng)造收益，反而因其存在而增加開支，這類資產(chǎn)即稱廣義負(fù)資產(chǎn)。在家庭的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)中，廣義負(fù)資產(chǎn)并不少見，比較典型的當(dāng)屬汽車。舉一個(gè)大約計(jì)算的例子：中等城市目前房?jī)r(jià)4000元，購置一套90平方米住房，首付三成大約11萬元，約等于一輛中檔家轎的車價(jià)，剩余25萬元購房貸款，取一個(gè)利率大數(shù)6%，每年支付利息1.5萬元，約等于一輛中檔家轎的年開支。持有一部一輛中檔家轎的同時(shí)，扔掉了增加一套住房的機(jī)會(huì)，一出一進(jìn)之間結(jié)果迥然不同。普通家庭的資產(chǎn)較少"驚險(xiǎn)跳躍"，增長(zhǎng)必須依賴財(cái)務(wù)計(jì)劃的持久積累，盡量持有那些促進(jìn)增長(zhǎng)的資產(chǎn)，盡量克服持有一件負(fù)資產(chǎn)的沖動(dòng)。對(duì)一個(gè)普通家庭來說，少一樣消費(fèi)工具只是遺憾，資產(chǎn)增長(zhǎng)不起來卻是硬傷。從資本不進(jìn)則退的角度衡量，必需品而外的消費(fèi)品都是負(fù)資產(chǎn)，尤其那些速朽的大宗消費(fèi)品。

說一句過分的話，孩子也是負(fù)資產(chǎn)，而且是可持續(xù)性負(fù)資產(chǎn)。馬克思告訴我們，資本來到世界就是逐利的，每個(gè)毛孔都滴著骯臟的東西。但在這件特殊的資產(chǎn)上，資本卻完全違背了經(jīng)濟(jì)規(guī)律。企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表上的負(fù)資產(chǎn)，隨時(shí)面臨著財(cái)務(wù)官的手術(shù)，但孩子們永遠(yuǎn)沒有擔(dān)憂。這是世間最幸福的負(fù)資產(chǎn)。